Dôverný podcast peňazí: Je teraz skutočne vhodný čas na kúpu domu?

Bláznivými príbehmi o ponukových vojnách a rýchlo sa stupňujúcich cenách domov sú všetky správy - je teda toto hrozné obdobie na trhu s domom? To je to, čo znepokojuje Jasmine (nie je jej skutočné meno), 39-ročná v Iowa City, ktorá zvažuje postaviť svoj vlastný dom na súčasnom trhu. „Keď sme zhruba pred rokom začali hovoriť o tejto možnosti, bolo to ako, oh, toto bude skvelá voľba, ale neboli sme pripravení,“ hovorí Jasmine. „A potom sa veci len točia. Ceny sú momentálne vysoké. “

Ona a jej partner uvažujú o tom, že si svoj súčasný domov ponechajú ako investičnú nehnuteľnosť, s čím sú spojené starosti. „Myslím si, že by bolo veľkým učením zistiť, či využívame výhody investície do nehnuteľností v celom rozsahu a sme len dobrými prenajímateľmi,“ hovorí Jasmine.

Dôverné peniaze moderátorka Stefanie O'Connell Rodriguez sa obrátila na Mindy Jensen, licencovanú realitnú kanceláriu, spisovateľku a hostiteľku Väčšie vrecká peňažný podcast, ktorý pomôže dať Jasmine nejaké rady.

Jensen hovorí, že teraz nie je čas na nákup, pokiaľ si nie ste istí, že budete v dome žiť najmenej päť až sedem rokov. „Ak sa sťahujete za prácou a máte dvojročnú zmluvu, nemusí to mať zmysel, najmä na tomto horúcom a horúcom trhu,“ hovorí. „Kúpiť dom nemusí mať vôbec zmysel, pretože to, čo sa stane, ak ceny bytov pôjdu hore a hore a potom sa zmäknú - alebo sa sploštia alebo začnú klesať. Potom je akosi zaseknutá. “

Jensen odporúča uistiť sa, že máte dobrý tím odborníkov - realitného makléra a bankára - ktorí vám môžu pomôcť. celým procesom a uistite sa, že sa dobre rozhodujete o tom, čo bude pravdepodobne najväčší nákup vášho život.

Tiež odporúča, aby ste skutočne zvážili, či je stavba domu tou najlepšou možnosťou, pretože často prichádza s ďalšími nepredvídanými výdavkami a bolesťami hlavy. „Stavba vlastného domu má tento romantický význam, že získate všetko, čo ste kedy chceli,“ hovorí. „A bude to trvať trikrát tak dlho, ako si myslíte. A bude to stáť najmenej dvakrát toľko, ako si myslíte. Bolí ma hlava, bolesť hlavy a stres. “ 

Prenájom svojho súčasného domu môže byť pre Jasmine možnosťou, ale skutočne potrebuje čísla využiť či to má finančný zmysel, na základe jej hypotéky a čo môže očakávať, že získa pri súčasnom prenájme trhu. A rozhodne rozpočet na opravy, stratu príjmu z prenájmu, poistenie prenajímateľa a ďalšie potenciálne výdavky na tejto trase. „Je tam veľa vecí,“ hovorí Jensen. „A ak vaša splátka nájomného sotva pokryje vašu hypotéku, všetky tieto ostatné záležitosti vás budú celé roky stáť celý váš peňažný tok.“

Pozrite sa na epizódu tohto týždňaDôverné peniaze- „Je teraz vhodný čas na kúpu domu?” —– ďalšie informácie o tom, ako zaistiť, aby ste sa najlepšie rozhodli pre najväčšiu kúpu svojho života. Dôverné peniaze je k dispozícii na Podcasty od Apple, Amazon, Spotify, Zošívačka, Prehrávač FMalebo kdekoľvek, kde počúvate svoje obľúbené podcasty.

________________

Tori: Každý v mojom živote je taký, ako keby si vlastnil dom. Musíte vlastniť dom.

Vedeli sme, že chceme byť v inom priestore, ale aspekt finančného plánovania tam nebol.

Megan: Veľa som sa obetoval a teraz je to tak, dobre, chceme kúpiť dom, ktorý bude predstavovať takmer všetky moje úspory.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Toto je Money Confidential, podcast spoločnosti Real Simple o našich peňažných príbehoch, bojoch a tajomstvách. Som vaša hostiteľka, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dnes je naším hosťom 39-ročná aspirujúca majiteľka domu žijúca v Iowa City, Iowa, ktorú voláme Jasmine-nie jej skutočné meno 

Jasmine: V dvadsiatke som nezačal najlepšie. Nevenoval som dostatočnú pozornosť peniazom. Tak som sa trochu dostal do diery - malého dlhu na kreditnej karte, z ktorého som naozaj nevedel vyliezť. Keď som sa však dostal do tridsiatky, začal som brať veci trochu vážnejšie. Tiež som bol taký v tom cykle prenájmu.

Našťastie pre mňa a môjho priateľa som sa k nemu mohol nasťahovať a moje nájomné teraz buduje kmeňové imanie v jeho vlastnom dome.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Používate túto frázu „cyklus požičiavania“ a ja neviem, že som to niekedy predtým počul. Zaujímalo by ma, či by ste to mohli spresniť, čo to pre vás znamená.

Jasmine: Len nie budovanie vlastného kapitálu. Keď som sa pokúšal dostať sa z dlhu na kreditnej karte, nemal som dostatok peňazí na to, aby som si našetril na zálohu na vlastný dom ani nič podobné.

Môj otec mi vždy hovoril, že nemrháš peniazmi za prenájom, pretože máš domov, v ktorom žiješ. Potom si však myslím, že americký sen byť majiteľom domu tu vždy bol, a preto si myslím, že je to zavesenie na vlastnú päsť.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ešte pred pandémiou bol americký trh s bytmi na vzostupe. V rokoch 2012 až 2019 cena priemerného amerického domu stúpla viac ako 50%. A keďže pandémia vyvoláva nárast nákupov domov, priemerná cena amerických domov je vyššia, ako kedykoľvek v skutočnosti bola.

Čo pre vás znamená, že môžete vlastniť svoj vlastný domov?

Jasmine: Myslím si, že bezpečnosť, keď máte flexibilitu, maľuje stenu a znie to hlúpo, ale jednoducho si to prispôsobiť a byť so svojim priestorom skutočne spokojný.

Myslím si, že ako nájomník môžete nájsť niečo, čo väčšinou vyhovuje vašim potrebám, ale nemôžete si skutočne vytvoriť svoj vlastný šťastný priestor. A myslím si, že je to len niečo, čo je pre mňa dôležité. Myslím si, že to má väčší význam, o ktorom nemôžem bližšie hovoriť.

Rozprávali sme sa s bankárom a vieme, na čo sme schválení. Máme veľa vecí, na ktorých sa zhodneme, so štýlom domova, ktorý chceme. Okolo tohto súčasného domu sme urobili toľko projektov, že sme v mieste, kde by sme chceli stavať niečo, pretože vieme, čo chceme, a nechceme ísť nikam, kde máme viac projektov urobiť. Môj priateľ, tiež by som mal povedať, je elektrikár. A tak je šikovný. A tak sú niektoré veci, ktoré môže urobiť sám, aby ušetril náklady.

A tak chceme stavať, ale tiež, keďže sme v univerzitnom meste a máme duplex, chceme to ponechať ako prenájom. Je to teda veľa pohyblivých častí, do ktorých sa treba ponoriť, a máme len veľa otázok. Rovnako ako vedieť, že na túto hypotéku nám zostáva už len päť rokov - bolo by užitočné nechať si ju? Alebo by sme mali vložiť kapitál do nového domova? Čo sa týka financií, aké sú niektoré možnosti, ktoré nám dávajú najväčší zmysel? Takže tam sme práve teraz.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Premýšľanie o časovom a energetickom aspekte, ktorý je potrebný pri kúpe nehnuteľnosti a stavbe domu správy prenajatej nehnuteľnosti, čo si o tom myslíte z hľadiska nákladového prospechu z toho perspektíva?

Jasmine: Myslím, že by som to zvládol. Rád veci riadim. Myslím si, že by to bolo stresujúce, ale myslím si, že by to bolo prínosné. Obe naše širšie rodiny vlastnia prenajaté nehnuteľnosti.

Takže mám, nepovedal by som, že osobnú skúsenosť, ale mám neoficiálne skúsenosti a ľudí, o ktorých sa môžem oprieť, pretože také veci, ktoré pomôžu orientovať sa v tom, čo by sme účtovali za nájom, a viete, ako by sme situáciu zvládli.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Na základe toho, čo ste počuli a čo ste videli, aké sú niektoré otázky alebo obavy, ktoré v súvislosti s tým máte?

Jasmine: Strach by mal mať hrozného nájomníka.

Prípadne, ak máte skvelého nájomníka, môže to byť celkom jednoduché. Myslím si teda, že stačí spravovať všetky financie, zvládnuť všetky papiere a zaistiť, aby bolo všetko správne zaznamenané.

Myslím si, že by bolo veľkým učením zistiť, či využívame výhody investície do nehnuteľností v celom rozsahu a sme len dobrými prenajímateľmi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ak by ste tento dom predali, namiesto prenájmu by ste na ňom získali zisk?

Jasmine: Áno. Kúpil to zhruba pred 15 rokmi, za 150 000 dolárov a v okolí sa predávajú za 215 000 dolárov plus. Preto si myslím, že by to mohlo priniesť určité výhody.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ak vezmeme do úvahy, že trh s nehnuteľnosťami je tam, kde je, ako to ovplyvní vaše myšlienky o celom tomto procese?

Jasmine: Keď sme zhruba pred rokom začali hovoriť o tejto možnosti, bolo to, oh, bude to skvelá voľba, ale neboli sme pripravení. A potom sa veci len točia. Ceny sú momentálne vysoké.

A to je ďalší dôvod, prečo sa prikláňame aj k budovaniu. Ako všetko, aj my vidíme, že je to také polo-slušné, že by sme chceli, aby to išlo tak rýchlo.

Kedy stlačíme spúšť? Kedy dáme všetky svoje kačky za sebou? A ako zistíme, že sa trh vrátil k cenovej ponuke, na normálnom mieste, kde je to v poriadku, stlačte spúšť. Teraz môžete stavať a nebudete popálení od šťastia.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Máte pocit, že v tomto bode je to len načasovanie.

Jasmine: Myslím si, že finančne sme boli predtým na správnom mieste, ale ide skôr o to, pripraviť všetko okolo duplexu. Rovnako ako všetky projekty, ktoré sme robili, všetky aktualizácie a podobne. Nakoniec to prišlo do bodu, keď sme radi, okej, začnime sa vlastne rozprávať s ľuďmi a rozhodovať sa a nehovoriť o tom iba abstraktne.

A tak sme pripravení stlačiť spúšť. ale je to tak, teraz je ten správny čas? Myslím, že nie.

Počuli sme o niekom, že dva na štyri bývali 1,50 dolára a teraz majú 8 dolárov alebo čokoľvek, bez ohľadu na cenu. Ale ak príde na 3 alebo 4 doláre, je to pravdepodobne nové minimum. A je to ako, je to skutočné? Ako sa pozeráme na cenu dva krát štyri a rozhodujeme sa? Netuším.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vzhľadom na túto skutočnú neistotu ste hľadali kdekoľvek, kde by ste sa pokúsili získať odpovede?

Jasmine: Mám na mysli internet a potom sa budem pozerať na webové stránky s nehnuteľnosťami alebo len na Google, ako napríklad náklady na stavbu a podobne a všetko, čo vidím, je také prchavé

Vyzerá to, že to bude možné až do začiatku roku 2022? A čo keď sa pozerá dole a potom sa dostane nižšie, vieš? Myslím, že vždy existuje taká možnosť, ale je to tak, že neviem, čo hľadať.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vedzte, čo na osobných financiách skutočne páchne, je, že nikto nemôže predpovedať budúcnosť, bez ohľadu na to, aký veľký odborník je.

Jasmine: Správny. A ak budem pracovať s nejakým staviteľom, budú ku mne úprimní alebo budú len takí, áno, urobme to.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Myslím si, že je dobré, ak si necháte čas a nedovolíte, aby vás tento emocionálny zážitok spustil do toho, čo by mohlo byť z dlhodobého hľadiska zlé rozhodnutie. Hovoríte o nehnuteľnosti a dome, v ktorom by ste potenciálne mohli žiť desaťročia.

A nechceme robiť desaťročia dlhé rozhodnutia o tom, aká je ročná situácia.

Jasmine: Viete, žartujem ako o Zillow porne, v ktorom som každý deň, len keď vidím, ako rastú ceny. Stále sme premýšľali, prečo chceme minúť cenu, za ktorú sa tento dom pred piatimi rokmi predával? A potom by sme museli urobiť milión projektov.

Sme z toho nadšení, ale je to tak, dobre, znížme tieto ceny.

Stefanie O'Connell Rodriguez: V epizóda 18„Hovorili sme o tom, ako obmedzenia, nízka zásoba bývania a historicky nízke sadzby hypoték viedli k tomu, že sa mnoho Američanov vrátilo domov nákupné rozhodnutia z miesta FOMO alebo strach z chýbania počas pandémie - spustenie vysokej úrovne kupujúcich domov ľútosť.

Jasmine je teda na správnej ceste tým, že robí prieskum, kladie veľa otázok a nenechá tlak okamihu, aby ju priviedol do domu, ktorý nemusí nutne zodpovedať jej rozpočtu alebo potrebám.

Po prestávke sa porozprávame s odborníkom na reality, ktorý môže pomôcť Jasmine a komukoľvek ďalšiemu, kto sa čuduje či sú pripravení kúpiť si domov, získajte niekoľko odpovedí - a či je teraz na to vhodné obdobie vôbec zvážiť to.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Čo sa deje na trhu s bývaním?

Mindy Jensen: Ó môj bože. Na trhu s bývaním prebieha šialenstvo. Zakaždým, keď si myslím, že mám prehľad o tom, čo sa deje, ceny opäť len exponenciálne poskočili. A ja som rád, počkajte chvíľu. Čo sa deje?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ten hlas, ktorý ste práve počuli, je Mindy Jensen. Licencovaný realitný agent, autor a hostiteľ peňažného podcastu The Bigger Pockets.

Mindy Jensen: Myslím, že COVID bol naozaj, naozaj, naozaj zvláštny. A ovplyvnilo to trh s bytmi - chvíľu veľmi depresívne. Ale potom, keď by sme mohli znova ukázať domy, zrazu sú všetci ako ja, nevydržím byť zavretý v mojom dome so svojimi štyrmi deťmi v mojom byte tisíc štvorcových stôp.

Potrebujem vypadnúť a chvíľu počkať. Môžem si kúpiť ten istý dom, alebo si môžem kúpiť štvornásobný dom za rovnakú sumu peňazí v inom štáte a aj tak pracujem z domu. Na čom teda záleží? Myslím si teda, že je tu len veľa ľudí s veľkým počtom peňazí, ktorí teraz chcú oveľa viac priestoru

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tento týždeň pochádza z Iowa City. Dlhodobo teda plánovala kúpu domu, dlho sporila, ale nečakala, že na trhu s bývaním dôjde k tomuto úplnému nárastu. A tak je teraz okolo veľa zmätku a neistoty, počkajte, ako by to malo ovplyvniť moje plány?

Mám teda zmeniť svoje plány? Mám si prenajať? Ako by mali ľudia dokonca konceptualizovať, ako by faktory okolo nich mali hrať do ich finančného plánu?

Mindy Jensen: Mali by sa skutočne pozrieť na svoj trh. Čo stojí prenájom nehnuteľnosti? A koľko stojí nákup porovnateľnej nehnuteľnosti, napríklad s mesačnou platbou. A aké máš plány? Zapúšťate korene a už nikdy neodídete? Veľa ľudí to plánuje.

Potom však realita nefunguje. Ľudia sa väčšinou sťahujú každých päť až sedem rokov. Ak sa teda sťahujete za prácou do Iowa City a máte zmluvu na dva roky, nemusí to mať zmysel, najmä na tomto horúcom a horúcom trhu. Kúpa domu nemusí mať vôbec zmysel, pretože to, čo sa stane, ak ceny bytov idú hore a hore a potom sa zmierňujú.

Alebo sa sploštia alebo začnú klesať, potom je akosi zaseknutá.

Zatiaľ čo oni tam žili celý svoj život, alebo, viete, sťahujú sa tam, pretože tam žijú ich rodičia a naozaj milujú mesto a chcú tam žiť navždy, majú v pláne tam žiť najmenej päť až sedem rokov.

To je vhodný čas začať hľadať. Predaj domu stojí veľa peňazí a ľudia na to nemyslia pri kúpe domu, ale ďalej frontend, pri kúpe domu, to stojí približne dve až 4% z kúpnej ceny v náhodných zatváracích nákladoch.

A to nezahŕňa vašu zálohu na dom. Sú to len náhodné dodatočné náklady, ako napríklad váš právny zástupca alebo poistenie titulu, a viete, všetky tie drobnosti, ktoré nemôžete Predstavte si, že v skutočnosti existuje, keď si kúpite dom, keď ho idete predať na backende, je to skôr osem až 10% ceny domu. dom.

Predajcovia tradične platia províziu za zástupcu kupujúceho aj zástupcu predávajúceho Okrem toho máte vlastnú uzávierku náklady, ako napríklad poistenie vlastníctva pre hypotekárnu spoločnosť, pre kupujúcich a poistenie vlastníckych práv pre samotných kupujúcich a ďalej a ďalej a na.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dom, v ktorom žijú naši poslucháči, je domov, do ktorého sa presťahovala so svojim súčasným partnerom.

Uvažujú aj o premene tohto priestoru na nájomnú nehnuteľnosť, pretože sú v univerzitnom meste, a potom sa pokúsia kúpiť niečo iné, v čom žijú. Ale majú veľa neistoty v tom, ako to dokonca vyzerá v množstve práce, ktorá by na to bola potrebná.

Mindy Jensen: Prvá vec je, môžete si dovoliť obe hypotéky na akékoľvek časové obdobie?

COVID nám ukázal, že existujú ľudia, ktorí nedokážu zaplatiť nájomné a vláda môže vstúpiť a povedať: Túto osobu nemôžete vyhodiť. Tu teda nemôžete vysťahovať osobu, ktorá žije v dome. Stále musíte poskytnúť tejto osobe obývateľný domov. Ak sa teda niečo pokazí, musíte to opraviť.

Počkajte, nezaplatili ste mi nájomné a musím tiež napraviť vaše odvoz odpadu. Alebo viete, nech je to čokoľvek. Ak teda nemôžete splácať hypotéku. Predtým, ako si pôjdete kúpiť iný dom, musíte mať veľkú rezervu, od ktorej ste teraz povinní zaplatiť túto hypotéku.

Za druhé, musíte spustiť čísla na majetku. Má to zmysel ako nehnuteľnosť na prenájom? To nemusí. Ak je vaša splátka hypotéky 2 000 dolárov mesačne a váš duplex sa prenajíma za 500 dolárov za stranu, kupujete si prácu ako správca nehnuteľnosti a platenie tisíc dolárov mesačne na dotáciu domu niekoho iného, ​​pretože vaše nájomné nepokryje váš hypotéka. Ak prenájom ako dlhodobý prenájom nefunguje, funguje jeho prenájom ako krátkodobý prenájom, ako napríklad Airbnb alebo dlhodobý krátkodobý prenájom, ako cestujúca zdravotná sestra alebo firemný prenájom?

Funguje to, pretože keď ide o prenajatý nábytok, zvyčajne dostane vyšší nájom? Vaša hypotéka však nie je jediným výdavkom. Máte mnoho ďalších výdavkov, energií, možno máte platby HOA, dane, poistenie prenajímateľa. Máte kapitálové výdavky, čo je skratka pre drahé opravy.

Myslite na svoju strechu, strechu vo výške 15 000 dolárov - za to chcete byť schopní zaplatiť. Nechcete, aby ste si museli brať pôžičku na zaplatenie strechy. A to isté platí pre spotrebiče a okná a pec. A klimatizácia.

S tým súvisí veľa vecí. A ak vaša platba nájomného sotva pokryje vašu hypotéku, všetky tieto ostatné veci vás budú celé roky stáť celý váš peňažný tok. Ak sa pokazí, povedzme, že zarobíte sto dolárov za dvere. Takže duplex, dvoje dvere, 200 dolárov mesačne.

Vaša klimatizácia bude stáť tri alebo 4 000 dolárov. Koľko mesiacov peňažných tokov vás stojí výmena klimatizácie? To mi ako investícia nedáva zmysel. Takže chcete spustiť čísla a uistiť sa, že všetky veci, ktoré vás budú stáť peniaze, sú kryté nájomným.

A potom je tu aj niečo navyše. Nechcete len tak zlomiť, aký to má zmysel?

A najlepší čas na to premýšľať je, kým nebudete vlastniť ten dom. Už nie je východiskovou možnosťou prenajať si ho, keď musíte zaplatiť 600 dolárov mesačne, aby ste ho mohli prenajať niekomu ďalšiemu.

Naozaj skvelé, a chcem objasniť, čo je to pravidlo - nie je to pravidlo kameňa, je to vodítko - Ak to vyhovuje tomuto parametru, mali by ste sa na to pozrieť ďalej, ale ak viete, aké sú nájomné vo vašej oblasti, pravidlo 1% znamená, že ho prenajmete za 1% z nákupu cena. Dom za 120 000 dolárov by sa teda prenajal za 1 200 dolárov mesačne. Ak viete, že nájomné v tejto oblasti je 600 dolárov mesačne, dom za 120 000 dolárov nemá veľký zmysel

Jednou z vecí, ktoré v súčasnosti robí veľa ľudí, je, viete, oh, všetci ostatní kupujú dom. Tiež si musím kúpiť dom. Nie, nie. Ak to nebolo vo vašich plánoch predtým, teraz je na to čas, aby ste o tom premýšľali, ale musíte urobiť veľa výskumu a Potrebujem sa presne vzdelať, čo ma to bude stáť [vlastniť tento dom a čo sa stane, ak a kedy vyplním prázdne. Je tam veľa if. Čo sa stane, ak dôjde k globálnej pandémii a ja prídem o prácu a nebudem mať žiadne iné zamestnanie

Naozaj nechcem, aby ľudia počúvajúci skočili do vlastníctva domu bez veľkej záchrannej siete, veľkého núdzového fondu, pretože rád hovorím, že sa niečo pokazí vždy, keď si kúpite dom.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Existujú náznaky, že „áno, som pripravený kúpiť si dom“ z finančného a emocionálneho hľadiska?

Mindy Jensen: Máte stabilné zamestnanie, máte peniaze v banke. Ako som povedal, kúpa domu stojí peniaze, 2 až 4% nákladov na dom, ale potom potrebujete aj nárazník na neočakávané opravy. Alebo sa pohnete a hovoríte si, ooh, potrebujem tú stenu hneď vymaľovať. Alebo, ach, toto je pokazené alebo nefunguje správne, takže ho musím opraviť alebo úplne vymeniť.

Potrebujem pokosiť trávnik, ale už budem šesť týždňov preč. Preto na to musím niekoho najať. A je tu len veľa drobností, nad ktorými nerozmýšľate.

Viete, čo robíte, a budete mať dobrého realitného makléra. Veriteľ, s ktorým sa môžete porozprávať, s vami hovorí s úctou a odpovedá na vaše otázky, keď vám zavolá. Majte niekoho, kto je na vašej strane a pomôže vám s týmto najdrahším nákupom, aký kedy urobíte.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Ako mám vôbec vedieť, komu mám dôverovať, aby mi povedal, čo mám robiť? Pretože je tam veľa hluku.

Mindy Jensen: Začal by som teda vašimi priateľmi, ktorí vlastnia domy. Koho ste použili ako svojho realitného makléra? A páčili sa vám a využili by ste ich znova? Kúpil som a predal veľa domov. Rovnakého agenta som použil iba dvakrát.

Rozhovor teda s ľuďmi, môžete sa porozprávať s toľkými realitnými agentmi, koľko len chcete.

Ak sa s nimi necítite dobre, nepokračujte v konverzácii. Ak povedia, dobre, ukážem vám iba 17 domov a potom ste na to sami.

Nie, nevidieť ani jeden dom s touto osobou. Ak budú mať na vás čas teraz, budú mať čas aj na vás, keď ste uprostred najväčšieho nákupu, ktorý kedy urobíte. A to isté s vašim veriteľom. Existujú veritelia, ktorí ani neberú telefón. Nevolajte im, porozprávajte sa so všetkými svojimi priateľmi a porozprávajte sa so svojimi kolegami v práci. Požiadajte o odporúčania. Mám úžasného veriteľa. Minulý rok som predal 15 domov. Použil som ho 10 -krát.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Teraz hodím do tohto scenára ešte jeden kľúč, pretože náš poslucháč má tiež potenciálny záujem o kúpu nehnuteľnosti a stavbu domu od základov.

Mindy Jensen: Dôrazne ju povzbudzujem, aby to nerobila. Stavba vlastného domu má tento romantický význam, že získate všetko, čo ste kedy chceli.

A bude to trvať trikrát tak dlho, ako si myslíte. A bude to stáť najmenej dvakrát toľko, ako si myslíte. Bolí to hlava, bolesť hlavy a stres.

Pokiaľ nemáte len hotovosť, budete potrebovať stavebný úver. A ten stavebný úver prichádza s veľkou akontáciou, pretože banka všetky tieto peniaze dáva vašim dodávateľom na stavbu domu.

Nechcú ten dom vlastniť. Chcú, aby ste splácali hypotéku. To je to, čo chcú. Budete teda potrebovať zálohu vo výške 20 alebo 25%. Budete potrebovať architektonické výkresy a všetky plány. A musíte mať odhad, koľko to bude stáť.

Myslím tým, že potrebuješ veľa papierovania. Takže dnes nemôžete povedať, idem postaviť dom a zajtra dostanete pôžičku.

Povedal by som, že je tu pravdepodobne šesť až 12 mesiacov prípravných prác, kým sa prelomíte. Je toho veľa a potrebujete stavbu, GC, staviteľa, ktorý to už urobil.

Poznal som niekoľko ľudí, ktorí si povedali, oh, ideme si to postaviť sami.

Ideme do DIY. A viete, že stavajú svoj dom 10 rokov, 15 rokov. Vedel som o rodine, že ju stavali 15 rokov a potom, hneď ako skončili, ju museli predať. To bolo 15 rokov stresu. Je to teda táto romantická predstava, že to bude také úžasné a úžasné, ale stavím sa, že nájdete dom, ktorý zasiahne 90% vašich gombíkov a spôsobí tak oveľa menej zármutku a oveľa menej stresu. A tak oveľa menej času.

Ak vás to teda neovplyvňuje, získajte stavebný úver od veriteľa, ktorý sa špecializuje na stavebné úvery, ktorý vám s týmto procesom môže pomôcť.

Začni sa s nimi teraz rozprávať, hej, premýšľam nad týmto. Čo potrebujem? Stavím sa, že veriteľ tu má veľký starý list. To je všetko, čo potrebujete. Dobre, skvelé. To je veľa. Začnem. Prečítajte si všetko, vždy si prečítajte všetko, ale prečítajte si všetky veci, ktoré veriteľ chce, a začnite sa snažiť to dať dohromady.

Budete potrebovať architekta a plány a stavebné materiály a odhad nákladov. A pravdepodobne tam budete chcieť zabudovať 30 alebo 40% vankúš, pretože náklady stále rastú.

Nechcete minúť 500 000 dolárov na stavbu domu, ktorý má hodnotu 450 000 dolárov. Áno, ste automaticky pod vodou. A len preto, že vynaložíte 500 000 dolárov na jeho stavbu, neznamená to, že to stojí 500 000 dolárov.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je to také ťažké. Myslím, že je to také emocionálne.

Mindy Jensen: To je. Aj keď len kupujete, ste späť v tejto ponukovej vojne. Predložte inteligentnú ponuku na základe toho, čo si myslíte, že nehnuteľnosť stojí za to, spolu s kompasmi, ktoré ste dostali od svojho agenta.

Pretože tak sa hodnotí dom na základe toho, za čo sa za posledné obdobie predali podobné nehnuteľnosti nachádzajúce sa v blízkosti. Ak sa teda všetko predáva za 500 000 dolárov, nechcete ponúknuť 750 000 dolárov.

Teraz sa v ponukách deje niečo, čo prekrývate medzeru v hodnotení v mnohých ponukách, ktoré [znamená, že hovoríte, že vám ponúkam 650 000 dolárov, ale ak sa odhaduje len na 625 000 dolárov, prinesiem vám 25 000 dolárov na zatváranie. Teraz je to navyše k vašim 2 až 4% nákladom na zatvorenie. Okrem ďalšej zálohy, ktorú ste plánovali uskutočniť, ste si práve kúpili dom v hodnote 625 000 dolárov za 650 000 dolárov.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Toľko z týchto ľudí robí tieto obrovské rozhodnutia kvôli tejto myšlienke, že nekúpiť si dom je nejaké hrozné finančné rozhodnutie.

Mindy Jensen: Je to veľký americký sen kúpiť si dom s bielym plotom a tromi posteľami, dvoma vaňami a garážou pre dve autá. A môžete žiť na predmestí a byť navždy šťastní, ale to nie je sen všetkých. Nie každý si to môže dovoliť. A Amerika je oveľa mobilnejšia, ako keď bol prvý americký sen prvýkrát vynájdený.

Ak sa budete často sťahovať, predaj tejto nehnuteľnosti vás bude stáť veľa peňazí. Snažím sa premýšľať, koľko ma predaj môjho domu stál 36 000 dolárov. pravdepodobne viac ako 40 000 dolárov, pretože mali provízie a poistenie titulu a všetky veci.

To je veľa peňazí. Keď predám akciu, stojí to, čo to je, 25 dolárov alebo niečo?

Musíte teda vynaložiť veľa zo svojich ziskov na pokrytie spôsobu predaja domu.

Len si myslím, že veľa ľudí skáče oboma nohami na základe všetkého toho humbuku, ktorý dnes počujete v správach, že trh sa zhodnocuje a viete, mali by ste, mali by ste vyplatiť peniaze. Je skutočne ľahké počuť o chlapcovi, ktorý vo svojom dome zarobil 300 000 dolárov. Teraz to pravdepodobne neurobíte.

Možno, ak to vydržíte 10, 20, 30 rokov, ale to je 30 rokov za 300 000 dolárov. To nie je veľa.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hovorili sme o mnohých rôznych aspektoch nehnuteľností, od prenájmu nehnuteľnosti cez kúpu domu až po potenciálne výstavbu vlastného domu od nuly. A každý jeden jeho kus má v sebe toľko kúskov a je to taký ohromný pocit.

Ak som v niektorom z týchto vedier, kde mám začať a ako sa dostanem do bodu, keď sa nerozhodujem iba pod tlakom v stanovenom termíne, s emóciami a som informovaný.

Mindy Jensen: Povedal by som, že čítanie všetkého, čo môžete o svojom miestnom trhu, bude veľmi užitočné.

Pôjdete tiež na Zillow a realtor.com a Redfin a Trulia a na všetky miesta, kde môžete vidieť všetky tieto obrázky.

Chcete trojizbový dom s dvoma kúpeľňami v Longmonte v štáte Colorado za 450 000 dolárov. Koľko z nich sa predalo za posledných šesť mesiacov alebo posledné tri mesiace? Ach, jeden. Dobre. Potom to nie je veľmi realistická možnosť.

Mám buď rozšíriť oblasť vyhľadávania, moje čísla, alebo ju inak zmeniť. Poďme spolu až na 500 000 dolárov, 26 sa predalo za posledné tri mesiace. Na to je to realistickejšie cenové rozpätie. Je to hľadanie, s ktorým by som mohol byť spokojný. Porozprávajte sa s veriteľom. Zistite, do akej miery si myslia, že vám môžu byť schválení, a požiadajte ich, aby prevádzkovali čísla.

A ako to vyzerá pri mesačnej splátke alebo pri informovaní veriteľa? Koľko budem musieť dať dole? Je to, čo chcem, rozumné? A môžem si dovoliť túto vec, ktorá tam skutočne je? Začni hľadať.

A potom začnete veci zužovať. Choďte do otvorených domov. Nemyslite si, že zajtra budete musieť uskutočniť nákup.

To je šialené emocionálne rozhodnutie. Dajte si príležitosť urobiť malý prieskum a porozumieť presne tomu, do čoho sa púšťate. Prihlasujete sa na 30 rokov splácania hypotéky. A samozrejme, ak predávate, potom ich už nemusíte vyrábať, ale 30 rokov, to je veľa. Naozaj, naozaj, veľmi chcete ten dom?

Musíte vedieť, čo chcete, pretože ak sa na všetko pozeráte, budete ohromení.

Musíte len vedieť, čo musíte mať, čo je pekné mať a byť realistickí v tom, čo na to chcete minúť.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je teda teraz vhodný čas na kúpu domu? Ak iba Dôvod, prečo sa pýtate na túto otázku, je ten, že to robia všetci ostatní. Odpoveď pravdepodobne nie je. Ak však, podobne ako Jasmine, vidíte kúpu domu ako súčasť dlhodobého plánu životného štýlu-niečo, k čomu sa dúfate zaviazať najmenej 5-7 rokov-potom sa rozhodne oplatí preskúmať svoje možnosti

Výzvou je nenechať emocionálnu horskú dráhu FOMO a ponukové vojny na horúcom realitnom trhu, aby vás odrazili od predloženia ponuky, ktorá má pre vás finančný zmysel. Nájdite realitného makléra a veriteľa, ktorému môžete dôverovať a ktorý vás prevedie celým procesom a nezabudnite ho zodpovedať veľká rezerva na záchranu núdzových fondov na pokrytie veľkých nákladov spojených s kúpou a údržbou domu.

Dom je jedným z najväčších nákupov, aké ste kedy mohli urobiť, a preto stojí za to venovať mu čas, energiu a zdroje, aby ste sa uistili, že je to správne rozhodnutie.

Toto boli peniaze dôverné od spoločnosti Real Simple. Ak máte, podobne ako Jasmine, príbeh alebo otázku o peniazoch, o ktoré sa chcete podeliť, môžete mi poslať e -mail na adresu money dot dôverné na adrese real simple dot com. Môžete nám tiež zanechať hlasovú schránku na čísle (929) 352-4106.

Vráťte sa budúci týždeň, keď sa budeme rozprávať so 46-ročnou slobodnou matkou zo severnej Arizony, ktorá sa snaží so svojimi súrodencami stanoviť hranice.

Peniaze Dôverné sledujte na Apple Podcasts, Spotify alebo kdekoľvek, aby ste nezmeškali žiadnu epizódu. A budeme radi za vašu spätnú väzbu. Ak sa vám show páči, zanechajte nám recenziu, veľmi by sme ju ocenili. Nájdete nás aj online na adrese realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Real Simple má sídlo v New Yorku. Peniaze Dôverné produkujú Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott a ja, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Vďaka nášmu produkčnému tímu v Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning a Trae Budde.