Dôverný podcast peňazí: Ako ušetriť na vysokej škole pri splácaní dlhu zo študentských pôžičiek

Dlhy zo študentských pôžičiek môžu mať obrovský vplyv na všetky aspekty vášho finančného života - štúdie zistili, že ťarcha študentské pôžičky oneskorili plány na kúpu domu, sporenie na dôchodok a dokonca pre mnohých vytvorili núdzový fond mileniáli. Ale v tohtotýždňovej epizóde seriálu Dôverné peniaze podcast, hostiteľka Stefanie O'Connell Rodriguez skúma ďalší obrovský vplyv dlhu študentských pôžičiek: Neschopnosť ušetriť, aby pomohla s nákladmi na vysokú školu pre deti.

Rita (nie je jej skutočné meno), 40-ročná mama dvoch detí v meste Columbus v štáte Ohio, zápasí s ťarchou dlhu študentských pôžičiek. „Moje deti ukončia vysokú školu a stále mu budeme splácať pôžičky,“ hovorí.

Rita hovorí, že kvôli nedostatku schopnosti odložiť peniaze pre svoje deti sa cíti ako rodičovské zlyhanie, pretože môže odložiť iba 50 dolárov mesačne v pláne 529 pre ne. „Moji rodičia to dokázali za mňa - chcem, aby som to mohol urobiť ja za nich,“ hovorí.

O'Connell Rodriguez sa obrátil na Rona Liebera, autora

Ron navrhuje, aby ste sa dobre pozreli na svoje financie a realisticky sa porozprávali so svojim dieťaťom o tom, čo si budete môcť dovoliť - a urobte to hneď na začiatku, keď bude vaše dieťa v 8. ročníku.

Pred pokračovaním a ukončením štvorročného štúdia na prestížnej univerzite zvážte možnosti zníženia nákladov, ako napríklad pokrytie základov na komunitnej vysokej škole. A zvážte, či tieto špičkové školy skutočne poskytujú špičkové vzdelávanie vs. dostupnejšie možnosti. „Rodičia musia svoje myslenie úplne prevrátiť,“ hovorí Lieber. „Pretože zmyslom cvičenia nie je nejaká vysoká škola s menovkami. Cieľom cvičenia je dobre upravený dospelý, ktorý ide do sveta a nájde niečo, čo je vášnivý a šťastný v čomkoľvek, čo sa rozhodne urobiť so sebou po zvyšok svojho dospelého život. "

Pozrite sa na epizódu tohto týždňaDôverné peniaze- „Stále mám 51 000 dolárov ako dlh na študentské pôžičky. Ako môžem ušetriť na vysokoškolskom vzdelávaní svojich detí? “ - hovorí O'Connell Rodriguez a Lieber o celom rozhovore o vyrovnaní splácania vysokoškolského dlhu a šetrení na vzdelanie vášho dieťaťa. Dôverné peniaze je k dispozícii na Podcasty od Apple, Amazon, Spotify, Zošívačka, Prehrávač FMalebo kdekoľvek, kde počúvate svoje obľúbené podcasty.

Mária: Viete, ak chce ísť na vysokú školu, chcem byť schopný povedať, áno, môžem vám pomôcť. To by bolo také ťažké, keby som povedal, že viem, že chceš ísť na vysokú školu, ale nemôže sa ti splniť tvoj sen, pretože stále platím, vieš, 600 dolárov, 700 dolárov študentského dlhu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Toto je Money Confidential, podcast spoločnosti Real Simple o našich peňažných príbehoch, bojoch a tajomstvách. Som vaša hostiteľka, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dnes je naším hosťom 40-ročná mama dvoch detí žijúcich v Columbuse v štáte Ohio, ktorú voláme Rita-nie jej skutočné meno.

Rita: Myslím si, že mám skutočne skvelý vzťah k peniazom, ale naše dlhy za študentské pôžičky sú týmto čiernym mrakom, ktorý sa naveky niesol v našich životoch.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A Prieskum 2021 amerických mileniálov vo veku od 33 do 40 rokov zistilo, že 23% obmedzuje príspevky na starobný dôchodok, 27% mešká kúpa domu a 24% znížilo výstavbu núdzových úspor v dôsledku prebiehajúcej študentskej pôžičky platby.

Rita: Mal som to šťastie, že moja študentská pôžička bola zaplatená mojou rodinou. Môj manžel neskôr v živote chodil do školy. To znamená, že jeho dlh začal na začiatku tridsiatky a on si nakoniec vybral viac, než pravdepodobne kedy potreboval, a teraz sme sa zasekli.

Po skutočne vysokých platbách za posledných osem rokov sme stále v dlhu zhruba 51 000 dolárov. Zdá sa, že odchádzame preč z hory, ktorá nikdy nikam nepôjde.

Jeho zostatok začínal na približne 65 000 dolároch.

V jednom bode sme teda minuli takmer 750 dolárov mesačne a dohromady sme zarobili asi 50 000 dolárov. Takže keď dostaneme daňové priznanie alebo niečo podobné, hodíme do toho nejaké peniaze.

A potom pravdepodobne asi pred tromi rokmi som sa začal viac uberať voči riaditeľovi. Dokázali sme teda zaplatiť približne 50 až 100 dolárov viac na istinu, v závislosti od toho, kde sme na tom finančne

A v marci 2019 sme ho predali spoločnosti SoFi, aby sme mohli mať fixnú úrokovú sadzbu, pretože to je čo nás stále zabíjalo, to plynutie medzi našimi výplatami alebo, viete, to, čo sme robili, bolo zabíjanie nás. V tom čase sme tiež mali dve deti. Takže to bolo, dobre, musíme urobiť niečo pre to, aby to bola rovnaká platba, ktorá nás potom, bohužiaľ, vrátila k tomu, aby sme boli takí, ach, teraz máte 20 rokov na to, aby ste to splatili.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ako sa cítite, keď o tom premýšľate?

Rita: Je to na smiech Doslova sa smejem, pretože som taký, že moje deti budú mať vysokú školu a stále mu budeme splácať pôžičky.

V tejto chvíli ani neviem, čo mám robiť. Akoby som na to skúsil vyhodiť peniaze. Skúsil som to odbúrať. Zdá sa, že nič nefunguje, toto číslo nám neustále visí nad hlavou.

Máme tiež takmer dvojročného a štvorročného dieťaťa, ktoré sa snažíme zachrániť, aby neboli v takej situácii, v akej sme my.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Rovnako ako Rita, mnoho mileniálov má teraz svoje vlastné deti a začína premýšľať, ako ušetriť ich vysokoškolské vzdelanie, často zatiaľ čo stále pracujú na splatení vlastného dlhu zo študentskej pôžičky.

Ako si teda vzhľadom na svoje skúsenosti s vysokoškolským vzdelávaním a procesom študentských pôžičiek myslíte o tom, čo by ste povedali svojim deťom, aby urobili pre vysokú školu?

Rita: O môj Bože. Cítim sa ako. Môj manžel a ja sme sa skutočne usilovali o svoje vášne. Ja som získal titul z umenia, on z angličtiny, že. Nikto teda nezarobí veľa peňazí ani pri jednej z týchto vecí. Ale to, čo si myslím, že budem musieť povedať svojim dievčatám, alebo o čom premýšľam, je začať na úrovni komunitných vysokých škôl a zistiť, ako veľmi milujete to, čo budete robiť.

A ak sa vám to páči, nájdeme spôsoby, ako získať štipendiá. Ak nie, neinvestovali sme do toho veľa peňazí, vieš? Zabíja ma to, pretože chcem, aby robili to, čo chcú. Chcem, aby boli čímkoľvek chcú a aby mali príležitosti, aké sme mali my. Nechcem však, aby sa im to stalo, keď majú 40 rokov.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ako vo vás vyvoláva predstavu finančného neprispievania na ich vzdelávanie?

Rita: Ach, ako zlyhanie, ako zlyhanie rodičov.

Moji rodičia to za mňa dokázali. Chcem byť schopný to urobiť za nich.

Tu v Ohiu existuje niečo, čo sa nazýva účet v Ohiu 529, ktoré slúži na šetrenie pre moje deti. Akonáhle sa teda obaja narodili, otvorili sme im účty a každému do mesiaca vložili 50 dolárov.

Ale viem, že keď sa pozriem na tie čísla toho, čo sme im na ten účet nahromadili. Myslím tým, že kým budú mať 18 rokov, pravdepodobne zaplatia za semester. Nezdá sa, že by to za veľa zaplatilo 

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zdá sa, že máte oveľa jasnejšiu a úmyselnejšiu štruktúru sporenia na vysokú školu, než máte na vlastný dôchodok.

Rita: Ach, absolútne. Áno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Čo si myslíš, že to je?

Rita: Možno vina matky? Naozaj si myslím, že je to preto, že pre nich chcem to najlepšie a ostatné vyriešim za mňa. Bez ohľadu na to prídu prví.

Myslím tým, úprimne povedané, musel by som znížiť každú z platieb dievčat o 25 dolárov mesačne. Vložte teda 50 dolárov do našich a 25 dolárov za každý z nich. Cítite sa porazený.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zvyk je dôležitejší ako množstvo - vždy ho môžete optimalizovať, zmeniť a zmeniť. Myslím si, že práve zavedenie tohto cieľa tam, kde je to niečo, čo začleňujete do svojho plánu, aj keď to nie je na takej úrovni, ako by ste chceli. Ide skôr o zvyk a mať ho na svojom mieste, ako o to, mať ho dokonale na svojom mieste. ako ste sa dozvedeli o plánoch 529?

Rita: Mal som priateľa, ktorý už mal dieťa a on bol taký, že musíš zaobstarať túto vec 529 pre svoje deti a on ma na to tak trochu obrátil. Mám teda rád prehĺbené trochu hlbšie. Hovoril som si, dobre, toto je ľahké. je tu malá časť, kde môžete prispieť starými rodičmi alebo príbuznými, čo v vedúci ako každý vianočný e -mail alebo každé vianočné obdobie, rád by som ich už nepotreboval hračky. Stačí prispieť k ich vzdelávaniu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Máte predstavu o tom, ako by ste začali rozhovor o vysokej škole a dostupnosti?

Rita: Myslím si, že rovnako transparentný voči peniazom budeme musieť k veciam pristupovať.

A neexistuje žiadna magická záchranná sieť, ktorá by ich vytiahla z niektorých rozhodnutí, ktoré urobia, a tak si skutočne uvedomte, ako míňate svoje peniaze. Tak ma moji rodičia naučili myslieť na peniaze naozaj kriticky a čo najskôr im vybaviť dôchodkový účet.

Pretože tým chcem povedať, že som to nemala do tridsiatky a manžel stále nie a má po štyridsiatke, takže uistenie sa, že sú pripravení na úspech ešte skôr, ako začnú svoju kariéru alebo začnú školskú dochádzku kariéry.

Ale rozhodne sa ich snažiť naučiť ich hneď, ako si budú môcť zachovať, ako tieto drobnosti dokážu s vašimi peniazmi a kreditné karty a študentské pôžičky a odchod do dôchodku, všetky sa navzájom ovplyvňujú a budú sa vás týkať aj neskôr cesta. A vtedy to naozaj pocítite, pretože to nebudete cítiť hneď.

Keď budete mať 40 rokov, bude to mať v mysli každú noc, než idete spať, ako keby ste už nikdy nespali. Vlna sa na vás rúti a vy neviete, čo príde. A potom si pod vodou myslíte, že ste zlyhaní.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Aj keď sa mnohí stále cítia zaťažení svojimi vlastnými študentskými pôžičkami, 77 percent starších mileniálov uviedlo, že ak budú musieť, odložia odchod do dôchodku, aby zaplatili za vzdelanie svojich detí.

Ale s najstaršími členmi tisícročnej generácie, ako je Rita, na 40 alebo sa približujúcich 40, budúcich úrovní sociálnych Bezpečnosť nejasná a väčšia váha osobných dôchodkových úspor, pretože pracovných miest s dôchodkami a dokonca 401 000 zamestnancov sa znižuje a horšie dostupné„Rovnováha medzi splácaním minulosti a šetrením do budúcnosti - vlastnými aj vašimi deťmi - sa môže zdať nemožná

Po prestávke sa teda porozprávame s publicistom New York Times Ronom Lieberom o tom, ako to zvládnuť finančné a emocionálne mínové pole šetrenia a platenia za vysokú školu - keď, ako vo svojom Lieber zdôrazňuje nová kniha, Cena, ktorú zaplatíte za vysokú školu, váš celkový účet za školné môže predstavovať viac, než koľko niektoré rodiny platia za svoje domovy.

Ron Lieber: Je to naozaj veľké číslo. Je to super mätúce. Zahŕňa to naše deti. Viete, je to taká vec, ktorá je ako stvorená na to, aby vás udržala v noci, ale odložiť to a neplánovať nie je recept na šťastie. Je to len recept na budúcu úzkosť a možné sklamanie vrátane sklamania dieťaťa.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Ron Lieber, publicista „Vaše peniaze“ pre New York Times a autor Cena, ktorú zaplatíte za vysokú školu: Úplne nový plán pre najväčšie rozhodnutie, aké kedy vaša rodina urobí - Len poznámka, vyspovedal som Rona prostredníctvom videorozhovoru z jeho domu v New Yorku, aby ste na pozadí nášho rozhovoru mohli počuť občasné sirény.

Ron Lieber: Je lákavé zmeniť finančné plánovanie a všetky súvisiace kompromisy na niečo ako nekrvavú ekonomickú vedu, ale nie je to tak. A pretože je v tom veľa pocitov, obzvlášť keď sa do toho pustia deti, je takmer nemožné dať ľuďom praktické skúsenosti rady, ktoré sú založené výlučne na vede a údajoch, ktoré sú oddelené od silných pocitov, ktoré máme o tom, že sa chceme starať o svojich deti. Správny? V tomto konkrétnom kontexte teda poznáte rady o kompromisoch medzi sporením na vysokú školu a splácaním dlhu a sporením na dôchodok. Hm, viete, často to takto dopadne, nie?

Ak sa stane niečo zlé a kyslíkové masky spadnú, dajte si ich najskôr na seba. Správny? Je to v rozpore s celou ľudskou prirodzenosťou.

Povzbudzujem ľudí, aby sa postavili matematike. A tak ak váš dlh zo študentských pôžičiek tiká, viete, sedem alebo osempercentný úrok, pretože ste tak neurobili konsolidujte na dve alebo tri percentá a máte možnosť ušetriť si na dôchodok v pláne pracoviska, ktorý sa k tomu hodí svoje úspory. Viete, to sa zhoduje s 50% návratnosťou alebo 100% návratnosťou ihneď. Tvrdím, že je hlúpe to odmietnuť, však? Takže možno ušetríte len toľko, aby ste získali zápas, a potom zvyšok odkloníte, viete, k vášmu dlhu na úrovni 8%, a potom svojim deťom ušetríte 50 dolárov mesačne, a to čo najskôr.

Aby ste aspoň boli schopní urobiť menej kompromisov alebo mať viac možností na zadnom konci. Ale pozrite sa, pre nás všetkých vo finančnom živote takmer každý deň zahŕňa nejaký kompromis. A pretože vysoká škola je taká drahá, smutným faktom je, že niečo ako 90% alebo 95% z nás bude musieť v tejto súvislosti o peniazoch poriadne premýšľať.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Keď je niečo tak emocionálne nabité, ako zistíte, že dokážete priniesť trochu matematiky a zároveň dôverovať emocionálnemu zážitku?

Ron Lieber: Myslím si, že to musí začať počítaním s emóciami, ktoré sa najpravdepodobnejšie prejavia, najmä pokiaľ ide o vysokú školu.

Existujú teda najmenej tri, ktoré sú v nejakom množstve takmer vždy prítomné. Prvým je strach. Bojte sa, že sa vaše dieťa zrúti na rebríček sociálnych tried, ak urobíte nesprávny krok, ak nebudete míňať dosť, ak si málo požičiate. Správny. Všetky tieto plány, ktoré ste pre toto dieťa urobili na dve desaťročia, budú k ničomu.

Nie je to nevyhnutne založené na realite, však. Ľudia však môžu okolo svojich detí zažiť strach zo všetkých druhov racionálnych alebo iracionálnych dôvodov. A obzvlášť ak ste sa desaťročia akosi šplhali po rebríku sociálnych tried v dospelosti odkiaľkoľvek, kde ste začali, alebo ste sami zažili mobilitu smerom nadol.

Nechcete, aby to vaše dieťa zažívalo aj naďalej. Takže je tam strach. Potom je tu vina - vina, že dostatočne nezarábate, vina, že ste dostatočne neušetrili, vina, že nerobíte pre svoje dieťa, kde to pre vás mohli urobiť vaši rodičia.

Vina za to, že za svoje dieťa neplatíte celú dopravu. Keď ste si desaťročia sľubovali, že vytvoríte situáciu veľmi odlišnú od tej, ktorou ste si prešli, nie. Môžete sa poslať ako tisíc rôznych cestovných plánov výletov za vinu.

 A potom je tu snobstvo, nie? Súkromné ​​musí byť lepšie ako verejné. Drahšie musí byť lepšie ako lacnejšie. Mosadzný štítok s názvom musí byť zmysluplný a stojí za to si ho natiahnuť a požičať ďalších desaťtisíce dolárov, aby sme sa s každou z týchto vecí museli konfrontovať, rozpoznať ju za čo sú to tí, ktorí majú úprimný rozhovor so sebou samým, so svojim manželom alebo s nejakým dôveryhodným poradcom alebo terapeutom alebo priateľom, ktorý je lepší v emočnom a finančnom myslení, správny? Najprv sa teda stretnete s týmito emóciami a potom sa pozriete na kompromisy.

A súčasťou konfrontácie emócií je aj to, že si poviete, viete čo. Veci sú teraz iné, ako keď som chodil na vysokú školu - ak som chodil na vysokú školu. Veci sú iné, ako keď mi rodičia poskytovali alebo neposkytovali služby. Veci môžu byť radikálne drahšie. A je tiež zrejmé, že na stovkách a stovkách rezidenčných vysokoškolských inštitúcií je k dispozícii úplne dobré vzdelanie.

A tak ak si nemôžeme dovoliť miesto, na ktoré som išiel pred 20 alebo 30 rokmi, ktoré sa teraz stalo veľmi ozdobným, drahým a selektívnym, toto nie je koniec sveta. Ako poskytovateľ nie ste zlyhaním.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jedna z vecí, ktorá ma vždy frustrovala z rozhovoru okolo vysokej školy, bolo rámcovanie vysokej školy ako konečného konečného cieľa, na rozdiel od fázy, ktorou prechádzate.

Skoro to vyzerá, že sa nastavujeme na rámec, v ktorom samozrejme obetujeme všetko, pretože to je všetko, to je koniec, na rozdiel od toho to bol len začiatok.

Ron Lieber: Absolútne. Takže z rodičovského hľadiska je ľahké dostať sa do hlavy o týchto veciach, nie? Pretože ako rodič to vyzerá, že odchádzajú a už sa nevracajú. Možno sa vrátia na leto. Správny. Naozaj nechcete, aby sa vrátili, keď majú 22 rokov, pretože to je druh zlyhania spustenia.

Správny. Viete, že toto je v mnohých ohľadoch koniec a tam, kde dostanú nálepku na nárazník, si nasadíte auto, nie? Alebo odhalenie mikiny na Facebooku alebo Instagram pre deti. Správny. Viete, je to ako trofej, zlatá hviezda ako meradlo vašich vlastných úspechov, nielen ako vychovávateľ detí, ale ako poskytovateľ.

A len by som povzbudil ľudí, aby úplne prehodili svoje myslenie. Pretože zmyslom cvičenia nie je nejaká vysoká škola s menovkami. Cieľom cvičenia je dobre upravený dospelý, ktorý ide do sveta a nájde niečo, čo je vášnivý a stane sa šťastným v čomkoľvek, čo sa rozhodne robiť so sebou po zvyšok svojho života dospelý život.

To je tvoja práca. Ako rodičia sa zaoberáme výrobou dospelých. Nepracujeme vo výrobe vysokoškolákov, kde sa úspech meria iba podľa toho, či sa vaše dieťa dostane na miesto, ktoré prijíma iba jednociferné percento študentov. O to predsa nejde.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Áno, myslím si, že je to veľmi dobré prehodnotenie toho, ako emocionálne uvažujeme o hodnote školy. A zaujímalo by ma, čo používate ako rámec na finančné ohodnotenie hodnoty vysokoškolského vzdelávania.

Ron Lieber: Samozrejme. Myslím, že na najzákladnejšej úrovni musíme začať s údajmi, ktoré sú v údajoch dosť málo, že.

Ale jedným zo základných typov východiskových bodov pre štúdium na vysokej škole je dokončiť. Správny? A ukazuje sa, že všetky druhy škôl, vrátane mnohých takých, o ktorých ste už počuli a celkom ich aj cítite žiaduce, aby 50 alebo 60 alebo 70% ľudí, ktorí tam začnú ako 18-roční, skutočne skončili do šiestich rokov rokov.

Preto musia skončiť. Musia dúfať, že zmaturujú s primeranou sumou dlhu zo študentských pôžičiek. Ak si nemôžete dovoliť napísať šek na náklady a niektoré školy sú lepšie ako ostatné, aj o tom, ako udržať svoje náklady nízke, a aj o tom nie je nijako šťuchanie alebo šibalské povzbudzovanie najmä vysokoškolákov a rodičov, aby si vzali viac dlhu, ako oni mal by.

Máme teda údaje o dokončení. Máme údaje o priemernej výške dlhu, a to ako študentov, tak aj rodičov. Existujú údaje o nástupných platoch o tom, čo sa stane ľuďom po ich skončení.

Teraz veľa z toho veľmi závisí od veľkých spoločností, nie? A major informatiky na University of Texas v Arlingtone, viete, oni budú mať nástupný plat, nebude vyzerať tak odlišne z toho, čo môže robiť hlavná spoločnosť Rice University, aj keď tieto školy delí štvrť milióna dolárov v ich cenovke viac ako štyri rokov. Na tieto veci sa určite oplatí pozrieť.

Je to oveľa ťažšie, keď sa pokúsite zmerať veci, ktoré sú kvalitatívnejšie. Celá otázka, koľko sa niekto naučí v danej inštitúcii. Toto nie sú informácie, ktoré by sme v skutočnosti chceli. Neskúšajú ich na ceste dovnútra a na výstupe. A ak je veľká časť toho, čo si myslíte, že platíte, aby vaše dieťa získalo vzdelanie, v skutočnosti o tom veľa nevieme.

Ak im kupujete sieť a myslíte si, že sieť na Rice University bude lepšia ako sieť v UT Arlington. Viete, Rice University nie je práve v skupinovom informačnom stretnutí pre seniorov na strednej škole ponúka kvantitatívne údaje o percente vysokoškolákov, ktorí získajú stáže, platené na Univerzite Rice absolventi. Toto sú údaje, ktoré nedostávame, však? Mali by sme. A rozhodne nedostávame spotrebiteľské správy, ktoré by obsahovali údaje o spokojnosti zákazníkov, kde sa rozprávajú s absolventmi jeden rok, päť rokov a desať rokov.

Môžeme prísť na to, ako dobre obstála Toyota Camry po desaťročí, ale nevieme, ako dobre ryža Vysokoškolský titul obstojí a ako to vnímajú ľudia o 10 rokov neskôr, keď majú stále 22 000 dolárov na štúdium dlh z pôžičky. Prial by som si, aby sme to urobili.

Ak kupujete ďalšie informácie o tom, čo ľudia v konkrétnych stupňoch zarábajú päť rokov. Ak kupujete kurzy na prijatie na vysokú školu, viete, ak nakupujete za čo percento času, ktorý v mojej triede bude vyučovať tenured fakulta alebo ľudia, ktorí sú vo funkčnom období sledovať?

Ak nakupujete informácie o tom, ako zostanú prepojení absolventi o 10 rokov neskôr, nie? Ak nakupujete informácie o rozmanitosti a o tom, ako dobre sa cítia podporovaní ľudia, ak nakupujete o ďalších informáciách spokojnosť na úrade práce, ak nakupujete informácie o tom, ako dlho trvá stretnutie s mentálnym zdravím poradňa počas tejto epidémie potreby duševného zdravia a dopytu po službách v týchto vysokoškolských areáloch nenájdete to. A ak ho nájdete, nebudete ho môcť porovnávať medzi inštitúciami. A napriek tomu sú to veci, ktoré sú pre študentov vysokých škôl najdôležitejšie a s ktorými som sa roky rozprával, a je úplne škoda, že nemôžeme získať prístup k týmto informáciám.

Preto len povzbudzujem ľudí, aby si kládli čoraz konkrétnejšie otázky. V zásade sa snažím vychovať armádu lepšie informovaných spotrebiteľov, ktorí sa cítia oprávnení na viac údajov. A mali by sme sa tak cítiť, keď štandardná sadzba týchto skúseností teraz dosahuje tri roky 300 000 dolárov.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Áno, s tým veľmi súhlasím a mám pocit, že veľká časť tejto frustrácie zo systému končí dostať sa nesprávne na úsudok o spôsobe, akým iní ľudia financujú svoje deti alebo vlastnú vysokú školu vzdelávanie. Vidím veľa toho hanby, no, mal si ísť na obchodnú školu alebo si mal ísť na komunitnú vysokú školu.

Ron Lieber:  Súcitím s rodičmi, ktorí sa zadlžia v desaťtisícoch dolárov alebo sa podpíšu na 50 alebo 75 alebo stotisíc dolárov, aby svojmu teenagerovi poskytli školské vzdelanie snov. Úplne chápem, ako sa to deje. A školy sa vás k tomu za mnohých okolností úplne pokúšajú dotlačiť tým, že balí svoje ponuky finančnej pomoci.

A preto žiadne súdy odtiaľto. Viete, povzbudil by som vás, aby ste si položili nepríjemné otázky o tom, aký by to mohol byť pocit, keď budete musieť pracovať ďalšie tri alebo štyri roky na zadnom konci. A čo sa stane, ak v tom okamihu nemôžete pracovať fyzicky alebo vás nikto nechce zamestnať.

Ako napríklad niekoľko desaťročí dlhých obetí, ktoré by to mohlo znamenať z hľadiska vášho životného štýlu na dôchodku a aké sú šance, že vás vaše dieťa bude musieť vyslobodiť? Správny? Toto sú skutočné otázky, ktoré chcem, aby ľudia zvažovali. Ale žiadna hanba, žiadna vina za akúkoľvek voľbu, ktorú pre seba urobíte.

Vzhľadom na všetku zložitosť a potenciálne náklady na štandardný problém je vysokoškolské vzdelávanie v obytných priestoroch tak lákavé pokúsiť sa poraziť systém rôznymi spôsobmi.

A existuje veľa spôsobov, ako to urobiť, nie. Môžete ísť na komunitnú vysokú školu a môžete tam začať dva roky a potom prestúpiť.

Môžete sa zapísať na vysokú školu alebo do programu vyznamenaní. Môžete ísť na vysokú školu mimo USA. Môžete sa pokúsiť pokračovať v športovom výkone, ktorý vám poskytne lepšie šance na prijatie alebo dokonca na štipendium. Môžete si nechať pauzu na rok, aby ste sa pokúsili zlepšiť svoje šance na prijatie týmto spôsobom, alebo zvýšiť mieru zrelosti, ktorú prinášate do svojho vzdelania.

 Môžete sa pripojiť k americkým ozbrojeným silám. To sú všetko veci, ktoré môžete robiť, správne. Môžete si však predstaviť všetky úskalia a poklop, ktoré existujú s komunitnou vysokou školou, budete musieť naozaj tvrdo pracovať a dávať veľký pozor pozornosť, aby ste sa uistili, že získate všetky potrebné kurzy, ktoré majú 100% záruku prechodu na štvorročnú školu, o ktorú sa pokúšate dostať sa do.

A. Aký študijný program sa chystáte vyskúšať na štvorročnej škole? A čo keď sa to zmení a čo keď sa zmenia požiadavky na kurz? A viete čo, ak sa nemôžete dostať na hodiny, ktoré potrebujete na komunitnej vysokej škole, pretože sa nezhoduje s vašim rozvrhom práce, rozvrhom dochádzania alebo dostupnosť jedného profesora, ktorý učí veci, ktoré potrebujete, a UCSB, ktorý poznáte, biológický program bude chcieť, aby ste to mali ako predpoklad, správny?

Táto vec nie je jednoduchá a pre dospievajúceho je ťažké byť priamo na vrchole dvoch rokov, ale je to možné, nie? Teraz. To isté platí pre niečo, ako je ísť na vysokú školu alebo na program vyznamenaní. Úplne základná otázka, ktorú si väčšina rodín nemôže položiť, je, ach, to je zaujímavé.

Je skvelé, že máte tento druh elitnej skupiny zoskupených mimo programu. Aké percento detí, ktoré začnú, to skutočne dodržiava? Ukazuje sa, že to môže byť až 15 alebo 20 alebo 25%.

Správny. Musíte si teda položiť základné spotrebiteľské otázky o tom, či hodnota, o ktorej si myslíte, že ju odvodzujete, alebo skratka, o ktorej si myslíte, že ju budete môcť využiť. Bude to skutočne fungovať správne?

Ako často to funguje tak, ako si myslíte, že bude a aké sú nevýhody?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Keď už hovoríme o tínedžeroch, ako rodič uľahčuje tento dialóg, najmä pokiaľ ide o premýšľanie o cenovke?

Ron Lieber: Samozrejme. Myslím tým, začnime tým, čo je na systéme úplne alebo úplne nesprávne, však? Čo je to, že vysoká škola je zbytočná pre 18-ročných. Je úplne bláznivé, že posielame týchto tínedžerov k tejto neuveriteľne drahej skúsenosti.

Správny. Mali by ste ísť a rok alebo dva alebo tri robiť niečo iné. A vráťte tieto skúsenosti späť do svojho vysokoškolského vzdelávania. A žiadne medzery nie sú len pre bohatých a oprávnených. Najmä v súčasnosti, keď v USA existuje nedostatok pracovnej sily, existujú všetky možné spôsoby, ako odísť a zarobiť 20 000 dolárov.

A viete, ak dokážete bez problémov žiť doma a ak je vaša rodina ochotná vás nechať zostať, môžete z týchto peňazí vyhodiť dosť veľký kus peňazí. Môžete sa dozvedieť veľa o svete a o tom, čo by ste v ňom mohli chcieť robiť.

Ak sa touto cestou nechystáte ísť a väčšina ľudí nie, napriek všetkému môjmu úsiliu budete musieť viesť dosť dospelácku konverzáciu skôr, ako by ste si mohli myslieť. Som veľkým vyznávačom sedenia vášho žiaka z ôsmeho ročníka, ako tesne pred začiatkom strednej školy a začiatku konverzácie o peniazoch o vysokej škole.

Mám pocit, že je spravodlivé, aby každý tínedžer vedel, čo sú jeho rodičia alebo rodičia schopní a ochotní pre neho urobiť, pokiaľ ide o vysokú školu. A mimochodom, ak je veľký rozdiel medzi tým, čo ste schopní zaplatiť, a tým, čo ste ochotní zaplatiť, mali by ste byť pripravení to vysvetliť tým, čo dáva zmysel, nie?

Pretože vplávajú priamo do medzery medzi schopnosťou a ochotou a budete sa cítiť naozaj mizerne, ak nemáte logické vysvetlenie, prečo by ste mohli majú schopnosť zaplatiť plnú cenu za Southern Methodist University alebo Emory, ale nemajú ochotu, pretože to myslíš dobre, Emory nie je vojvoda alebo SMU nie je Ryža.

A ľudia robia všetky tieto zásadné rozdiely, napríklad, viete, skvelé alebo správne, správne. Čo to vôbec znamená? Správny. Super pre koho? Vychádzate zo zoznamu US News? Chcete rozlišovať podľa škôl Ivy League, za ktoré sa oplatí zaplatiť? Ukazuje sa, že mnohé školy v Ivy League neposkytujú veľmi dobré vysokoškolské skúsenosti. Pšš, nikomu to nehovor.

 A viete, a ak nie je toho veľa, čo si budete môcť dovoliť, je to v poriadku. Nemáš sa za čo ospravedlňovať. Takmer určite ste urobili to najlepšie, čo môžete.

Ale deti by mali byť pripravené ísť na strednú školu. Viete, čo je vedúci Steam, ak sa budú skutočne potrebovať, dostať sa do škôl, na ktoré chcú ísť, prostredníctvom akademických štipendiá oprávnené na prijatie na výberové školy, budú im ochotné poskytnúť potrebnú finančnú pomoc, ktorá to zvládne cenovo dostupné.

Takže nezačínajte s nimi iba v tomto ročníku.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mám pocit, že ak začínate so svojimi deťmi prvýkrát o peňažnom dialógu, keď hovoríte o vysokej škole, bude skutočne ťažké viesť otvorený úprimný rozhovor o hodnote.

A keďže hovoríme s niekým, kto má v tejto epizóde malé deti, zaujímalo by ma, či máte nejaké myšlienky na „Dobre, ako to urobíme ste si istí, že tieto rozhovory začneme skôr a aké sú osvedčené postupy pre rozhovory v okolí, ktoré majú väčšiu hodnotu pre deti? “ 

Ron Lieber: Ďakujem veľmi pekne, že ste to uviedli, pretože máte úplnú pravdu.

Ak je leto po ôsmej triede prvýkrát, máte so svojim dieťaťom seriózny rozhovor o peniazoch. Nepôjde to veľmi dobre, pretože nebudú mať kontext pre tieto veľké počty.

Počnúc menšími číslami, keď sú deti jednociferné a vy idete od 4 dolárov za týždeň, uh, mesačný príspevok, viete, premýšľate asi dvojciferné nákupy, keď kupujete v aplikácii niečo, čo by ste chceli, aby ste uvažovali o bicykli, ktorý chcete a ktorý môže mať trojciferný kód náklady.

 A potom, viete, je tu rozhovor, kde každé dieťa chce ako špičkový telefón, ktorý teraz stojí ako nízke štvorciferné množstvo peňazí. A potom možno budú chcieť auto, keď budú mať 16 rokov a ako ojazdené auto, ktoré ich nezabije, sú pravdepodobne štyri alebo najmenej 5 000 dolárov. A tak sú tieto čísla stále väčšie, nie?

A začnete im predstavovať niektoré zložky rozpočtu domácnosti. Takže keď ste pripravení hovoriť o vysokej škole, majú celkom dobrý zmysel pre to, čo tieto väčšie počty priemerné a mimochodom, mimochodom, ak nie skôr, budú sa vás pýtať, čo zarábate a čo vy mať.

 A ak chcete, aby tieto čísla mali nejaký zmysel, hm, budete musieť tieto menšie vždy vysvetľovať.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ako môžu tí rodičia, ktorí možno nevedia, ako bude vyzerať pomaturitné vzdelávanie o 15 rokov, ako môžu premýšľať o tom, čo potrebujú ušetriť na vysokú školu?

Ron Lieber: Toto je ťažké. Túto otázku som položil chlapíkovi, ktorý knihu na túto tému doslova napísal. Existuje kniha s názvom The End of College, čo je veľmi dobrý prípad pre najlepší možný prípad, pre ktorý by sa skutočne dalo vytvoriť. prípadné prerušenie vysokoškolského vysokoškolského vzdelávania v Amerike a má dcéru, ktorá má teraz možno osem alebo deväť rokov teraz. A spýtal som sa ho, dobre, dobre, čo robíš? A sporí si na 529 vysokoškolskom sporiacom účte, rovnako ako my ostatní.

Preto by som povzbudil ľudí, aby šetrili.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ako z mojich rozhovorov s Ritou, tak s Ronom je zrejmé, že rozhodnutí o tom, čo, či a ako zaplatiť za vysokú školu, je plné toľko emocionálne úvahy ako finančné úvahy - a možno ešte viac pre rodičov, ktorí ešte len vyplácajú peniaze svojmu vlastnému študentovi pôžičky.

Pokiaľ ide o Rona, je dôležité, aby sme tieto emócie rozpoznali a pracovali na nich - strach, vinu, význam, ktorý pripisujeme tomu, čo hovoria možnosti školy pre naše deti. my ako rodičia - rozprávaním sa s nimi s manželom / manželkou, poradcom alebo dokonca s našimi deťmi, aby sme sa dostali do priestoru, kde môžeme začať jasnejšie premýšľať o skutočných hodnota konkrétnej vysokoškolskej skúsenosti a kompromisy, ktoré sme a nie sme ochotní urobiť, aby sme si to mohli dovoliť-pýtame sa seba a škôl na otázky týkajúce sa miery dokončenia, priemerné úrovne dlhu študentov pri promócii, nástupné platy, dlhodobá spokojnosť študentov-a zapojenie našich detí do týchto konverzácií hneď ako sa dá.

Vo veku dvoch a štyroch rokov nemusia byť Ritine deti do toho všetkého pripravené, ale v nasledujúcich rokoch ich môžu zoznámiť s malé finančné konverzácie - koncepcie úspor vs. výdavkov vs zdieľania a čo robí z niečoho dobrú hodnotu - aby to v čase, keď to urobia dosiahnite strednú školu a začnite o týchto veciach premýšľať vo vzťahu k svojmu vzdelaniu a budúcnosti, budú na to lepšie vybavení porozumieť im.

Pokiaľ ide o Ritu, tým, že teraz odloží aj malé sumy vo vyhradenom pláne úspor 529 vysokých škôl, môže byť hrdá na to, že že už pripravuje svoje deti na úspech - bez ohľadu na to, aká je táto rovnováha, či a kedy ju potrebujú využiť.

Toto boli peniaze dôverné od spoločnosti Real Simple. Ak máte, podobne ako Rita, príbeh o peniazoch alebo otázku, o ktoré sa chcete podeliť, môžete mi poslať e -mail na adresu money dot dôverné na adrese real simple dot com. Môžete nám tiež zanechať hlasovú schránku na čísle (929) 352-4106.