Money Confidential Podcast: Ako moje investície ovplyvňujú spôsob, akým podávam dane?

Ako vám povie väčšina finančných poradcov, investovanie môže byť skvelým spôsobom, ako rozšíriť svoje osobné bohatstvo. Čo sa však týka podávania daňových priznaní, keď máte investície, je niekoľko vecí, ktoré potrebujete vedieť, aby ste sa vyhli nákladným sankciám – niečo, čo poslucháč tohto týždňa na Peniaze dôverné podcast sa musel naučiť tvrdou cestou.

O šiestom a poslednom diele našej série „Dane v desiatich“ sme hovorili s Lorraine (nie jej skutočnou name), ktorá spolu so svojím manželom v roku 2018 vyplatila časť svojich podielových fondov, aby si kúpila svoj prvý Domov. Potom, v roku 2019, Lorraine a jej manžel platili dane ako zvyčajne, pretože nedostali žiadne papiere ani oznámenia od maklérskej spoločnosti, s ktorou vyplatili svoje investície.

Ak sledujete podcast, pravdepodobne už viete, ako sa tento príbeh končí: obávaným červeným listom od IRS. Lorraine a jej manžel dlhovali 4 000 dolárov na daniach za dane z kapitálových výnosov zo svojich investícií.

S trochou viac informácií o tom, ako investície ovplyvňujú dane, sa tejto pokute dalo vyhnúť. To je presne ono

Ak sa len pýtate, či musíte alebo nemusíte platiť dane zo svojich investícií, odpoveď závisí od niekoľkých vecí. Medzi tieto faktory patrí, či ste z investície profitovali alebo nie, ako dlho ste investíciu mali pred predajom a úroveň vášho príjmu.

"Dane z kapitálových výnosov sú dane zo zisku, ktorý dosiahnete investíciou," hovorí Silver. „Takže to by mohla byť akcia. Kúpili ste to za 10 dolárov, predali ste to za sto dolárov. Váš zisk je 90 dolárov."

Ak ste túto investíciu držali menej ako rok, vysvetľuje SIlver, budete musieť zaplatiť krátkodobé kapitálové zisky na základe úrovne vášho príjmu. Ak ste investíciu držali dlhšie ako rok, budete musieť platiť dlhodobé kapitálové zisky. „Akékoľvek obchodovateľné aktívum – čo sa týka dokonca zlata, dokonca aj komodít – ak ste s niečím obchodovali v krátkodobom alebo krátkodobom horizonte alebo dlhodobé a mali ste z toho zisk, mohli by ste byť z tohto majetku zdanení, pokiaľ je obchodovateľný a existuje o ňom záznam,“ Silver hovorí.

Rovnaké pravidlá platia pre predaj NFT a kryptomien. „Ak nakupujete a predávate kryptomenu počas celého roka alebo akcie a pokúšate sa zarobiť v krátkodobom horizonte zisky, budete dlhovať veľa krátkodobých kapitálových ziskov – a pravdepodobne ste si to vtedy neuvedomovali,“ Silver hovorí.

Ale tak sa môžete dostať do situácie, v akej sa ocitla Lorraine vyššie.

Dobrou správou však je, že z investícií nemusíte začať platiť dane, kým ich nepredáte alebo nepoužijete. To platí aj pre dôchodkové účty, ako je 401 (k) alebo IRA.

"Keď začnete prijímať distribúcie, budete z toho zdanení, ale nie ste zdaňovaní týmito peniazmi [keď] len tak sedia, rastú a časom sa hromadia," vysvetľuje Silver. „A to je dôvod, prečo sa snažíme povzbudiť toľko ľudí, aby využili výhody – ak majú zamestnanecký dôchodkový účet sponzorovaný alebo ak pracujú pre seba, aby si založili dôchodkový účet – aby mohli platiť nejaké tie nezdaniteľné príspevky a nechať ich rásť časom. Keď rastú, na daniach vás to nič nestojí; keď predáte, vtedy zaplatíte."

Ak nemáte 401(k) alebo podobné výhody od zamestnávateľa, alebo ste vlastníkom malého podniku, môžete si založiť Zjednodušený zamestnanecký dôchodkový účet (SEP), ktorý vám umožní začať odvádzať tieto príspevky do dôchodku účtu.

Bez ohľadu na vašu situáciu je šikovným spôsobom investovania proaktívne zvažovať daňové dôsledky vašich presunov peňazí – aby ste neskôr nedostali nechcené prekvapenie. Silver hovorí, že všetky tieto možnosti investovania závisia od typu investora, ktorým chcete byť.

"Tí ľudia, ktorí sú mladší, alebo dokonca majú pred sebou 10 až 15 dobrých pracovných rokov, budete dlhodobými investormi," hovorí. „Snažíte sa investovať a odkladať peniaze, aby vám mohli zarábať peniaze, keď pracujete, a potom vám generovať príjem, keď prestanete pracovať alebo budete na dôchodku. Takže na týchto účtoch nechcete robiť veľa obchodných aktivít. Ak chcete obchodovať s akciami alebo kryptomenami alebo nezameniteľnými tokenmi, odložte si 5 percent portfólio a urobte to tam – zisky a straty nebudú také veľké a daňové zaťaženie nebude také veľké buď."

Investície alebo akcie môžete darovať aj ako dar – ale najprv by ste si mali byť vedomí daňových dôsledkov. Pravidlá sú rovnaké pre darovanie peňazí. "Takže ak chcete dať svojmu priateľovi 1 000 dolárov, bude to oslobodené od dane," vysvetľuje Myers. „Ale ak je to viac ako 15 000 dolárov, ak ste slobodná osoba, budete musieť platiť dane. Ak ste ženatý, môžete dať až 30 000 dolárov a nebudete z toho musieť platiť žiadne dane."

Úplný prehľad o daňových dôsledkoch investícií nájdete v poslednej epizóde Dôverné peniaze šesťdielny seriál "Ako moje investície ovplyvňujú spôsob, akým podávam dane?" na Apple podcasty, Spotify, Amazon, Hráč. FM, Zošívačkaa kdekoľvek získate svoje podcasty.

Prečítajte si celý prepis.