Mali by ste si po vydaní vziať spoločný bankový účet?

Odborníci v oblasti manželstva a financií naliehavo žiadajú páry diskutovať o peniazoch otvorene a úprimne pred zviazaním uzla. To, či sa rozhodnete skombinovať financie po uzavretí manželstva, závisí od konkrétneho prípadu situácia, a existujú výhody a nevýhody oboch kombinovania vašich financií ako novomanželia alebo samostatnosti účtov. Ale v skratke, títo finanční odborníci súhlasia, že neexistuje univerzálne riešenie. Tu je návod, ako pre vás nájsť najlepšiu finančnú možnosť po tom, čo ste ju uviedli.

Nie je žiaden správny čas kombinovať financie

V týchto dňoch nie je kombinovanie financií ničím, čo by sa stalo v deň, keď sa oženíte. Pre páry, ktoré spolu žijú pred uzavretím manželstva, sa môže rozhodnúť, kedy skombinovať financie, organicky alebo z nevyhnutnosti. Lauren Anastasio, certifikovaný finančný plánovač s Sofi, hovorí, že nie je čas na zváženie otvorenia spoločného bankového účtu alebo uzavretia nového účtu

kreditná karta dohromady. Keď to urobíte, záleží na vás.

„Či už sa rozhodnete ísť spolu so svojimi financiami v deň, keď ste sa zapojili, alebo roky po tom, čo povedal:„ Pamätám si, že existuje vždy máte určitú mieru rizika pri sprístupňovaní vašej peňaženky niekomu inému - to však neznamená, že to nie je správna voľba, “Anastasio hovorí.

súvisiace:Jedná sa o najlepšie finančné nástroje roku 2019

To znamená, že zdieľanie svojho sporiaceho účtu s manželom má rovnaké úskalia a výhody ako pri tom so svojím dlhodobým významným iným.

„Peniaze majú vždy potenciál byť hot-button problémom, a to, či ste novo alebo nedávno zviazaný uzol, ste v období svojho života, keď sú emócie prirodzene vysoké, “Anastasio dodáva.

Kľúčom je komunikácia

Ak máte studené nohy, pokiaľ ide o peňažnú časť, Anastasio navrhuje, aby ste podnikli kroky. Prvým z nich je úprimný rozhovor o vašich osobných financiách.

„Všetci vieme, že keď sú peniaze tesné, je to jedna z najbežnejších príčin rozvodu,“ hovorí Rod Griffin, riaditeľ verejného vzdelávania na Experian. „Mali by ste ísť do manželstva, oči dokorán. Ak sa podľa mojej skúsenosti s finančnou situáciou navzájom nezdieľate úplne a otvorene, pravdepodobne sa stane problémom. “

Vaša najlepšia stávka? Porozprávajte sa o peniazoch a položte ich na stôl -pred svadbou.

"Predstavte si navzájom základné finančné informácie, vrátane toho, koľko zarobíte a zdroje tohto príjmu," hovorí Anastasio. „Zverejnite všetky nezaplatené dlhy, ako sú študentské pôžičky, kreditné karty, platby autom a hypotéky. A diskutujte o svojich výdavkových návykoch, o tom, koľko ste ušetrili, kde ich ušetríte a ako spravujete svoje peniaze. “Budete sa tiež chcieť dostať do svojich príslušných finančných cieľov a očakávaní.

Griffin hovorí, že počas týchto prvých konverzácií sa budete chcieť dozvedieť viac o tom, ako si váš partner pozerá financie, aby ste sa dostali na tú istú stránku. „Je dôležité, aby ste sa obaja pozreli na svoje osobná úverová história, vaše kreditné skóre a uistite sa, že sú v dobrej kondícii, “hovorí Griffin.

S týmito základnými informáciami na stole hovorí, že vy a váš partner môžete identifikovať vaše zdieľané aj nezávislé finančné ciele a ako napredovať. "Možno budete chcieť začať pomaly so spoločnou kreditnou kartou pre výdavky na domácnosť a prípadne spoločným kontrolným účtom, skôr ako skombinujete všetko," hovorí. Anastasio nalieha na páry, aby nekritizovali prístup svojich partnerov k peniazom. Namiesto toho navrhuje prediskutovať úlohy, ktoré môže každý z vás zohrávať pri zostavovaní rozpočtu, platení účtov a prijímaní investičných rozhodnutí.

Výhody spoločného bankového účtu

Zatiaľ čo niektorí ľudia považujú zdieľanie svojich dlhov za kreditné karty za ohromujúce, Anastasio tvrdí, že sa nemusíte báť. Otvorenie spoločného bankového účtu má veľa výhod.

Prvým je, že tým budete pomáhať spravovať svoje zdieľané výdavky za zdieľaný život. Nedávna štúdia spoločností SoFi a Zola ukázala, že 86 percent novomanželských párov sa navzájom darí, aby splatili dlhy, ktoré každý z nich prináša do nového manželstva, tvrdí Anastasio. To znamená, že pravdepodobne budete mať partnera na riešenie svojho dlhu v budúcnosti.

„Ak máte spoločný cieľ sporenia - napríklad pokúsiť sa sporiť na dovolenku alebo na veľkú životnú udalosť - je to ťažšie okamžite vedieť, či sa nedosahuje pokrok, ak vaše financie nie sú kombinované, “Anastasio hovorí. „Kombináciou vašich financií môžete vy a váš manžel / manželka vytvoriť systém kontrol a zostatkov, aby ste sa uistili, že šetríte na ceste, aby ste splnili svoje spoločné ciele.“

Výhody však nie sú iba peňažné. "Štúdie ukazujú, že páry, ktoré úplne kombinujú svoje financie, skôr ako ich udržiavajú oddelené alebo používajú hybridný prístup, sú šťastnejšie vo svojich vzťahoch," uviedla.

A zatiaľ čo niektorí z nás si pamätajú, že naši rodičia sa dohadujú o dlhu a výdavkoch, peniaze nie sú pre všetkých nátlakové. Griffin tvrdí, že páry sú dnes otvorenejšie a dokonca aj so svojimi financiami než páry predchádzajúcich generácií. "Zdieľame financie viac, naše finančné znalosti sú väčšie a sme si rovní v tom, čo je zďaleka jedna z najväčších zmien," hovorí Griffin. „Vidieť jedného z manželov spravujúcich financie je oveľa menej bežné.“

súvisiace:Tento prieskum potvrdzuje, že stres v peniazoch je skutočný - najmä pre ženy

Potenciálne nevýhody, o ktorých by ste mali vedieť

Napriek všetkým negatívnym situáciám je stále potrebné dávať pozor na prípadné úskalia, aby ste sa im vyhli pri kombinovaní svojich životov a financií. Aj keď väčšina nevýhod súvisí s počiatočným stresom spôsobeným zmenou.

„Jedným z potenciálnych problémov so spoločnými bankovými účtami je to, že sa môžu cítiť drasticky odlišné od toho, čo ste robili v minulosti - a viac obmedzujúce,“ hovorí Anastasio. „Zdieľanie účtu na správu peňazí môže byť zložité, ak s partnerom nemáte rozpočet vopred.“

Tieto rozhovory vám pomôžu vyriešiť problémy s kreditným skóre a existujúcimi dlhmi, ktoré pri kombinovaní financií nadobudnú nový význam. Kým sa vaša kúpna sila na hlavné výdavky, ako napríklad na bývanie alebo auto, pravdepodobne zvýši, veritelia sa teraz pozerajú na každú z vašich úverových histórií, hovorí Griffin. Zatiaľ čo vy a váš partner si budete udržiavať svoje individuálne dlhy a úverové skóre, banky budú zvážte obe spoločné pôžičky a všetky spoločné účty, ktoré zadáte, sa zobrazia ako kredity správy. "Úverová história vášho manžela / manželky ovplyvní vašu finančnú realitu," dodáva Griffin.

Poznajte svoje možnosti

Spôsob, akým pristupujete k peniazom, môže mať mnoho podôb a Griffin hovorí, že videl všetky spôsoby.

„Niektoré páry budú mať všetky svoje kreditné účty ako spoločné účty, budú mať spoločné bankové účty a budú spravovať svoje financie spoločne,“ hovorí. „Iní môžu mať jeden spoločný účet, z ktorého platia primárne výdavky, a potom si môžu oddeliť ďalšie účty. Iní môžu rozdeliť finančné povinnosti domácnosti medzi ne a platiť za tieto veci z oddelených účtov. “

Anastasio trvá na tom, že keď sa rozhodnete ako postupovať, budete chcieť udržiavať pravidelnú komunikáciu o svojej finančnej situácii. (Máme radi predstavu o plánovanom mesačnom dátume peňazí.)

"Vaše peniaze - rovnako ako vaše manželstvo - by mali trvať do konca života," hovorí. „Hovoriť o peniazoch by nemalo byť niečo, čo by ste robili iba raz, keď ste spočiatku kombinovali finančné prostriedky. Mal by to byť trvalý dialóg, ktorý si vy dvaja zdieľate počas celého svojho života. “

súvisiace:Neočakávaný finančný problém, ktorý by mohol ovplyvniť vaše manželstvo