Najčastejšie mýty o kreditnej karte neveriť

Keď práve začínate v skutočnom svete, je ťažké vedieť, kam sa obrátiť, pokiaľ ide o kreditné karty. Počúvate svojich rodičov, starších súrodencov a priateľov, ale hádame, že máte zmiešané správy dávky a nedostihy kreditných kariet - od toho, či by ste mali dostať jednu (mali by ste!) po zmeškanú platbu tresty. Tu je zoznam najbežnejších mylných predstáv o kreditných kartách, ktoré sa príliš často hádajú - a skutočnú radu, ktorú by ste si mali namiesto toho vypočuť.

MÝT # 1: Potrebujete iba jednu kreditnú kartu.

Tu je pravda ...

Skôr ako dve karty (nepočítajú sa karty v obchode). V ideálnom prípade by vaša hlavná kreditná karta mala byť odmenou, ktorú používate na nabíjanie všetkého, pričom v tomto procese zhromažďujete body. (Vždy sa platí faktúra v plnej výške každý mesiac, aby ste sa vyhli úrokovým poplatkom.)

Druhou kartou by mala byť záloha, ktorá sa použije predovšetkým na núdzové výdavky. Napríklad vaše brzdy zhasnú a musíte ich vymeniť za stat. V prípade, že budete niekedy potrebovať zostatok, uistite sa, že karta má nízku úrokovú sadzbu (v apríli hľadajte RPMN) a vysokú hranicu, napríklad 5 000 dolárov alebo viac. Potom použite túto kartu raz mesačne. Jedna myšlienka: Nastavte jeden z vašich opakujúcich sa účtov, napríklad elektrický, na automatické platenie, aby bol účet aktívny, hovorí Gerri Detweiler, vedúci marketingového oddelenia pre vzdelávanie firiem v oblasti financovania podnikania.

nav. V opačnom prípade môže emitent účet uzavrieť.

Ak už máte viac ako dve kreditné karty, neznepokojujte sa. Účty udržiavajte, pokiaľ ich používate zodpovedne - to znamená, že zostatok platíte každý mesiac a využívate menej ako 10 percent z celkového dostupného kreditu. Ale ak máte ťažké sledovať zostatky, termíny splatnosti a zmluvné podmienky, možno budete chcieť znížiť počet, ktorý prenášate, na dva.

MÝT # 2: Presun zostatku z jednej karty na kartu s nižšou úrokovou sadzbou vám ušetrí peniaze.

Tu je pravda ...

Vyzerá to, že 80 percent vašej šnekovej pošty je tvorené žiadosťami o kreditné karty, nie? A hoci sprievodné listy znejú ako prenosy zostatku, sú úžasné pre všetkých, to nemusí byť vždy pravda.

Na strane prevodov zostatkov: Znížite sumu, ktorú každý mesiac dlhujete, ušetríte peniaze na finančných poplatkoch, platíte menej úrokových poplatkov a celkovo zjednodušíte svoj finančný život. Nevýhody: Poplatky za prevod vás môžu stáť až 5 percent zostatku. Takže presun 5 000 dolárov z karty A na kartu B by vás stálo 250 dolárov. Navyše je dôležité si uvedomiť, že sladké obchody, ako napríklad prevody zostatku v nulovom percente po dobu 18 mesiacov, sú zvyčajne vyhradené pre tých, ktorí majú bezchybnú úverovú históriu.

Predtým, ako požiadate o novú kartu, na ktorú máte v úmysle previesť zostatok, vyhľadajte tieto dôležité informácie z webových stránok emitenta alebo od zástupcu spoločnosti.

• Ako dlho trvá úvodné úrokové obdobie
• Koľko musíte zobrať každý mesiac, aby ste splatili zostatok pred uplynutím tejto doby
• Poplatok za prevod zostatku
• Pokuty, ktoré vám budú uložené za oneskorené alebo zmeškané platby
• Či sa „nová sadzba“ vzťahuje na nové nákupy

MÝT # 3: Platba ročného poplatku je strata peňazí.

Tu je pravda ...

Prekvapenie, prekvapenie: Náklady na kreditnú kartu môžu stáť. Predtým, ako sa zaregistrujete, urobte nejakú matematiku, aby ste zistili, či dávky vyplácajú alebo prekračujú ročný poplatok. Povedzme, že karta sponzorovaná leteckou spoločnosťou účtuje ročný poplatok 100 USD, ale umožňuje držiteľom kariet skontrolovať jednu batožinu zadarmo pri každom lete. Ak podniknete niekoľko spiatočných letov ročne, bude to obrovská výhra.

MÝTH č. 4: Pri registrácii do obchodov nie je nijako škodlivé.

Tu je pravda ...

Kto hovorí, že nie so zľavou - najmä keď ste pripravení na úplné vybavenie šatníka? To je presne to, na čo maloobchodníci počítajú, keď ponúkajú propagačné akcie, zľavy, programy odmien, financovanie s nulovým percentom a ďalšie výhody, ak s nimi otvoríte kartový účet. Niektoré karty obchodov sa oplatí mať, ale neprihlasujte sa za každú z ponúkaných kariet - vystavujete sa tak riziku zvyšovania dlhov. „Získajte ich iba z jedného alebo dvoch obchodov, ktoré navštevujete najčastejšie; inak môžete prísť o to, kedy budú splatné rôzne účty, “hovorí Bill Hardekopf, generálny riaditeľ spoločnosti LowCards.com, stránka na porovnávanie kreditných kariet.

Toto pravidlo platí najmä vtedy, ak ste na trhu niečoho veľkého, čo si vyžaduje financovanie, ako je napríklad nové auto. Prečo? Každá žiadosť o novú kreditnú kartu vyvolá dopyt vo vašej kreditnej správe. Ak otvoríte niekoľko účtov v krátkom časovom období, budete vyzerať ako riskantný dlžník a mohli by ste znížiť kreditné skóre až o 30 bodov. V dôsledku toho by ste sa mohli kvalifikovať iba na pôžičku s takými podmienkami.

Ak ste typ, ktorý nikdy nezaplatí faktúru za svoju kreditnú kartu v plnej výške, vždy povedzte nie, aby ste ukladali kreditné karty. Zvyčajne účtujú úrokové sadzby, ktoré presahujú 20 percent, v porovnaní so 14 percentami a viac za bežné karty.

MÝTH č. 5: Jedna zmeškaná platba nepoškodí vaše kreditné skóre.

Tu je pravda ...

Bohužiaľ, mohol. Vaše kreditné skóre by mohlo klesnúť o viac ako 100 bodov - najmä ak ste mali vynikajúci (700 alebo vyšší). Je to preto, že čím vyššie má začať, tým ťažší je pád. „Na niekoho s nižším skóre sa už nazerá ako na riziko, takže sa takmer neočakáva jeho pokazenie. Výsledkom by bolo, že by stratili iba 60 až 80 bodov, “hovorí Liz Weston, autorka časopisu Vaše kreditné skóre.

Ak platba dokonale upadne do príchodu nasledujúceho mesiaca, nemáte toho veľa čo robiť - okrem nastavenia automatickej platby faktúr, čo by ste mali určite urobiť.

MÝTUS č. 6: Presvedčiť emitenta, aby znížil poplatky alebo zvýšil svoj úverový limit, je takmer nemožné.

Tu je pravda ...

Je to skutočne možné! Povedzme, že chcete nižšiu úrokovú sadzbu. Zavolajte zákaznícky servis, uveďte, že ste dostali niekoľko atraktívnych konkurenčných ponúk povedzte zástupcovi, že chcete zostať lojálnym zákazníkom, ale že vážite svojho možnosti. Potom sa opýtajte: „Čo môžeme urobiť, aby sme to vyriešili?“ namiesto toho, „Čo pre mňa môžete urobiť?“ „Použitie slova„ my “, keď hovoríte o riešení, vytvára zmysel „Spoločne pracujeme na dosiahnutí spoločného cieľa,“ hovorí Noah Goldstein, profesor manažmentu a organizácie na UCLA Anderson School of Zvládanie. Nezabúdajte však na to, že ak ste praktizovali zlé správanie (maximalizovanie karty, zvyčajné preskočenie platieb alebo nedostatok kreditov), ​​pravdepodobne vám vydavateľ pravdepodobne nebude uprednostňovaný.

MÝT # 7: Používanie debetnej karty a používanie kreditnej karty je v podstate to isté.

Tu je pravda ...

Nie úplne. Debetné karty majú určite svoje výhody: Pokiaľ ich nevyčerpáte, nemôžete minúť viac, ako je suma, ktorá je na vašom bankovom účte, a nemusíte sa obávať oneskorených poplatkov alebo úrokových sadzieb.

Kreditné karty sú však všeobecne priaznivejšie pre spotrebiteľa. Podľa federálneho zákona platí, že používateľ kreditnej karty zaplatí nanajvýš 50 dolárov, ak dôjde k podvodom na karte. (Ešte lepšie je, že mnohí emitenti ponúkajú nulovú zodpovednosť, čo znamená, že nebudete platiť ani cent.) Na rozdiel od toho môže byť užívateľ debetnej karty na háku za 500 dolárov, ak nehlásia neautorizované transakcie do dvoch pracovných dní od ich získania, podľa Federal Trade Komisia. A ak uplynie viac ako 60 dní, kým bude banka informovaná o podvode? Rozlúčte sa so všetkými tými peniazmi.

Použite plast na všetky online nákupy a na všetky veľké lístky (pohovky, kávovary, výlety do Európa), pretože spoločnosť, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, vráti vaše peniaze, ak bola zakúpená položka skreslené. S debetnou kartou sa tak nestane. Navyše, ak používate debetnú kartu na určité typy nákupov - tie, pri ktorých konečná kúpna cena nie je známa v presnom čase ako napríklad naplnenie nádrže benzínom alebo rezervácie hotelov - obchodník môže na váš účet zadržať a rezervovať viac peniaze za seba, ako skutočne utratíte, hovorí Linda Sherry, riaditeľka národných priorít skupiny strážcov v San Franciscu Consumer Action. Príklad: Čerpacia stanica môže na niekoľko dní zamrznúť 100 dolárov (aj keď ste si kúpili iba 20 USD). Ak tieto peniaze budete potrebovať, budete mať šťastie, kým to nezbaví zákazníka.

MÝT # 8: S kreditnou kartou typu „cash back“ dostanete v podstate peniaze za nákupy.

Tu je pravda ...

Bohužiaľ nie je žiadny (úplne) obed zadarmo. Áno, vydavatelia odmien sľubujú, že vám každý mesiac vrátia určité percento svojich nákupov kreditných kariet - niekedy potom, čo zarobíte vopred stanovené minimum v rozmedzí od 20 do 100 dolárov. Peniaze dostanete späť vo forme šeku, kreditu na váš zostatok alebo darčekovej karty.

Existuje však niekoľko úlovkov: Ak sa chcete kvalifikovať na karty s najlepšími odmenami, budete potrebovať pozlátené kreditné skóre (720 alebo vyššie), napríklad tie, ktoré ponúkajú 1 až 1,5 percenta cash back na všetky nákupy alebo až 6 percent späť v bonusových kategóriách, ako sú jedlá alebo na určené maloobchodníci. Karty s najlukratívnejšími odmenami vyberajú ročný poplatok 50 až 100 dolárov; ich úrokové sadzby sú v priemere vyššie ako úroky zo štandardných kariet; a niektorí emitenti obmedzujú, koľko peňazí môžete nazbierať za rok. Tieto karty sa môžu vyplatiť, ak veľa utratíte v kategóriách ponúkajúcich hotovosť, napríklad plyn a oblečenie, hovorí Beverly Harzog, odborník na kreditné karty. Ak však zvyčajne nosíte zostatok, hovorí: „zvoliť si kartu s nízkym úrokom, alebo budete utrácať viac úrokov, ako by ste niekedy dostali v hotovosti.“

Výňatok z Skutočný jednoduchý sprievodca skutočným životom: ľahké dospievanie. Copyright © 2015 Time Inc. Všetky práva vyhradené.

kúpiť Skutočný jednoduchý sprievodca skutočným životom tu!