Peniaze dôverné podcast: Ako ovplyvňuje rozvod, odchod do dôchodku alebo sťahovanie moje dane?

Nikto nechce myslieť na dane, keď prechádza emocionálnou životnou zmenou – ako je rozvod, odchod do dôchodku alebo sťahovanie – ale všetko je súčasťou tohto procesu. Rovnako ako v minulotýždňovej epizóde seriálu Peniaze dôverné podcast — ktorý pokrýval daňové dôsledky manželstva, rodičovstva a vlastníctva domu—tieto míľnikové momenty môžu drasticky ovplyvniť spôsob, akým registrujete, takže je dôležité poznať daňové kódy, keď prechádzate veľkými životnými zmenami.

V tohtotýždňovom pokračovaní série "Dane v desiatich" sme sa rozprávali s Dariou (nie je to jej skutočné meno), poslucháčkou z Brooklynu, ktorá momentálne dokončuje rozvod s manželom. Dane Darie a jej manžela boli v čase, keď boli manželia, dosť komplikované: Jej príjem väčšinou pochádzal z platených W2 práce, pričom väčšina z jeho pochádzala z práce na voľnej nohe a potom si kúpili majetok, mali deti a pracovali vo viacerých štátov.

"Jedna z vecí, z ktorých som najviac nadšená, že som sa konečne rozviedla, je to, že znova musím podať daňové priznanie pre jednu osobu," hovorí Daria. "Ale chcem dostať späť toľko peňazí, koľko som dlžný, a viem, že keby som podal manželskú prihlášku samostatne, nedostal by som späť toľko peňazí, koľko by som mal."

Stefanie O'Connell Rodriguez sa rozprávala s Kristin Myers, šéfredaktorkou časopisu, aby si prešla dôležitými úvahami, ktoré treba vziať do úvahy pri rozvode a podávaní daňových priznaní. Rovnováhaa Caleb Silver, šéfredaktor časopisu Investopedia.

Váš rodinný stav k 31. decembru v kalendárnom roku riadi stav vášho podania, vysvetľuje Silver. "Takže, ak ste sa rozišli, ale nie ste oficiálne rozvedení do konca roka, stále môžete podať spoločné priznanie, ktoré vám môže ušetriť peniaze - môže to zjednodušiť situáciu," hovorí. „Alebo si môžete vybrať stav manželského podania samostatne pre rok, v ktorom sa rozídete. Takže naozaj záleží na tom, kedy prechádzajú vaše skutočné rozvodové papiere a kedy ste oficiálne rozvedení, ale zvyčajne je to posledný deň v roku, o ktorý sa musíte starať.“

Ďalšou životnou zmenou, ktorá môže zmeniť spôsob, akým robíte dane, je odchod do dôchodku – ale nie nevyhnutne tak, ako by ste dúfali. „V podstate odchodom do dôchodku nezískate daňové úľavy,“ hovorí Silver. „Jednoducho už neplatíte veľa daní, na ktoré ste zvykli, keď ste boli zamestnancom W2. Teraz ste príjemcom týchto daní, ak ich potrebujete, či už ide o sociálne zabezpečenie alebo zdravotnú starostlivosť, budú vám ponúknuté, keď dosiahnete určitý vek.“

Myers tiež poznamenáva Hnutie za finančnú nezávislosť, predčasný odchod do dôchodku (FIRE)., v ktorej ľudia odchádzajú do predčasného dôchodku, vo veku 30 až 40 rokov. "Bohužiaľ, mnohé daňové úľavy, ktoré môžu prísť s ťahaním peňazí z dôchodkového účtu, sa vás netýkajú, ak ste nedosiahli zákonný dôchodkový vek," hovorí.

Ak sa po odchode do dôchodku - alebo kedykoľvek v živote - plánujete presunúť cez štátne hranice, môže to tiež zmeniť spôsob, akým robíte dane. V prípade nedôchodcov sa zmeny väčšinou odvíjajú od toho, kde máte svoj príjem. "Ak zarábate polovicu svojho príjmu z Floridy, polovicu z New Jersey, oba štáty budú chcieť zníženie," hovorí Myers.

V niektorých štátoch, ako je Florida alebo Texas, však môžete získať daňové výhody a nemusíte platiť štátne dane z príjmu. "Pre dôchodcov, ktorí negenerujú veľa príjmov, to nie je až taký veľký problém," hovorí Silver. „Ale ak máte príjem – buď z vašich investícií, alebo prekročíte hranicu, ktorú kontroluje vaše sociálne zabezpečenie začína byť tiež zdanený – preto sa veľa ľudí sťahuje do štátov bez štátnej dane z príjmu, aby sa tomu vyhli.“

Viac o daňových dôsledkoch týchto hlavných míľnikov nájdete v piatej epizóde Dôverné peniaze šesťdielny seriál "Ako ovplyvňuje rozvod, dôchodok alebo sťahovanie moje dane?" na Spotify, Apple podcasty, Amazon, Hráč. FM, Zošívačkaa kdekoľvek získate svoje podcasty.

Prečítajte si celý prepis.