Dôverné peniaze: Ako splatiť dlh bez obetovania svojho sociálneho života

Jednou z najťažších činností, ako si dať do poriadku finančný život, je pokračovať v skutočnom živote, kým splatíte dlh a splníte svoje ciele. S týmto problémom sa stretáva naša hosťa, 28-ročná Gabrielle (nie je jej skutočné meno) z Brooklynu v New Yorku, v tohtotýždňovej epizóde Dôverné peniaze.

Rovnako ako mnoho ľudí, Gabrielle sa zadĺžila a pokúsila sa zariadiť svoj prvý byt a svoj život a odvtedy zápasila so splatením dlhu. Najťažšie je pokračovať v uprednostňovaní zbavenia sa dlhov, keď vidí, ako ľudia okolo nej kupujú hnedé kamene, idú na brunch a berú si dovolenky. „Za posledných niekoľko rokov som veľa necestovala, pretože som sa toľko sústredila na dlh, takže si myslím, že to je jediná vec, ktorá mi dáva skutočné FOMO,“ hovorí Gabrielle. „Vidím všetkých týchto ľudí, ako chodia na výlety. Ak sa pokúšam splatiť dlh z kreditnej karty, nezdá sa mi to ako niečo, čo by pre mňa malo zmysel. Pravdepodobne by som nemal púšťať tisíce dolárov, aby som mohol ísť niekam na výlet. “

Ako teda nájsť rovnováhu medzi finančnou zodpovednosťou a splácaním dlhov - a stále nájsť vo svojom rozpočte priestor na veci, ktoré skutočne chcete robiť?

Aja Dang, ktorá zaznamenala splatenie dlhu 200 000 dolárov na Instagrame a YouTube, našla vo svojom rozpočte priestor na veci, ktoré naozaj chcela, napríklad na tvár. Všetko je to o uprednostňovaní. „Očividne, keď odložíte niečo, čo nie je nutnosťou bez citácie, obetujete niečo iné,“ hovorí Dang. „Takže prispievam, že 85 dolárov [na tvár] mi uberá z jedla alebo mi to odníma dodatočné platby na dlh. A keď sa nad tým tak zamyslíte, premýšľate, či je alebo nie je dostatočne dôležité nahradiť, viete, že peniaze idú na niečo viac ako nevyhnutnosť. “

Dang si vyhradí každý týždeň čas na prekročenie rozpočtu a nastaví vývojové diagramy, ktoré zaznamenajú každý krok na ceste k splateniu dlhu, aby jej pomohla vidieť (a nadchnúť sa) pre svoj pokrok.

Dang tiež odporúča hľadať spôsoby, ako si užiť spoločenský život bez veľkých výdavkov-napríklad výberom lacnejších reštaurácií alebo plánovaním lacných výletov. „Ísť do parku a urobiť si piknik nie je také drahé,“ hovorí Dang. „Takže existujú aj ďalšie riešenia, ktoré môžete urobiť, keď si stále užívate svoj život a stále skúmate mesto, ktoré vás dostane von a do spoločnosti.“

Pozrite sa na epizódu tohto týždňaDôverné peniaze-„Ako môžem splatiť dlh-bez obetovania svojho sociálneho života?“-hostiteľka Stefanie O'Connell Rodriguez a Dangov úplný rozhovor o hľadaní rovnováhy medzi vašou finančnou budúcnosťou a súčasnosťou potešenie. Dôverné peniaze je k dispozícii na Podcasty od Apple, Amazon, Spotify, Zošívačka, Prehrávač FMalebo kdekoľvek, kde počúvate svoje obľúbené podcasty.

_________________

Jane: Bol som veľmi voľný a impulzívny - ako keby som dostal prvé zamestnanie z vysokej školy a som ako výlety, držím krok s priateľmi a môžem si dovoliť také oblečenie, ktoré som na strednej škole nenosil.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Toto je Money Confidential, podcast spoločnosti Real Simple o našich peňažných príbehoch, bojoch a tajomstvách. Som vaša hostiteľka, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dnes je naším hosťom 28-ročná rodáčka z Mississippi, ktorá teraz žije v Brooklyne v New Yorku a ktorú voláme Gabrielle-nie jej skutočné meno 

Gabrielle: Z Mississippi som sa presťahoval bezprostredne po vysokej škole, takže to bolo ako veľká zmena prostredia. Zrazu som bol taký, ach, všetky moje peniaze boli preč, pretože som išiel na brunch alebo niečo podobné. Takže to bolo len, dobre, dobre, ako si udržujem spoločenský život, a rád si užívam výhody života v New Yorku bez toho, aby som zakaždým bol výplatou od výplaty.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Či už žijete vo veľkom, drahom meste, ako je New York, alebo v malom meste po celej krajine, kde staviate zábavu do vášho rozpočtu môže byť výzva - obzvlášť vtedy, keď sa väčšina vášho sociálneho života cíti byť spojená s míňaním peniaze.

A keď máte 20 rokov a práve začínate budovať svoj životný štýl a sociálnu sieť - obzvlášť v novom meste sa tieto výdavky ľahko vymknú spod kontroly, ako sa to stalo Gabrielle.

Gabrielle: Keď som sa prvýkrát presťahoval do New Yorku, dostal som kreditnú kartu a nazbieral som tonu dlhu z kreditnej karty, pretože som pomocou nej platil za veci, na ktoré som nemal peniaze.

A potom som sa dostal do pozície, keď som dostával byt a vy musíte zložiť ako toľko vkladov, a ja som nemal dosť. V tom čase som nemal skutočný sporiaci účet. A vložil som svoj depozit za byt na svoju kreditnú kartu, ktorá mala veľmi vysokú APRR a ktorá sa zmenila na snehovú guľu a skončil som s veľkým dlhom z kreditnej karty a povedal som si: „Panebože, musím sa tomu dostať pod hlavu kontrola. '

 A tak mám pocit, že po väčšinu svojich dvadsiatich rokov to bol ten veľký boj, ako som sa cítil, ako prevezmem kontrolu nad touto snehovou guľou dlhu z kreditnej karty?

Stefanie O'Connell Rodriguez: ako dlho teraz žiješ v new yorku?

Gabrielle: Na šesť rokov.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A našli ste za ten čas nejaké konkrétne stratégie alebo prístupy, ktoré vám efektívne pomáhali zvládať túto rovnováhu?

Gabrielle: Jedna vec, ktorú som skutočne pomohol, bolo oddelenie bankových účtov. Takže teraz mám dva bankové účty, jeden nazývam zábavné peniaze a jeden sú moje zmenky.

A tak som len rozdelil svoj priamy vklad týmto spôsobom. Takže sa nemusím dotýkať toho, čo nazývam svoj účet, a všetko, čo odtiaľ pochádza, pochádza z automatickej platby.

A potom na mojom zábavnom peňažnom účte je to ako robiť čokoľvek s, a je to v tom. Stále som od výplaty k výplate, čo je hádam v poriadku.

Pretože sú to len zábavné peniaze, ale ja neviem. Chcel by som sa cítiť jednoducho ako sloboda, nemať strach o svoje financie neustále a vedieť, že moje peniaze mi pomáhajú a mám ich, keď ich potrebujem.

A napríklad, ak príde niečo, čo chcem, ako keby som chcel ísť na výlet, na ktorý mám pocit, oh, to dokážem. Nie vždy to tak bolo. Viete, vidíte ľudí najmä v meste, pretože platy môžu byť ako kdekoľvek, je to nejaké šialené. A tak vidíte všetkých týchto ľudí a hovoríte si, hej, sme rovnako starí a pracujeme na rovnakom množstve. Ako máte tento byt? Ako chodíte na tieto výlety stále? Vieš? Je vždy ťažké porovnávať sa s ostatnými okolo vás.

Stefanie O'Connell Rodriguez: „Ako to dosiahnete?“ otázka je ako konečná.

Gabrielle: Je to šialené. Vážne, v mojom bloku sú hnedé kamene za 2 milióny. Hovorím si, kto sú títo ľudia, ktorí sa pohybujú vedľa mňa?

Napríklad, odkiaľ pochádzajú títo milionári?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vidíte obrázok dovolenky alebo domu, ale nevidíte, že možno je táto dovolenka na úver karta s 25% úrokom a v skutočnosti to nie je situácia, v ktorej by ste chceli byť, bez ohľadu na to, ako pekný je obrázok je.

Gabrielle: Správny. Myslím, že som za posledných niekoľko rokov veľa necestoval, pretože som sa toľko sústredil na dlh. Takže si myslím, že to je jediná vec, ktorá mi dáva skutočné FOMO. Vidím všetkých týchto ľudí, ako chodia na výlety. Hovorím si, to by som rád. Vieš? Myslím, že kvôli tomu sa snažím uprednostniť.

Nepríde mi to ako niečo, čo by pre mňa dávalo zmysel, ak sa pokúšam splatiť dlh z kreditnej karty. Pravdepodobne by som nemal púšťať tisíce dolárov, aby som mohol ísť niekam na výlet.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zaujímalo by ma, či by ste sa cítili lepšie, keby ste sa videli hmatateľným pokrokom v tento deň.

Hovorili ste o tom, že máte samostatný účet na zábavné peniaze, ale čo keby ste mali oddelené účty na zábavné ciele?

Je to dovolenkový fond? Mali by ste to pomenovať svojou vysnívanou destináciou? Je zrejmé, že vám bolo odlúčenie užitočné, ale potom si tiež myslím, že mať túto špecifickosť a potom aj tento druh veľmi hmatateľný spôsob, ako povedať, že na tom pracujem a vidím dynamiku každý týždeň, aj keď je to 10 dolárov za týždeň, na ktoré sa snažím to.

A potom uvidíte akýsi pokrok bez toho, aby sa stal úplne zdrvujúcim.

Gabrielle: Áno. Páčil sa mi ten nápad, pretože okrem toho, že hovorím, že je to účet zábavných peňazí, som si k tomu nedával ciele. Všetky ciele pochádzajú z účtu a necítia sa tak zábavne, viete?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Po roku a pol karantény COVID a práci z domu si Gabrielle, podobne ako mnoho iných Američanov, taktiež užíva znovuotvorenie vecí, ako sú reštaurácie a cestovanie. Tento zadržiavaný dopyt po službách a zážitkoch, ktoré sme si nedokázali užiť predtým, ako bola pandémia tak rozšírená, dostal dokonca aj svoje vlastné meno: výdavky na pomstu.

Analýza trendov úspor počas pandémie zistil, že jednotlivci, ktorí nezažili nezamestnanosť alebo zníženie platu, boli v skutočnosti schopní ušetriť viac peňazí ako kedykoľvek predtým - najmä so zníženými výdavkami v dôsledku zrušených prázdnin, menších sviatkov a nedostatku sociálnych výdavkov v dôsledku obmedzení týkajúcich sa Covid - teraz, aby nahradili stratený čas, Američania po celej krajine hýria vecami, ktoré im najviac chýbali, vrátane cestovania, koncertov a veľkých obchodov nákupy.

A aj keď je úplne v poriadku minúť na tieto veci nejaké peniaze, kľúčové je vybudovať tieto zábavné a zážitkové výdavky do svojho rozpočtu v roku spôsob, ktorý funguje so zvyškom vašich finančných cieľov, čo je rovnováha, Gabrielle, ako mnoho z nás, sa stále snaží nájsť von.

Gabrielle: Rád chodím jesť von. Keďže ste v New Yorku, máte svet na dosah ruky. Mám teda pocit, že veľa z toho je na večeru, na drink s priateľmi. Mám pocit, že míňam príliš veľa peňazí na Ubers a Lyfts, keď som mimo spoločnosti.

Rád chodím do parku v lete na pikniky a podobné veci.

Je to, ako keď dostanem výplatu a potom sa vždy cítim ako cez víkendy, všetko to odneste. Je to ako, oh, dostanete výplatu v piatok a potom dostanete výplatu v piatok po nasledujúcom, ale do toho stredného piatku to je, dobre, dobre, peniaze sú preč.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A koľko z toho súvisí so socializáciou?

Gabrielle: Myslím, že väčšina. Ja a môj najlepší priateľ budeme žartovať, budeme ako, oh, nebudeme objednávať.

Urobíme si jedlo doma. A potom sme ako, oh, no, ja neviem. Mohli by sme si objednať Seamless, vieš? Trochu sa dostávam do tej pasce. To je niečo, v čom sa musím zlepšiť.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Spúšťačom je pre mňa únava. Dokážete identifikovať ďalšie podobné spúšťače, či už ide o pocity alebo situácie, v ktorých máte pocit, že ste míňali viac, ako ste chceli?

Gabrielle: Cítim ťa aj z tej unavenej veci, ako keby si neskoro pracoval a dochádzal by si, je to ako 10 hodín, keď prídeš domov. A tak nechcete v tom čase robiť večeru.

Takže toho by sa určite veľa stalo. Mám pocit, že raz za čas dostanete malú maloobchodnú terapiu, nakopnete alebo si poviete, oh, chcem si to kúpiť, pretože by som sa cítil lepšie. Mám pocit, že väčšinou idem jesť, je pre mňa viac pohodlia, ale určite som si kúpil topánky alebo niečo také, o čom neviem, že som to nevyhnutne chcel, ale povedal som si, oh, toto, toto je pekný.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A ako sa potom cítite? Máte radi, alebo sa cítite previnilo?

Gabrielle: Myslím, že sa kvôli tomu vždy necítim byť vinný, ale ako v noci, keď som taký, ach, nebudem míňať žiadne peniaze. Idem uvariť večeru a potom sa to nestane a objednám Seamless. A potom sa pýtam, prečo som minul 70 dolárov? Ako vtedy sa cítim previnilo. Áno.

A najmä ak ste s priateľmi, je to ako, oh, dobre, je nás pár. Mali by sme dostať len fľašu a potom do nej ľudia len pridávajú veci. A potom na konci noci to bude také, ako keby sme to rozdelili. A to je samo o sebe trochu snehová guľa.

A myslím si, že som sa to musel naučiť navádzať a byť ako, dobre, dobre, nemôžete robiť to, čo ostatní. A niektorí z vašich priateľov mohli mať viac ako šesť číslic a možno nie.

Takže idete s týmito priateľmi na večeru a oni hovoria: Poďme na to, dáme to. Alebo si vyberajú miesto a je to veľmi drahé. A potom ste tam a hovoríte si, Bože, čo mám robiť? Rozhodne mám pocit, že som sa v týchto situáciách ocitol. A to prispelo k môjmu dlhu na kreditnej karte, najmä keď som bol mladší.

Jednoducho chcete povedať veciam áno, mať FOMO, ísť do luxusnej reštaurácie, že váš priateľ zarobí oveľa viac peňazí, ako ste si vybrali. Viedol som dokonca rozhovory s určitými priateľmi, ako keby to bol blízky alebo blízky priateľ, pretože s nimi budeš často tráviť čas. ako, dobre, ako by sme si museli začať vyberať niektoré, viete, možno dva znaky dolára oproti trom znakom dolára na, keď sa pozeráme na Google preskúmanie. našťastie, moji priatelia, sú všetci veľmi vnímaví a chápaví, takže je to dobré.

Pandémia skutočne pomohla ušetriť, pretože očividne nerobím veci, ktoré by som robil pravidelne. To bolo pre môj núdzový fond užitočné.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Teraz, keď máte toto číslo na mieste, a potom, keď máte splatený dlh na kreditnej karte, urobte to myslíte si, že to uľahčí niektoré z tých pocitov, o ktorých ste hovorili, že by ste chceli sloboda?

Gabrielle: Ó áno. Aj keď je teraz dlh na kreditnej karte oveľa menší, ako bol, stále mi pripadá ako reťaz okolo členka, a tak snívam. o dni, keď dostanem výplatu a ešte oveľa viac z toho, môžem prísť na stranu zábavných peňazí namiesto platenia za minulosť veci.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ako si predstavujete, že sa v ten deň budete cítiť?

Gabrielle: O môj Bože. Ani si neviem predstavit Len viac zadarmo. Myslím, že je tu tiež trochu hanby, alebo viny, kde som, oh, urobil som to, vieš, a máš pocit, že za to akosi platíš.

 Takže mám pocit, že to mám hotové a von z mojich vlasov bude úžasné.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A možno je to teraz o zamyslení sa, dobre, dobre, čo chcem, aby mi moje peniaze vlastne dovolili? A ako môžem tieto ciele začleniť do tohto plánu sporenia s týmito účtami a s touto stratégiou.

Gabrielle: Rozhodne som na to prišiel iba z utilitárneho režimu a nie tak, ako by som o tom premýšľal peniaze ako niečo, čo mi poskytuje zábavné veci a ktoré môže byť pozitívnou a nielen stresovou záležitosťou vec.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Áno. Chceme, aby boli peniaze pozitívnou vecou, ​​však? cieľom peňazí je životný štýl, ktorý nám umožňuje žiť, nie samotné čísla.

Namiesto toho, aby sme sa hanbili alebo stresovali kvôli našim zábavným a sociálnym výdavkom, mojou výzvou pre Gabrielle a každého, kto má podobný pocit, je prijať tieto výdavky ako prirodzená súčasť vášho mesačného rozpočtu - zriadenie špeciálneho bežného účtu na zábavné výdavky a vyhradeného sporiaceho účtu na zábavné ciele v oblasti peňazí je skvelým miestom začať.

Po prestávke sa porozprávame s Ajou Dang o stratégiách, ktoré používala na to, aby v nej udržala radostné míňanie rozpočtu, pričom stále zostáva na ceste k svojmu cieľu splatiť viac ako 200 000 dolárov dlhu v dvoch rokov.

Aja Dang: Vždy som sa cítil finančne nestabilný. Vždy som si myslel, vieš, že som mal 150 000 dolárov dlhu len na základnej škole, ktorý nezahŕňal vysokoškolské vzdelanie ani moje kreditné karty ani pôžičku na auto. A vždy som si myslel, že budem finančne zápasiť a vždy sa budem cítiť frustrovaný a vystrašený a nikdy nebudem mať pocit, že predbehnem akýkoľvek druh.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Aja Dang. Možno ju poznáte z jej kanála na Instagrame alebo na YouTube, kde zdieľala svoj mesačný rozpočet a zaznamenávala svoju cestu splatenia viac ako 200 000 dolárov za dva roky.

Aja Dang: Môj najmladší adoptovaný pes vážne ochorel a musel som ho vziať na pohotovosť. A hodiny som sedel na pohotovosti u veterinára a sledoval, ako ľudia musia von dlh z kreditnej karty vo veterinárnej kancelárii, aby si mohol dovoliť starostlivosť, ktorú ich domáci miláčik potreboval, alebo im ho poskytnúť dole. A to bol môj aha moment. Bol som rád, bože, teraz som ako na skutočne zlom mieste. Akoby som sa nedokázal postarať o rodinu. A to bol ten moment, keď som sa rozhodol dať svoj život dohromady. Takže by som seba a svoju rodinu už nikdy nemusel dostať do takej situácie.

Nemôžem vám povedať, koľkokrát som plakal. A ľudia boli len radi, počúvajte, pani, idete príliš tvrdo. Viete, celá predstava ryže a fazule, fazule a ryže je teoreticky cool, ale nie je to realistické.

Takže som splatil svoju kreditnú kartu, pôžičku na auto a vysokoškolskú pôžičku. A vtedy som vyhorel. Pretože som nebol nadšený zo všetkého, čo som dosiahol. Začal som teda tým, že som finančne odložil peniaze na liečbu seba. Mohlo to byť niečo ako naozaj príjemná večera, alebo úprimne povedané, bolo to ako, môj úplne prvý cieľ bol ako laserový vosk alebo laserové odstránenie chĺpkov.

To je to, čo som chcel ušetriť pre seba. Takže boli ako finančné ciele, ktoré som odložil, pričom som stále splácal svoj dlh, ale umožňovalo mi to páčiť sa, cítiť sa nadšení z toho, že niečo dosiahnu finančne, aj keď to bude sem tam stáť aj sto dolárov. To mi pomohlo trochu sa sústrediť.

Vlastne by som urobil niečo ako vývojové diagramy. Povedzme teda, že som si chcel odložiť sto dolárov na večeru, ku ktorej sa nakoniec dostanem. Rozdelil by som to asi na 20 dolárov, malé bloky. A vždy, keď som mohol odložiť 20 dolárov bokom, zdôraznil som to.

A skutočne som to urobil aj na svojej ceste bez dlhov. Keď som mal svoju obrovskú vysokoškolskú pôžičku vo výške 150 000 dolárov, rozbil som ju na veľmi veľa 200 dolárov. A vždy, keď som odložil alebo zaplatil 200 dolárov za túto pôžičku, zvýraznil som to. A potom to bolo pre mňa tiež motivátorom, pretože namiesto toho, aby sa mi páčilo, ako vidieť, ako klesá váš dlh, je to ako hra, v ktorej som veľmi konkurencieschopný. Potrebujem vidieť ako na cieľovú čiaru.

Aja Dang: Keď som prvýkrát vybudoval svoj rozpočet, nechal som si v rozpočte aj tváre, aj keď som mal dlh 200 000 dolárov.

A keď som ukázal svoj prvý rozpočet, dostal som komentáre, ako by ste ho museli odstrániť. Takto je to neprijateľné. Musíte to vytiahnuť. A premýšľam, ale prečo? Pretože si to môžem dovoliť a stále prispievať. Viete, v tom čase som neprispieval tak výrazne nad svoje minimum, pretože som nezarábal toľko peňazí, ako na konci svojej cesty, ale stále môžem peniaze vložiť do svojho dlhu.

To, že mám tvár každý mesiac, mi v tom nebráni. Je to tiež také, že nepočúvate iných ľudí. Sú to vaše peniaze, je to vaša cesta. Vždy si môžete nechať poradiť od ľudí, ale na konci dňa je vaše rozhodnutie, čo zahrniete do rozpočtu.

A potom, na čo chcete ušetriť, viete, oddeľte svoje zábavné ciele od skutočných finančných cieľov.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Milujem tvoj príbeh o tvárach.

Som rád, že ste to začlenili do svojho rozpočtu, a chcem hovoriť o tom, ako to môžeme zodpovedne konceptualizovať. Aký je teda bod zlomu medzi tým, je pre mňa prioritou a hodnotou, ktorú chcem udržať vo svojom rozpočte oproti Teraz len ospravedlňujem veci, že ak to odôvodním, v skutočnosti nebudem napredovať vo svojich financiách cesta.

Aja Dang: Takže pre mňa je to niečo podobné, očividne, keď niečo odložíte, nie je to nevyhnutnosť bez citácie, obetujete niečo iné. Správny. Moje tváre sú síce drahé, ale moje, považoval by som ich za dostupné za 85 dolárov. Preto som to tam nechal. Ale prispievam tým, že 85 dolárov sa uberá z jedla alebo sa odníma na dodatočné platby k môjmu dlhu.

A keď sa nad tým zamyslíte, tak sa zamyslíte nad tým, či je alebo nie je dostatočne dôležité nahradiť ho, viete, že peniaze idú na niečo viac ako na citát, bez citácie, nie? Tak ako, nechať si urobiť nechty. Mne je to úplne jedno. To bolo niečo, čo som mohol ľahko odhodiť alebo ostrihať.

Môžem ísť rok bez toho, aby som sa nechal ostrihať. To bolo na stranu, ale pre mňa bol obličej niečo, o čom sa nedalo vyjednávať a bol som ochotný za to obetovať ďalšie nevyhnutnosti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A tiež sa mi páči, že si nenechal niekoho iného, ​​aby ti povedal, že by to pre teba nemalo mať hodnotu.

Aja Dang: Áno. Čo som sa veľmi rýchlo podelil o svoju cestu, som zistil, že ľudia majú názor na to, na čo ženy míňajú svoje peniaze.

V určitom okamihu sa vám teda jednoducho musí páčiť zavrieť názory ostatných na to, čo považujú za potrebné, a jednoducho ísť za tým, čo chcete. Pretože sme nakoniec povedali, že ak zo svojho života vylúčite všetko, čo máte radi a máte radi, potom sa svojej cesty bez dlhov určite vzdáte. To vám môžem zaručiť.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vlastne by som urobil niečo ako vývojové diagramy. Povedzme teda, že som chcel odložiť sto dolárov na večeru, na ktorú sa dostanem, nakoniec by som to nejako rozdelil na možno 20 dolárov, malé bloky. A vždy, keď som mohol odložiť 20 dolárov bokom, zdôraznil som to.

A skutočne som to urobil aj na svojej ceste bez dlhov. Keď som mal svoju obrovskú vysokoškolskú pôžičku vo výške 150 000 dolárov, rozbil som ju na veľmi veľa, 200 dolárov. A vždy, keď som odložil alebo zaplatil 200 dolárov za túto pôžičku, zvýraznil som to. A potom to bolo pre mňa tiež motivátorom, pretože namiesto toho, aby sa mi páčilo, ako vidieť, ako klesá váš dlh, je to ako hra, v ktorej som veľmi konkurencieschopný. Potrebujem vidieť ako na cieľovú čiaru. Je tu aj tá časť, v ktorej sa zdá, že to robia všetci okolo mňa. Mám pocit, že by som to mal urobiť. Máte nejaké nápady, ako sa brániť proti tomuto pocitu tlaku?

Aja Dang: Myslím si, že moja blízka skupina priateľov, s ktorými by som šiel na večeru alebo sa napiť, to pochopili. A nemusel som to vysvetľovať, ako som to vysvetľovať nemusel, ach nie, nemôžem si to dovoliť.

Je to ako, nie, nemôžem prísť tento týždeň, ale možno dokážeme urobiť, viete, šťastnú hodinu o niekoľko týždňov alebo niečo podobné. Nie je to tak, že by ste sa nemohli baviť, ale musíte byť úprimní vo svojej situácii. Nikdy by som teda nikomu nepovedal, aby nechodil na večeru alebo nechodil na výlet, ale opäť je to na úkor niečoho iného.

Viete, ísť do parku a urobiť si piknik nie je také drahé. Existujú teda aj iné riešenia, ktoré môžete urobiť, pričom si stále užívate svoj život a stále skúmate mesto, ktoré vás dostane von a do spoločnosti, ale finančne vás zásadne nezasiahne.

Vždy hovorím ľuďom, aby robili to, čo vám vyhovuje. Myslím si, že to je tiež hlavný problém, ktorý mám s mnohými finančnými radami, ktoré sú k dispozícii. Je to veľmi podobné, musíte to urobiť. Toto je správna cesta. Robte to, robte to, ale v skutočnosti neberie do úvahy ľudí, ktorí majú radi svoj životný štýl a to, ako sa cítia.

Vždy hovorím, že to je to, čo som urobil, a preto, ale ak to nie je v súlade s vami, potom viete, tu sú ďalšie možnosti. Ľudia chcú byť vedení a niekedy to stačí, aby ste vedeli, a potom tiež nechcú mať pocit, že robia chyba a páči sa, možno prekročia rozpočet alebo omylom minúť nejaké peniaze, minúť peniaze na niečo, čo nemali urobiť. Ako keby sa svet neskončil.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ako si všeobecnejšie vytvoríte pozitívny vzťah k peniazom? A ak ste na mieste hanby, viete, aké by mohlo byť dobré miesto na to, aby ste ten pocit preniesli okolo peňazí?

Aja Dang: Áno. Myslím, to je určite problém, nie? Pretože peniaze a dlh a financie sú už emocionálna vec.

Ak ste teda obklopení negativitou, všetko je ešte ťažšie. Takže moja vec, ktorú vždy rád odporučím a považujem ju za najväčšiu radu, akú by som mohol dať, je nájsť svoju komunitu a obklopiť sa s ľuďmi, či už sú to ako váš najlepší priateľ alebo ako úplne cudzí ľudia online, ktorí vás budú podporovať a bez úsudku čokoľvek.

Pretože je zrejmé, že je skutočne ľahké cítiť sa súdený, keď hovoríte o peniazoch a svojej finančnej situácii, ale viete, o miestach ako váš podcast alebo ako môj kanál YouTube, kde môžete rád ísť do sekcie komentárov a povedať: „Hej, počúvaj, mal som sa, uh, naozaj zlé“ mesiac. Išiel som cez rozpočet, vieš, pokazilo sa mi AC.

Môj núdzový fond je vyčerpaný a cítim sa skutočne frustrovaný. Ľudia vás budú obklopovať a povzbudzovať. A my vám poradíme. Alebo si len povieme, vieš čo, ja tiež, som tam s tebou, ale spolu to dokážeme vyriešiť. Vždy je to ako vec číslo jedna, ktorú musíte urobiť, okrem vybudovania núdzového fondu pred splatením dlhu nájsť svoju komunitu.

Pretože ak nemáte ľudí, ktorí by vás mohli obklopiť a podporovať vás bez úsudku, potom je tento proces výrazne náročnejší.

Nepočúvajte nikoho, kvôli komu máte zo seba a zo svojich rozhodnutí zlý pocit. Je mi strašne zle z toho, keď mi ľudia hovoria, čo robím zle, alebo, viete, čo by som mal robiť.

A je to ako, dobre, viete čo? Toto je však moja cesta. A vaša rada je, viete, cenená. To však neznamená, že to, čo robím, je nesprávne.

Takže asi také je moje vodiace svetlo, beriete všetky rady, ktoré môžete dostať, a počúvajte ich. Nakoniec je však na vás, či to využijete alebo nie, a vydáte sa na vlastnú cestu.

Nebol som na svojej ceste dokonalý a viem, že ty, rovnako ako ty, ako ten, kto počúva, taký nebude. Myslím tým, že so životom vo všeobecnosti platí, že čím viac sa pozastavujete nad svojimi chybami, tým ťažšie je rád sa za ním pohnúť.

Ale akonáhle sa dostanete do tohto prúdu, je jednoducho jednoduchšie žiť život. Ako sa ma ľudia vždy pýtajú, ako sa zmenila vaša finančná situácia alebo podobne ako vaše výdavkové návyky.

A je to tak, že nie je. Odkedy to robím, povedal by som, už tri roky, implementoval som tieto veci do svojho životného štýlu, ktoré mi bránia v nadmernom míňaní alebo v nebezpečných finančných rozhodnutiach. Takže urobíte tieto chyby.

Nezdržujte sa tým. Je to v poriadku. Akoby to doslova nebol život ani smrť, však?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Práve ste spomenuli, že ste tieto systémy zaviedli, aby ste zabránili nadmerným výdavkom. Ako to vlastne vyzerá vo vašom živote?

Aja Dang: Správny. Takže každú nedeľu je môj obľúbený deň nedeľa.

Pretože rád chodím na farmársky trh. Je to veľmi pokojný deň, ale každú nedeľu robím svoj rozpočet. Ako obdobie. Ak mi to chýba, potom v pondelok pociťujem veľkú úzkosť. A vybral som si na to nedeľu, nie nevyhnutne preto, že je koniec týždňa, ale pretože je to môj obľúbený deň. Takže robiť niečo, čo je zo svojej podstaty nezábavné v deň, ktorý ma baví, pretože je to ako relaxačný deň, robí z toho niečo viac zvyku, ako nepríjemnosti. Takže konkrétne hovorím o tom, že každú nedeľu, ktorá sa mi bude páčiť, prekročím svoj rozpočet. Ak je posledná nedeľa v mesiaci, urobím, viete, svoj prehľad mesačného rozpočtu. Spravím rozpočet na nasledujúci mesiac a všetky tie veci.

To je niečo, čo som za tie roky implementoval, aby mi to pomohlo udržať sa finančne na dobrej ceste.

Myslím si, že je tiež ľahké zabudnúť na to, že väčšina ľudí má zo svojej finančnej situácie taký strach, že sa v nedeľu ani nepozerá na svoje bankové účty, vieš? Takže aj napriek tomu vás tento akt už pripravuje o úspech.

Myslím si, že finančné zdravie je viac než len úspechy pri splácaní dlhu. Je to úspech, že sa len tak denne objavujete a ste si vedomí svojej motivácie, svojich výdavkov a všetkých tých vecí.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ako teda môže Gabrielle začleniť zábavné a sociálne výdavky do svojho finančného plánu? K veci Aja Dang, veľa z toho začína tým, že si vyhradíte čas na posedenie, otvoríte bankové výpisy, pozriete sa na účty za kreditné karty a urobíte si prehľad, kam už peniaze míňajú. Akonáhle to urobí, môže urobiť jasnejšie a zámernejšie rozhodnutia o kompromisoch, ktoré je a nie je ochotná urobiť. Pre Aja Dang boli prioritou tváre, jej účty, platby dlhu a príspevky do núdzového fondu. Pre Gabrielle to môže byť týždenný príspevok na výdavky na večere a spoločenské akcie v New Yorku.

Namiesto toho, aby sme sa pokúšali úplne odstrániť nepodstatné výdavky, a potom sa cítiť vinní, keď míňame peniaze na večeru alebo výlet na návštevu rodiny alebo na večer s priateľmi, môžeme hneď na začiatku, keď si sadneme k svojim finančným plánom, priznáme hodnotu a dôležitosť týchto výdavkov v našich životoch, aby sme potom mohli vybudovať tieto priority v oblasti zábavných a sociálnych výdavkov do nich.

Začlenením zábavy do našich rozpočtov sa naše finančné plány môžu stať menej zdrojom vyhorenia a viac udržateľný plán pokroku v dosahovaní našich finančných cieľov a zároveň si užívať život na ceste.

Toto boli peniaze dôverné od spoločnosti Real Simple. Ak máte, podobne ako Gabrielle, príbeh o peniazoch alebo otázku, o ktoré sa chcete podeliť, môžete mi poslať e -mail na adresu money dot dôverné na adrese real simple dot com. Môžete nám tiež zanechať hlasovú schránku na čísle (929) 352-4106.

Peniaze Dôverné sledujte na Apple Podcasts, Spotify alebo kdekoľvek, aby ste nezmeškali žiadnu epizódu. A budeme radi za vašu spätnú väzbu. Ak sa vám show páči, zanechajte nám recenziu, veľmi by sme ju ocenili. Nájdete nás aj online na adrese realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Real Simple má sídlo v New Yorku. Peniaze Dôverné produkujú Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott a ja, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Vďaka nášmu produkčnému tímu v Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning a Trae Budde.