Dôverný podcast o peniazoch: Založenie lekárskeho dlhu

Jedným z najväčších faktorov dlhu v USA je zdravotná starostlivosť - takmer tretina amerických pracovníkov má zdravotný dlh a viac ako štvrtina týchto ľudí dlhuje za lekársku starostlivosť viac ako 28 000 dolárov.

A tento týždeň Peniaze dôverné hosť, 35-ročná Olivia (nie je jej skutočné meno), je jednou z nešťastných osôb, ktoré dlhovali tisíce dolárov. Diagnostikovali jej život ohrozujúcu rakovinu, ktorá si vyžadovala liečbu viac ako milión dolárov - a ktorá ju prinútila prestať pracovať súčasne. „Nie je to len platenie vašich účtov za zdravie,“ hovorí. „Nemal som žiadnu prácu a nijakú možnosť pracovať, ani nájom, ani všetky vaše bežné životné náklady. Teraz nemám prácu a teraz mám aspoň o 12 grand viac, ako som zvyknutý platiť za rok. Bola to úplná „rakovina smoly“, ktorá ma mohla úplne finančne zničiť. ““

Olivia strávila nespočetné množstvo hodín vytváraním tabuliek, sledovaním účtov a bojom proti chybám a nadmernému účtovaniu - napríklad keď jej lekári poslali výsledky testov odborníkovi mimo sieť na kontrolu. „Zrazu dostávam tieto účty mimo sieť, pretože sa ma nepýtali, kam to posielajú,“ hovorí. „Iba to poslali, a tak som začal volať a hovoriť:„ Nie, konkrétne som si vybral svojich a svojich lekárov miesta starostlivosti, aby ste sa uistili, že sú v sieti. “ Pre mňa to bol iba nečestný krok - viete, aké poistenie mám mať. Prečo to neposielate lekárovi v sieti, aby si prečítal moje výsledky testov? “ 

Peniaze dôverné moderátorka Stefanie O'Connell Rodriguez a finančný expert Marshall Allen, autor knihy Nikdy neplatte prvý účet: A ďalšie spôsoby, ako bojovať proti systému zdravotnej starostlivosti a zvíťaziť, povedzme príbehy ako Olivia, sú príliš bežné.

A to z veľkej časti preto, že systém zdravotnej starostlivosti nefunguje ako akékoľvek iné podnikanie. „Keď idete do reštaurácie a objednáte si hamburger, majú ho pekne nastavený tak, že ste si objednali hamburger a hranolky a pitie, vyúčtujú vám hamburger, hranolky a pitie. A je to presné, “hovorí Allen. „Predpokladáme, že to tak bude aj v nemocniciach alebo v ordináciách lekárov, pretože to sa stalo, čo sme očakávali. Pravda je presne opačná. Chyby pri fakturácii a chyby vo fakturácii, či už úmyselné alebo neúmyselné, sú také bežné. ““

V boji proti tomu Allen hovorí, že žiada cenu v hotovosti za akýkoľvek postup, ako aj získanie podrobného vyúčtovania, aby ste si mohli vyhľadať fakturačné kódy a uistite sa, že vám neboli účtované poplatky za zložitejšie liečby alebo poplatky za veci, ktoré nikdy prijaté. Súd pre malé spory môže byť účinným nástrojom, ktorý vám pomôže v boji proti nesprávnym poplatkom.

Obhajcovia pacientov môžu byť tiež užitoční, najmä ak ste niekým, kto má veľa liečebných nákladov, ako je Olivia. „Ak má niekto komplikovaný prípad, keď ide o prebiehajúci prípad, alebo možno má dieťa s chronickým ochorením, musí riešiť veľa vecí alebo je to komplikovaný pobyt v nemocnici s mnohými účtami, kde podrobný účet vedie veľa stránok, odporúčam ľuďom, aby sa porozprávali s advokátom pacienta, “ hovorí. „Účtujú si poplatok. Stoja za tie peniaze. ““

Vypočujte si tento týždeň Peniaze dôverné- „Mal som rakovinu v 34 rokoch a teraz sa snažím vyplatiť tisíce dolárov v lekárskych účtoch“ - pre tipy Allena a O'Connella Rodrigueza týkajúce sa riešenia lekárskeho dlhu. Peniaze dôverné je k dispozícii na Apple podcasty, Amazon, Spotify, Zošívačka, Prehrávač FMalebo kdekoľvek počúvate svoje obľúbené podcasty.

___________________

Olívia: Keď som skončil s chemoterapiou, povedali: „Prosím, choďte sa porozprávať s účtovnou kanceláriou. Musíme sa s tebou porozprávať o tvojom vreckovom max. "Bol som ako:" Práve som absolvoval šesť mesiacov chemoterapie. Nemám vlasy. Nemám obočie. Nemám riasy a chceš sa so mnou teraz rozprávať o peniazoch? “ 

Existujú ľudia, ktorí sú skutočne chorí, a neviem, ako sa od nich očakáva, že budú ich obhajcom, ako sa má stať ich účtovníkom a ako postupujú v zdravotnom poistení.

Camila: Nemohla som ísť k zubárovi, ani s poistením, pretože viem, že to bude ďalší vreckový výdavok.

Nečakané účty vás z ničoho nič len trochu prekvapia a niekedy sú to veľké položky, viete.

Stefanie O'Connell Rodriguez: This is Money Confidential, podcast od Real Simple o našich peňažných príbehoch, bojoch a tajomstvách. Som tvoja hostiteľka, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dnes je našim hosťom 35-ročný umelec na voľnej nohe a majiteľ malého podniku, ktorému hovoríme Olivia - nie jej skutočné meno.

Olívia: Som šetrič, určite. Som umelec na voľnej nohe, takže zdravotné poistenie a dôchodok nie sú súčasťou týchto plánov. Takže sa snažím byť si veľmi dobre vedomý toho, čo robím so svojimi peniazmi, a tiež sa veľmi venujem rozpočtovaniu.

Pamätám si svoje prvé zamestnanie, dostal som 225 dolárov týždenne a myslel som si, že som v tých peniazoch. A aj vtedy som rozpočítal tých 225 dolárov. Ale potom sa začnete snažiť robiť v živote viac vecí a poviete si: „Páni, 225 dolárov nie je nič.“

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ako doplnok k svojej práci ako umelkyňa na voľnej nohe začala Olivia s podnikaním v oblasti filmovej produkcie.

Do januára 2020 mala spoločnosť Olívia a jej financie pocit, že konečne začínajú zapadať.

Olívia: Cítil som, že sa konečne dostávam do chomúta, “dobre. Je to podnikanie na voľnej nohe, takže získavajte stálych klientov, takže si nemusíte vždy robiť starosti s tým, kam príde ďalšia výplata. “Myslím si, že ako nezávislý pracovník bez ohľadu na to, aký ste úspešný, stále si myslíte: „Och, dno by mohlo každú chvíľu vypadnúť.“ Ale konečne som sa dostal do okamihu, keď som premýšľal, mal som koncerty zoradené celú cestu od januára do mája 2020.

Myslel som si: „Naozaj sa musím snažiť viac cestovať a robiť to, a budovať to podnikanie mi dáva príležitosť vziať si voľno, pretože som svoj čas rozdelil medzi Floridu a New York. Niekedy idem na chvíľu bez toho, aby som videla svoju rodinu. Aby ste mohli letieť domov, venovať si čas a zavolať si svoj vlastný rozvrh, je to nad peniaze. Je to kvalita života, ktorú si chcete dať.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ale v tom istom čase, keď Olívia zasiahla svoj kariérny krok, začala byť tiež vyčerpaná vyčerpaním.

Olívia:Keď si budujete svoje vlastné podnikanie, jednoducho do toho vrháte všetko, čo máte, 24 hodín denne, 7 dní v týždni, pretože na začiatku ste účtovník. Staráte sa o všetko.

Konečne som sa dostal k veci. Bol som rád: „Vieš čo? Možno by som mohol začať mať asistenta alebo niekoho, kto by sa staral o X, Y a Z, “pretože som sa fyzicky cítil naozaj unavený.

Asi šesť alebo sedem mesiacov pred januárom 2020 by som povedal, že som sa neustále cítil unavený a pustil som sa do podnikania. Cestoval som po celej krajine, aby som natáčal, a bol som rád: „Vieš čo? Idem, idem, idem. Neberiem si veľa času voľna. "Veziem tony vybavenia a prechádzam sa po schodoch metra hore a dole a hovorím len:„ Uf, toto je vyčerpávajúce. "

Mal som tento kašeľ, ktorý som pripísal pádu v New Yorku, keď teplota klesla. Bol som teda rád: „Och, tu pretrváva zimný kašeľ, ktorý pretrváva,“ ale išiel som k lekárovi. Urobil som telehealth a stále mi dávali rôzne lieky, aby som sa toho zbavil.

Možno by to trochu odišlo a potom by sa to vrátilo v inej podobe a potom som znela ako vysoká čivava. Bolo to bizarné a tiež som mala na hrudi túto vyrážku, ktorá nezmizla. Myslela som si, že som na niečo alergická.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Na konci januára 2020 bola Olivia u mnohých rôznych lekárov - primárna starostlivosť, ORL, dermatológovia - a snažila sa prísť na to, čo sa deje.

Olivia: Ja nehovoril dermatológovi o kašli. O vyrážke som nehovoril lekárovi primárnej starostlivosti, pretože som si nemyslel, že spolu súvisia. Len som si pomyslel: „Človeče, teraz to naozaj prežívam.“

27. januára 2020 som sa zastrelil a mal som kopu vybavenia, ktoré musím nosiť so sebou. Vystúpil som z výťahu v štúdiu, v ktorom som natáčal, a v podstate som tiahol tašky na zem, čo by ste vraj nemali robiť, pretože je to veľmi drahé zariadenie. Ľudia za recepciou boli ako: „Si v poriadku?“ Bol som ako: „Momentálne sa mi len ťažko dýcha.“ Sú ako: „Pomôžeme vám zohnať tašky.“ 

Takže mi pomohli. Robím streľbu, a tak idem domov a bývam na štvrtom poschodí a nemôžem fyzicky vyjsť po schodoch. Len som dvíhal. Nakoniec som zavolal priateľovi, ktorý býva o pár blokov ďalej, a povedal som: „Je mi ľúto, že sa ťa to pýtam, ale jednoducho sa necítim dobre. Myslím, že mám zápal pľúc a so svojím vybavením nemôžem vyjsť po schodoch. Môžete mi prosím prísť pomôcť? “

Nasledujúci deň som mal termín so svojou ORL. Bol ako: „Naozaj potrebujete röntgen hrudníka. Počujem, ako kašleš z chodby. “ 

Dostal som röntgen hrudníka a ja som sa vracal späť do svojho bytu. Lekár mi zavolal a povedal: „Uh, röntgen hrudníka je veľmi znepokojujúci. Hneď musíte ísť na pohotovosť.

Spočiatku som teda Newyorčan, som rád: „Kde je autobus, ktorý ma dopraví späť cez mesto?“ Bol som rád: „Aha, ideme na to. Autobus neprichádza. Asi si vezmem Uber a dostanem sa na pohotovosť. Dobre. “Takže, aby som sa pokúsil urobiť veľmi dlhý príbeh,

povedali: „Zápal pľúc, ktorý nachádzame v hrudníku, a tvorba tekutín u niekoho, kto testuje úplne zdravé, nás núti myslieť si, že sa deje niečo iné. Takže potom, o niečo neskôr, príde lekár bez hernej tváre a v podstate povie: „Máte rakovinu.“ A v hlave som okamžite ako: „Nie, nemám.“ 

Takže lekár odíde po tom, čo povie: „Máte rakovinu týmusu,“ a je ako biely ako duch. Pozrel som sa na neho a povedal som: “Meredith Gray ďalej Grey's Anatomy by mi nepovedal, že mám rakovinu týmusu, bez toho, aby mi urobil biopsiu alebo vykonal invazívny zákrok. Takže akoby to nebolo možné. “Som v takom odmietnutí.

Mal som rakovinu. Mal som niečo, čo sa volá primárny mediastinálny B-bunkový lymfóm, a v podstate mi na hrudi vyrástol masívny nádor, ktorý sa zrútil, úplne zrútil moje pravé pľúca a tlačil na moje srdce. Lekári v zásade hovorili: „Musíme vás hneď začať liečiť chemoterapiou.“ Takže pekne okamžite som nastúpil do svojho režimu, čo bolo šesť kôl päťdňovej 24-hodinovej infúzie, čo je veľa chemoterapie.

A ja som stále hovoril: „Nikdy som nefajčil. Nikdy v živote som nedrogoval. Som veľmi fyzicky aktívny. Starám sa o seba. “A ja som stále len hovoril:„ Ako? “V tom čase mám 34 rokov, inak zdravo. Traja rôzni lekári povedali: „Hovoríme tomu rakovina smoly. Neprišli sme na to, prečo sa to deje. Bunka sa v podstate iba mení. ““

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mali ste v tom čase zdravotné poistenie?

Olívia:Vďaka Bohu, že som to urobil. Dostal som skutočný rýchly rýchlokurz v americkom systéme zdravotnej starostlivosti a je to nepríjemné. V priebehu rokov som hovoril s mnohými priateľmi, pretože ľudia často zarábajú 225 dolárov týždenne a jeden z prvých čo sa týka ľudí, ktorí sú zdraví, odhlásia sa zo zdravotného poistenia, pretože si to nemyslia potrebovať to. Nemyslel som si, že to potrebujem. Moji rodičia hovorili: „Musíte si platiť nejaké zdravotné poistenie. Musíte to urobiť. “Vďaka Bohu, že som ich počúval, dostávam poistenie prostredníctvom zákona o dostupnej starostlivosti, pretože som opäť na voľnej nohe. ale myslím tým, druhý povedal: „Choď na pohotovosť,“ bol som rád, „super. Čo ma to bude stáť?

Ale potom, keď sa veci stali vážnymi, som si povedal: „Necítim sa dobre. Musím to prísť na to. Jednoducho nemôžem... Zistíme, aký bude koniec peňazí. “Vďaka Bohu, že mám poistenie, ale rýchlo som sa dozvedel o vrecku max., v sieti a mimo siete a všetky tieto skutočne zábavné výrazy, ktorým musíte venovať pozornosť do.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pokúšať sa zistiť americký systém zdravotníctva a fakturáciu lekárov však nie je úplne jednoduché, najmä keď ste chorí.

Olívia: Chemo mi dalo... Volajú to chemo mozog a bol som z toho dosť zmätený. V tom čase, pred zásahom koróny, som mal neuveriteľnú skupinu priateľov a prišla moja rodina. Mám zošit, do ktorého si ma každý písal poznámky, keď prišli lekári, pretože som si nemohol spomenúť, čo sa deje. Je to tiež veľa informácií, o ktorých ste nikdy predtým nepočuli, ak nemáte lekárske vzdelanie.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ale pár týždňov po jej liečbe začali v USA blokády koronavírusov. A nemocnice, zaplavené prílivom pacientov s COVID, zmenili svoju politiku a Olivia musela sama podstúpiť liečbu.

Olívia: Takže som musel urobiť päť zo svojich šiestich kôl chemoterapie sám a je to hrozné. Je osamelý. Je to strašidelné. Jedna vec je prejsť samotnou liečbou. Je to ďalšia vec, keď za vami prídu a povedia: „Hej, potom sa musíš zastaviť v účtovníctve, pretože chcú s vami hovoriť o vašich účtoch a chcú s vami hovoriť o tom, čo bolo schválené a čo nebolo schválené. ““

A si vyčerpaný. Si nauzea Nemal som kontrolu nad svojimi pohybmi čriev. Ako „Mám na sebe plienku a chceš, aby som teraz šiel s niekým hovoriť o mojich účtoch? Robíš si zo mňa srandu? “ 

Existuje vec, pri ktorej zazvoníte na konci liečby a je to ako táto oslava, akoby ste skončili. A sestry sa zhromaždia okolo a ty zazvoníš. Je to tento radostný okamih: „Som z chemoterapie hotový.“ Keď som skončil s chemoterapiou, nezazvonil som. Povedali: „Prosím, choďte sa porozprávať s účtovnou kanceláriou. Musíme sa s tebou porozprávať o tvojom vreckovom max. "A ja som bol ako:" Práve som absolvoval šesť mesiacov chemoterapie. Nemám vlasy. Nemám obočie. Nemám riasy a chcete sa so mnou teraz rozprávať o peniazoch? A tiež, ako som v tomto okamihu nezasiahol svoje vreckové maximum? Nemalo by sa to už urobiť? “ 

Stefanie O'Connell Rodriguez: Spočítali ste si niekedy celkové náklady na vašu starostlivosť?

Olívia: Jasné, že áno. Prvý rok to bolo viac ako milión dolárov. Áno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Viete, koľko ste nakoniec museli platiť?

Olívia:Povedal by som, že okolo 10 $, 12 $ grand, v porovnaní s viac ako miliónom. Takže vďaka Bohu za zdravotné poistenie.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Museli ste s nimi vôbec bojovať?

Olívia: Áno. Dostanete teda všetky tieto testy a potom ich musí poslať niekomu inému, aby vám prečítal vašu biopsiu, a vy nevidíte, komu to poslali. Takže potom zrazu dostávam tieto účty mimo sieť, pretože sa ma nepýtali, kam to posielajú. Iba to poslali, a tak som začal volať a hovoriť: „Nie, konkrétne som si vybral svojich lekárov a miesta starostlivosti, aby som sa ubezpečil, že sú v sieti.“

Pre mňa to bol iba nečestný krok typu: „Išiel som k lekárovi v sieti a viete, aké mám poistenie. Prečo to neposielate lekárovi v sieti, aby si prečítal moje výsledky testov? “ 

Nemôžem vám povedať, koľkokrát som musel volať, pretože vždy hovoria: „Zavoláme vám späť“, a potom už nie.

Áno, a zapisujem si každý hovor, meno každého človeka, s ktorým v tom čase hovorím, pretože musíte. S kýmkoľvek, komu telefonujete, so skutočnými lekármi alebo nemocnicami alebo so zdravotnou poisťovňou. Musíte to jednoducho urobiť. Zdravotná poisťovňa, sú v tomto odbore. Takže vám všetko vysvetľujú svojím žargónom v zdravotnom poistení, namiesto toho, aby to rozdelili laicky. Musel som stále byť ako: „Takže čo tým myslíš? Je to toto? “Je to vyčerpávajúce.

Mám niekoľko tabuliek, ktoré sa snažia zistiť, čo mi vlastne bolo vyúčtované, čo som vlastne zaplatil, aký je rozdiel. Minulý rok som definitívne narazil na svoje vreckové maximum a ešte ďalej. Takže mi až tak nezáležalo na spustení vecí v sieti, pretože som mal samozrejme väčšie ryby, aby som sa smažil, aby som sa cítil lepšie a žil. Ale tento rok je trochu iný, pretože som v odpustení, ale ešte sa nevrátim k plnému životu, ak to má zmysel.

A vedel som: „Dobre. Tento rok budem musieť mať minimálne dva PET skeny. Budem musieť ísť na X množstvo lekárov. Aký nový poistný plán potrebujem, aby to malo najväčší zmysel? “

To je ďalšia vec, ktorá je pre mňa bláznivá, že nemôžete len tak niekomu zavolať a povedať: „Hej, koľko stojí PET sken?“ Každý človek, ktorého som zavolali, boli ako: „No, nemôžeme vám dať presnú cenovú ponuku, pretože záleží na tom, akú zmluvu s tým má poisťovňa konkrétny poskytovateľ, a potom akú zľavu vám dajú, a blábol, bla, bla, bla. “Stále som hovoril:„ Môžeš mi dať ballpark? “

Kuličky, ktoré som dostal, boli kdekoľvek od 8 000 dolárov za PET sken do 1 500 dolárov za PET sken. Potom sa dozviete o spolupoistení a percentách.

Nie je to len platenie vašich účtov za zdravie. Nemal som prácu a možnosť pracovať, ani nájom, ani všetky vaše bežné životné náklady. Teraz nemám prácu a teraz mám aspoň o 12 dolárov viac, ako som zvyknutý platiť za tento rok.

Nehovorím to na zdesenie ľudí, ale oprávnene som netušil, že som chorý. Bola to úplná „rakovina smoly“, ktorá ma mohla úplne finančne zničiť. Keď sa to stalo prvýkrát, pár mojich priateľov, nevedomých pre mňa, pre mňa založilo GoFundMe. Povedal som: „Ach, len... Neviem, čo k tomu. Nežiadam od ľudí peniaze. ““

Sú ako: „Nemusíš. O všetko sa postaráme, ale musíš ľuďom dať vedieť, že si chorý. “Čakal som pár týždňov, kým som niečo zverejnil alebo z niekoľkých dôvodov nič nepovedal.

Nevieš, čo sa deje, v prvom rade, na začiatku. Je to iba víchrica: „Dobre.“ Myslím tým, že vám jedného dňa doslova povedia, že máte rakovinu, a potom ste na horskej dráhe biopsií, testov, chemoterapie. Teda, je to šialené. Ale pre mňa len pripustenie zraniteľnosti otázky „Áno, som chorý“ a ľudia vedia, že súčasťou mojej práce je nosenie kamerového vybavenia a natáčanie ľudí. Nechcem, aby si ľudia mysleli, že ma už nemôžu zamestnať, pretože som chorý. Existujú všetky tieto myšlienky, ktoré vám prechádzajú hlavou.

Takže ten GoFundMe. Som si veľmi, veľmi vedomý toho, ako alebo či momentálne utrácam nejaké peniaze, pretože to neviem keď ma očistia, aby som sa vrátil späť do skutočného sveta, a do toho vstupuje toľko faktorov že. Moje uzdravenie, môj imunitný systém, ako vyzerá koronavírus. Nad ničím z toho nemám kontrolu. Takže z toho GoFundMe mám pekelne rozpočet, pretože neviem, ako dlho to bude trvať.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ako sa zmenil váš život?

Olívia:Môj život je na nerozoznanie od toho, aký bol, a po globálnej pandémii, ktorá sa stala.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Správny. Uprostred toho všetkého.

Olívia: A úprimne, aj keby k pandémii nedošlo, nebol som v takej forme, aby som mohol pracovať. Takže áno, môj život sa úplne obrátil a obrátil naruby a skutočne som uviazol v spálni na juhu Florida takmer rok, pretože mi nebolo umožnené odísť kvôli pandémii a pretože som imunokompromitovaný. Mám však toto skutočné ocenenie a vďačnosť za život, pretože som dostal druhú šancu.

Takže to je miesto, kde bojujem, snažím sa žiť v každom okamihu a nachádzam vďačnosť každý deň, pretože to nebolo zaručené, ale tiež chcem žiť „normálny“ život.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Máte pocit, že môžete mať ciele?

Olívia: Úprimne, momentálne to tak nie je a nemyslím to v negatívnom duchu ako „Nemôžem sa pozerať do budúcnosti“, ale nemôžem sa pozerať do budúcnosti práve teraz. Samozrejme, mám nádeje, sny a veci, ale uvedomil som si sám, že aj keby sa svet nezastavil, bolo by nemožné, aby som sa v júli vrátil späť do práce. Neexistuje žiadny spôsob, a tak som si uvedomil... to bolo pre mňa dosť zničujúce.

Mám pocit, že sa veci vrátia. Len neviem, ako dlho to bude trvať. Takže sa len snažím zostať pozitívny, zostať v danom okamihu a prísť na to, ako budem postupovať.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Áno. „Momentálne“ mi dáva totálny zmysel, ale je zaujímavé držať sa tandemu z a finančný výhľad ako niekto, kto sa identifikuje ako šetrič, čo je taký výhľad zameraný na budúcnosť, správny?

Olívia: Áno, a myslím si, že práve preto rozpočtujem tieto peniaze z GoFundMe, pretože sú ako: „Dobre. Na čo vlastne musíte utrácať? “, Pretože ak niečo z toho môžete uložiť, pretože neviem čo prinesie budúcnosť, a boli tu všetky tieto ďalšie veci, o ktorých som si nemyslel, že ich budem potrebovať.

Potreboval som fyzioterapiu a pracovnú terapiu. Len som si neuvedomil spad, čo to bude. Len som si myslel, že to bolo: „Dobre. Dostanete chemoterapiu. Trochu sa necítite dobre a potom ste späť v normále, “a to je... Cítim sa ako po ceste, keď sa pozriem späť, bude to mať pocit, že to bleskovo prešlo.

Keď to žijete každý deň, nemáte pocit, že to bleskurýchlo uteká, zvlášť keď máte globálnu pandémiu, ktorá bola práve taká vyčerpávajúca a taká tvrdá. Vieš, musíš byť svojím vlastným všetkým, a nie pre nedostatok ľudí, ktorí ti nechcú pomôcť.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bremeno poplatkov za lekársku starostlivosť, ktoré nie je kryté poistením, môže zvládnuť veľa, najmä uprostred zdravotnej krízy, ktorú Olivia zažila na vlastnej koži. Ale aj bez zdravotnej krízy môžu prekvapivé účty za lekársku starostlivosť spôsobiť veľké finančné a životné poruchy.

Podľa roku 2020 Podľa prieskumu má takmer tretina amerických pracovníkov lekársky dlh a asi 28% z nich dlhuje 10 000 dolárov alebo viac.

Tento už všadeprítomný lekársky dlh ostnatý počas pandémie toľko ľudí zápasilo s dopadmi koronavírusu na zdravie a finančnými dopadmi prepúšťania, ktoré pre mnohých tiež spôsobili stratu ich zdravotného poistenia sponzorovaného zamestnávateľom pokrytie.

Po prestávke si teda pohovoríme s autorom nedávno vydanej knihy, Nikdy neplatte prvý účet: A ďalšie spôsoby, ako bojovať proti systému zdravotnej starostlivosti a zvíťaziť za praktický pohľad do jeho sprievodcu orientáciou v americkom systéme zdravotnej starostlivosti a všetkých účtov, ktoré tak často nie sú kryté poistením.

Nikdy nezabudnem na účet vo výške 800 dolárov, ktorý sa objavil v mojej poštovej schránke pár týždňov po mojej ročnej fyzickej stránke. Keď som roky pracoval na voľnej nohe s neustále sa meniacim poistným krytím, nakoniec som sa dostal na výbornú zdravotný plán a uľavilo sa mi naplánovať všetky preventívne prehliadky, ktoré som strávil príliš veľa rokov vynechávaním. Ukázalo sa však, že zatiaľ čo lekár primárnej starostlivosti, ktorého som navštívil, bol považovaný za sieť a kryté poistením, laboratórium, kam boli odoslané moje krvné vzorky na testovanie, bez toho, aby som o tom vedel, bolo nie.

Je to príbeh, ktorý zdieľam, nie preto, aby som bagatelizoval obrovské výzvy a náklady na lekársku diagnózu, ktorá mení život, ako je Olívia, ale kvôli tomu, ako často počúvam príbehy, ako je táto. Aj tá najzákladnejšia štandardná starostlivosť môže spôsobiť veľké finančné narušenie nášho života a výsledné účty môžu ľudí nechať pôsobiť.

Marshall Allen:Myslím si, že musíte pochopiť niektoré základné informácie o fungovaní systému zdravotnej starostlivosti, aby ste pochopili, ako sa brániť.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Marshall Allen, investigatívny novinár v ProPublica a autor novej knihy, Nikdy neplatte prvý účet: A ďalšie spôsoby, ako bojovať proti systému zdravotnej starostlivosti a zvíťaziť.

Marshall Allen:Keď idete do reštaurácie a objednáte si hamburger, alebo keď idete do obchodu s potravinami a odhlásite sa na konci pokladne riadok, majú to do veľkej miery nastavené tak, že ste si objednali hamburger a hranolky a pitie, účet za hamburger, hranolky a piť. A je to presné.

Predpokladáme, že to tak bude aj v nemocniciach alebo v ordináciách lekárov, pretože to sa stalo, čo sme očakávali. Pravda je presne opačná. Chyby pri fakturácii a chyby vo fakturácii, či už úmyselné alebo neúmyselné, sú také bežné, že ľudia, ktorí sa na ne pozerajú účty za život a ich analýza by vám povedali, že vidia chyby vo väčšine účtov za zdravotnú starostlivosť, ktoré vyzerajú o.

Vždy sa teda pýtajte na cenu v hotovosti. Skôr ako získate službu alebo ošetrenie, vždy sa snažte zistiť, koľko to bude stáť. Keď potom získate účet, uistite sa, že ide o podrobný výpis.

To, čo zvyčajne robí zdravotná starostlivosť, alebo hlavne nemocnice, je, že vám za všetko dajú jednu cenu. Získajte podrobný účet s fakturačnými kódmi. A potom môžete vidieť, čo si účtujú za každú službu, ktorú poskytli. Môžete vyhľadať fakturačné kódy. Google je skutočne skutočne jednoduchý na fakturáciu kódov.

Môžete zistiť, či tieto fakturačné kódy presne popisovali služby, ktoré ste dostali. Často robia takzvanú upcoding, kde používajú prehnaný fakturačný kód, zložitejší fakturačný kód, aby vám mohli účtovať viac za veľmi jednoduchú službu.

A niekedy tam uvidíte kódy pre veci, ktoré sa ani nestali. Takže môžete povedať: „Pozri, táto služba ani len nenastala. Takže by ste to nemali mať na účte. “Nehovoríme tu o nikloch a desetníkoch. Hovoríme o stovkách alebo dokonca tisícoch dolároch, že tieto účty sa dajú znížiť, keď tieto chyby identifikujete.

Spomenuli ste svoj účet za laboratórium vo výške 800 dolárov. Myslím si, že jedným z najviac nevyužitých zdrojov, ktoré ako spotrebitelia máme, je súd pre malé spory. Mohli ste dostať svoj podrobný účet a mohli ste vidieť fakturačné kódy, ktoré používali pre laboratóriá. Dalo by sa to porovnať s cenou v hotovosti alebo s tým, čo by ste zaplatili v inom laboratóriu. Takže ste mohli zistiť, že vás v týchto laboratóriách pravdepodobne predražili o stovky dolárov.

Môžete ich žalovať na súde pre malé spory a povedať: „Toto je nespravodlivý a nespravodlivý účet za lekársku starostlivosť. Preplatil si ma. “A teraz si premysli, čo robíš, keď to robíš, vytváral si pre nich ťažkosti a výdavky. Chcú si najať právnika za stovky dolárov na hodinu, aby bojovali s vašim účtom za lekársku starostlivosť? Beriete ich na úroveň rovnakých podmienok pre náš americký justičný systém a hovoríte: „Hej, ako spotrebiteľ, nemáš právo využívať moju chorobu na svoj zisk. A budem si stáť za svojím a musím povedať, že to nemôžete urobiť. ““

Podanie veci na súd pre malé spory je pre vás veľmi nízke náklady a pre nich to predstavuje veľmi vysoké náklady a ťažkosti. A môj argument je, že by mali prísť k stolu a mali by vám dať spravodlivú cenu za laboratórne služby, ktoré ste dostali.

Nehovorím, že by ste samozrejme nemali platiť účet, ale nemajú právo účtovať nám za služby, ktoré nám poskytujú, čokoľvek chcú. A keďže spotrebitelia sú to, čo musíme robiť, musíme byť informovaní, dostávať oprávnenie a potom sa brániť a požadovať lepšie riešenie.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Viem, že keď som ťa oslovil o príbehu tohto poslucháča, vyjadril si nejaké váhanie.

Marshall Allen: Po prvé, na nič z toho neexistujú jednoduché a ľahké odpovede, však? Aj to, o čom hovoríme - laboratórny účet za 800 dolárov, to je bolesť. Ale predstavte si, že ak súčasne bojujete s rakovinou, musíte s týmito účtami bojovať.

Takže odporúčam, ak má niekto komplikovaný prípad, v ktorom ide o prebiehajúci prípad, alebo možno má dieťa s chronickým ochorením, ktoré musí riešiť veľa vecí v priebehu času, alebo možno je to komplikovaný pobyt v nemocnici s mnohými účtami, kde podrobný účet vedie veľa stránok, odporúčam ľuďom, aby sa porozprávali s pacientom obhajca. A existujú profesionálni advokáti pacientov. Účtujú si poplatok. Stoja za peniaze. Ale opäť musíte mať peniaze, aby ste si ich mohli dovoliť, však?

Ale profesionálny advokát pacientov pravdepodobne riešil také prípady, ktoré sú komplikovanejšie. Existujú spôsoby, ako bojovať proti systému zdravotnej starostlivosti a zvíťaziť, ale na čo si chcem dať naozaj veľký pozor, je byť veľmi citlivý a opatrný, aby to nevyznelo, že vždy môžete vyhrať. Často nevyhráte.

Opäť platí, že každý šiesty Američan má v zbierkach lekársky dlh. Predstavte si, že vás bude vyberač dlhov v zdravotníctve prenasledovať len preto, že ste išli na pohotovosť a nemohli ste zaplatiť účet, alebo len preto, že ste dostali rakovinu a nedokázali ste pokryť svoje pripoistenie. Myslím, že je to len absolútna tragédia. A je škoda, že ľudia sú v tejto pozícii. Preto som tam mal váhanie, pretože sa chcem len ubezpečiť, že z toho nevyplýva, že existuje nejaké jednoduché riešenie pre niekoho, kto je v tak zúfalej situácii.

Jedna vec vám prišla na myseľ, keď ste o tom hovorili, a môže alebo nemusí súvisieť s touto konkrétnou osobou, ale môže sa týkať mnohých vašich ďalších poslucháčov, politík finančnej pomoci. Mnoho ľudí si neuvedomuje, že nemocnice, najmä neziskové nemocnice, musia mať zavedenú politiku finančnej pomoci. A sú v skutočnosti veľakrát dosť veľkorysí, prekvapivo veľkorysí.

Takže neviem, aký je jej príjem, ale mala by sa pozrieť a zistiť, aká je politika finančnej pomoci jej nemocnice. Pretože ak ste človek s nízkym príjmom, svoje účty môžete zvyčajne úplne vymazať zadarmo. A to preto, lebo najmä nezisková nemocnica je povinná poskytovať druh komunitnej výhody a skutočne im pomáhať ospravedlňovať to, že nemusia platiť dane. Ale aj ľudia, ktorí tvoria až šesť číslic, môžu získať určitú zľavu zo svojich lekárskych poplatkov. Finančnú pomoc teda nezískavajú iba ľudia s nízkym príjmom.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Čo urobíte predtým, ako dôjde k veľkej lekárskej katastrofe, keď ste mladí a ste zdanlivo neporaziteľní pomysli na ľudí, ktorí si myslia: „Och, dobre, nezarábam veľa peňazí, takže sa len vzdám poistenie? “

Nikdy by som neodporúčal ľuďom ísť bez poistenia. Ak si môžete dovoliť poistenie, myslím si, že ho určite chcete mať. Ale zároveň chápem, že finančné zaťaženie je také obrovské a ľudia musia platiť toľko ďalších účtov. Myslím tým, aj preto máme toľko ľudí, ktorí majú lekársky dlh.

Marshall Allen: Existuje veľký mýtus o tom, že máte skvelé poistenie, akoby vám malo pomôcť. Alebo mať to, čo niektorí ľudia nazývajú bohatými výhodami, napríklad: „Och, dobre, nemusím si s tým robiť starosti. Pokrýva to môj plán zdravotného poistenia. “Ale aj ľudia, ktorí majú veľké výhody, možno nie uvedomte si, že peniaze, ktoré sa používajú na úhradu ich veľkých výhod, pochádzajú od ich zamestnancov odškodnenie.

Takže keď sa zamestnáme, dostaneme mzdu, môžeme dostať 401 (k) alebo ako príspevok na dôchodok. Možno dostaneme nejaké platené voľno a nemocenské obdobie, ktoré sú zaplatené. Ale tiež získavame zdravotné výhody. Náklady na tieto zdravotné prínosy vychádzajú 100% z nášho kompenzačného balíka. Takže aj keď máte bohaté dávky, ktoré pokrývajú veľa vecí, váš zamestnávateľ používa vašu náhradu na vyplácanie týchto dávok.

Takže s rastom nákladov na zdravotnú starostlivosť, ako aj s rastom každý rok po dobu 30 rokov, sa všetky tieto peniaze dostávajú na ľudí v týchto plánoch sponzorovaných zamestnávateľom. Pracujúci Američania sú teda týmito vysokými nákladmi na zdravotnú starostlivosť zaťažení. A ekonómovia to študovali. A ukázali, že toto je jeden z hlavných dôvodov stagnácie miezd v USA za posledných 20 rokov. Naše mzdy nejdú hore, pretože naše poburujúce a nespravodlivé náklady na zdravotnú starostlivosť nás pohlcujú.

To je najlepší scenár, keď máte v práci veľké výhody. Aj v takom prípade vás niekto ošklbe a využije, iba sa to deje tak, že to nevyhnutne nevidíte alebo necítite, pretože tieto náklady práve vychádzajú z vašej kompenzácie. Ale potom máte prípady extrémnych strašných účtov, ktoré ľudia dostanú, prekvapivých účtov, ktoré ľudia dostanú, starostlivosti mimo siete, o ktorej si neuvedomujú, že je mimo siete.

Nemocnice si môžu účtovať, čo len chcú. A potom, ak to nezaplatíte, pošlú vás do zbierok. Mohli by vás dokonca žalovať. A mnohokrát si myslíme, že s tým nemôžeme nič urobiť, ale v skutočnosti existuje veľa vecí, ktoré môžeme urobiť, aby sme sa bránili a boli dôkladnejšími spotrebiteľmi zdravotnej starostlivosti.

Najjednoduchší spôsob, ako sa na to pozrieť, je: Stačí sa pozrieť na svoju odpočítateľnú položku.

Kedy ste niekedy vo svojom živote použili výraz odpočítateľný? Nikdy. Ale odpočítateľná čiastka je suma peňazí, ktorú musíte zaplatiť predtým, ako váš zdravotný plán niečo zaplatí. Takže za tie roky došlo k veľkému pohybu, ktorý zamestnávatelia znižovali. Za zdravotné poistenie teda neplatíte toľko mesačne, ale zvýšia spoluúčasť. To znamená, že zaplatíte prvých 1 000 dolárov alebo prvých 3 000 alebo 5 000 dolárov.

Takže to je druhá vec, na ktorú by som sa pozrel. Pozrite sa na poistné, pozrite sa na odpočítateľné položky a uvidíte, ako sa zmenili vaše odpočítateľné položky. A potom tretí spôsob, ako sa na to pozrieť, je zistiť, či sa zmenilo pokrytie. Zistite, či existuje niečo, na čo sa váš zdravotný plán vzťahoval, či už to nepokrýva. A toto je jeden zo zákerných spôsobov, ako prenášajú náklady na zamestnanca, prestali pokrývať veci, ktoré potrebujete. A tak to môže byť droga, ktorú potrebujete. Môže to byť špecialista, ktorého potrebujete. Možno chodíte na fyzioterapiu alebo k chiropraktikovi. Možno si tieto veci z plánu vezmú. Váš plán teda toľko nepokrýva.

Štvrtým by bola spoluúčasť. Zvýšia spoluúčasť. Takže ak potrebujete ísť k lekárovi primárnej starostlivosti, alebo možno je váš copay 25 dolárov. Ak potrebujete ísť k špecialistovi, možno je to 50 dolárov. Ak potrebujete ísť do urgentnej starostlivosti, možno je to sto dolárov. Prvá pomoc, možno 250 dolárov. Budú plaziť tieto náklady, takže si to nemusíte nevyhnutne všimnúť, ale za každý z týchto druhov platieb nakoniec zaplatíte z vrecka oveľa viac.

Stefanie O'Connell Rodriguez:

Teraz tu hovoríme o mnohých slovách, ktoré by som nazval-

Marshall Allen: Áno. Potrebujete slovník, aby ste o ňom mali prehľad.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Presne tak. Ja by som to nazval žargónom. Neviem, či je to zámerné.

Marshall Allen:Jediným pozitívom je, že je štandardizovaný. Ak máte predstavu o tejto terminológii, aspoň rozumiete svojmu zdravotnému plánu, môžete porovnávať jeden zdravotný plán s druhým, môžete porovnávať svoje zdravotné plány. súčasný zdravotný plán s minulým zdravotným plánom. Takže aj keď je terminológia neprehľadná a komplikovaná, stačí sa naučiť základné pojmy a rozumieť... Vyžaduje si to určité zapojenie, však?

Ak sa však dokážeme vyrovnať s nákladmi na zdravotnú starostlivosť spôsobom, akým sa zaoberáme povedzme pri pohľade na náš účet za mobilný telefón, pri pohľade na náš bankový účet, pri pohľade na náš účet za kreditnú kartu sú náklady na zdravotnú starostlivosť pravdepodobne skutočne veľa vyššie. Teda, ľudia o tom vlastne neuvažujú. Naše náklady na zdravotnú starostlivosť sú však v mnohých prípadoch tisíce dolárov mesačne.

A preto musíme začať zaujať a potom tiež tlačiť späť. Kladieme inteligentnejšie otázky, analyzujeme naše účty za lekársku starostlivosť, dávame pozor na to, kam pôjdeme za službami, ktoré dostávame, a požadujeme vopred ceny. Je veľa, čo môžeme urobiť, aby sme sa stali oprávnenými spotrebiteľmi. A tak sa snažím vybaviť a splnomocniť ľudí, aby boli dôvtipnými spotrebiteľmi zdravotnej starostlivosti, rovnako ako by to boli dôvtipní spotrebitelia mobilných telefónov alebo reštaurácie.

Pre tieto vysoké náklady nie je opodstatnený dôvod. Takže v iných krajinách, ktoré sú vyspelými krajinami, minú ročne asi päť až 6 000 dolárov na osobu. Tu minieme 11 000 dolárov a naše výsledky sú v skutočnosti oveľa horšie. Keď sa pozriete na kvalitu života, dĺžku života, chorobnosť, Američania sú oveľa menej zdraví a míňame dvakrát toľko peňazí. A to je asi najviac frustrujúce, keď si spomeniete na svoju drahú 35-ročnú ženu, ktorá bojuje s rakovinou. Keby bola v krajine s univerzálnym pokrytím, nemala by tieto finančné bremená.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Marshallovo poňatie je americké zdravotníctvo komplikované, frustrujúce a príliš často nedostávame svoje peniaze. Ale ako vysvetlil, tým viac sa dokážeme zapojiť do starostlivosti o zdravie tak, ako spolupracujeme s ostatnými časťami naše finančné životy - ako sú účty za mobilné telefóny alebo spoločnosti vydávajúce kreditné karty - o to viac môžeme začať tlačiť späť.

Napríklad kladením otázok o cenách hotovosti vopred a vypočúvaním toho, čo nás v skutočnosti stojí napríklad aj štedré zdravotné poistenie sponzorované zamestnávateľom. Alebo analýzou našich účtov za lekársku starostlivosť a vyžiadaním podrobných verzií, aby sme mohli vyhľadávať kódovanie a chyby a zabezpečiť, aby nám neboli účtované poplatky za služby, ktoré sme ani nedostali.

Mohli by sme dokonca uvažovať o tom, že by sme sa dali bojovať na súd pre malé spory, alebo v prípade ako Olivia, ktorý zahŕňa rozsiahlu interakciu s systému zdravotnej starostlivosti, v spolupráci s profesionálnym obhajcom pacientov, ktorý bojuje v našom mene alebo priamo rokuje o politike finančnej pomoci nemocnica, pretože nikto by nemal bojovať za svoju finančnú budúcnosť sám, tým menej, keď už vedie doslova boj za svoju životy.

Toto boli peniaze dôverné od spoločnosti Real Simple. Ak máte, podobne ako Olivia, nejaké peňažné príbehy alebo otázky, o ktoré sa môžete podeliť, môžete mi poslať e-mail s informáciami o peniazoch dôverne v skutočnom jednoduchom dotaze. Môžete nám tiež zanechať hlasovú schránku na čísle (929) 352-4106.