Peniaze dôverné podcast: Ako manželstvo, vlastníctvo domu alebo rodičovstvo ovplyvňuje moje dane?

Míľniky, ako je svadba, kúpa domu alebo splodenie detí, môžu zmeniť spôsob podávania daní rovnako, ako môžu zmeniť váš život. Je dôležité poznať daňové dôsledky týchto veľkých životných udalostí, pretože niektoré môžete využiť výhod, ktoré s nimi súvisia – ale môžete sa dostať aj do problémov, ak nepoznáte obmedzenia. Epizóda z tohto týždňa Peniaze dôverné pokrýva oboje.

O štvrtom pokračovaní našej série "Dane v desiatich" sme sa rozprávali s Gretchen (nie jej skutočné meno), ktorá narazila na hrboľ na ceste, keď podala žiadosť oddelene od svojho manžela v tom čase a pokračovala v prispievaní a Roth IRA.

Gretchen a jej teraz už bývalý manžel sa rozhodli podať žiadosť oddelene, pretože bol zaradený do programu odpúšťania pôžičiek, ktorý mal plán splácania založený na príjme. Ak by sa prihlásili spoločne, pri výpočte mesačnej platby za tento plán by sa zohľadnili oba ich príjmy. Nakoniec však problém nepochádzal priamo z rozhodnutia podať žiadosť oddelene, ale z Gretchenových pokračujúcich príspevkov do jej Roth IRA.

„Gretchen si neuvedomila, že zatiaľ čo limity príjmu pre jednotlivcov, ktorí sú oprávnení prispievať do ROTH IRA, sú 140 000 dolárov pre jednotlivých prihlasovateľov. a 208 000 USD pre manželské páry, ktoré podajú žiadosť spoločne, aspoň v daňovom roku 2021, pre manželské páry, ktoré podávajú žiadosť samostatne, je hranica príjmu len 10 000 USD,“ hovorí Peniaze dôverné moderátorka Stefanie O'Connell Rodriguez.

Gretchen nedostala upozornenie, že robí niečo zlé, až po dvoch rokoch – čo znamená, že potom mala dva roky prebytočných príspevkov, ktoré musela opraviť.

Takéto lapsusy môžu viesť k veľkým finančným neúspechom, ale mnohé míľnikové udalosti v živote môžu v skutočnosti viesť prísť s významnými výhodami v daňovom období – ako napríklad daňová úľava pri spoločnom podaní ako manželský pár. Ak chcete zistiť viac, O'Connell Rodriguez klepol na Kristin Myers, šéfredaktorku Rovnováhaa Caleb Silver, šéfredaktor časopisu Investopedia, aby sme prediskutovali všetky daňové dôsledky, ktoré so sebou prináša svadba, vlastníctvo domu a deti.

Ak chcete využiť daňové úľavy, ktoré so sebou manželstvo prináša, je dôležité poznať správny časový plán, ktorý treba dodržiavať. „Webová stránka IRS je skutočne skvelá v tom, že poskytuje množstvo zdrojov a nástrojov a odpovie na otázky: Hej, oženil som sa v septembri, môžem teraz podať spoločnú žiadosť na nasledujúci rok? odpoveď je áno. Alebo, že som sa oženil 15. februára, môžem v apríli podať daňové priznanie spoločne? Odpoveď je nie,“ hovorí Myers.

Môžu však nastať prípady, keď je uprednostňovanou voľbou samostatné podanie. Ako hovorí Silver, pár možno bude chcieť zvážiť podanie samostatne, ak jeden z nich príde do vzťahu s množstvom peňazí alebo vysokým príjmom, s ktorým je už spojené nejaké daňové zaťaženie. "Musíte si naozaj urobiť analýzu nákladov a výnosov, aby ste zistili, či to má skutočný rozdiel, alebo či veci len príliš komplikujete," vysvetľuje.

Kúpa domu je ďalšou významnou životnou udalosťou, ktorá vám môže dovoliť nejaké daňové úľavy s možnosťou odpočítania vecí, ako sú platby dane z nehnuteľnosti, úroky z hypotéky a poistenie súkromných hypoték. Podobne aj predaj domu môže ovplyvniť vaše dane – veci sa však môžu poriadne skomplikovať. Ako vysvetľuje Myers, daňové dôsledky závisia od toho, „aké veľké zisky boli [z predaja] a či ste boli ženatý alebo slobodný, či dom, ktorý ste predali, bola investícia. nehnuteľnosť, a ak ten dom, ktorý ste predali, bol v skutočnosti vaším hlavným bydliskom." Ak to zhrnieme, ak ste predali svoj dom, "určite existuje potenciál, že by ste zaň mohli dlžiť peniaze," povedala dodáva.

Odhliadnuc od manželstva a vlastníctva domu, mať deti alebo závislých osôb je ďalšou plechovkou červov v daňovej sezóne – ale keď sa vysporiadate so zmätkom, prináša to výhody.

Na začiatok Myers hovorí, že prvá vec, ktorú by mal každý, kto má dieťa, urobiť, je okamžite ho označiť za závislého. „Máte niečo, čo sa nazýva váš formulár W4, ktorý uvádza, koľko peňazí by vám mal váš zamestnávateľ zadržať a poslať vláde – a mať dieťa pomáha zmeniť toto číslo,“ hovorí. „Je tu aj daňový bonus na dieťa, ktorý si tiež môžete potenciálne uplatniť. A môžete, a to je naozaj veľký, začať šetriť pre svoje dieťa bez dane na jeho vysokú školu v pláne sporenia 529.“

Silver tiež berie na vedomie americký daňový kredit za príležitosti a kredit na celoživotné vzdelávanie – dôležité možnosti, o ktorých by mali vedieť rodičia, ktorí posielajú svoje deti na vysokú školu. "Tie kompenzujú váš daňový účet dolár za dolár v porovnaní so štandardným daňovým odpočtom," hovorí.

Ďalšie informácie o daňových dôsledkoch hlavných míľnikov nájdete v štvrtej epizóde Dôverné peniaze šesťdielny seriál "Ako ovplyvňuje manželstvo, vlastníctvo domu alebo rodičovstvo moje dane?" na Apple podcasty, Spotify, Amazon, Hráč. FM, Zošívačkaa kdekoľvek získate svoje podcasty.

Prečítajte si celý prepis.