Ako ušetriť na dôchodok v každom veku
Ekonomický vedec získa informácie o tom, ako ušetriť na dôchodku vo veku 20, 30, 40 a viac rokov.
Každý produkt, ktorý uvádzame, bol nezávisle vybraný a skontrolovaný našim redakčným tímom. Ak uskutočňujete nákup pomocou priložených odkazov, môžeme získať províziu.
Getty Images
Každý vám stále hovorí, že ste mali začať sporiť na dôchodok, napríklad včera - je to však pravda? V ideálnom svete potrebujete na to, aby ste prestali pracovať, asi osemnásobok svojho ročného platu, uviedla Teresa Ghilarducci, profesorka ekonómie a analýzy politiky na Novej škole a autorka Ako do dôchodku s dostatkom peňazí.
Osemkrát váš ročný príjem je veľa peňazí. Áno, je inteligentné začať o tom premýšľať (nie panikáriť o tom - urobte čo môžete) čo najskôr. Ak chcete, aby sa vaše plánovanie odchodu do dôchodku dostalo na správnu cestu vo vašich 20, 30, 40 a ďalších rokoch, venujte pozornosť týmto nezmyselným sporeniam na odchod do dôchodku a nie podľa veku, priamo z Ghilarducci.
súvisiace: Rôzne dôchodkové účty a ktoré potrebujete
1
Aké dôchodkové plánovanie by malo vyzerať vo vašich 20 rokoch
„Ak vaša spoločnosť ponúka hodnotu 401 (k), rozhodnutie o účasti je nevhodné. Ak vám však nie je ponúknutý žiadny spôsob, ako ušetriť pri práci, musíte si s prvou výplatou založiť individuálny dôchodkový účet [IRA]. V oboch prípadoch by ste sa mali pokúsiť ušetriť 15 až 20 percent svojho platu, čo môže zahŕňať zápas zamestnávateľa. V tomto prípade je toho viac. “
Používajte debetnú kartu - alebo hotovosť.
„Ak potrebujete použiť kreditnú kartu, pretože v danom okamihu nemôžete zaplatiť za nákup, znamená to, že si to nemôžete dovoliť. Patria sem nielen výrobky, ale aj večery. Ak dostanete kreditnú kartu, majte iba jednu. (Upozorňujeme, že kreditné analytiky nevyzerajú tak dobre, ako ukladacie karty; získajte namiesto toho bankovú kreditnú kartu.) Potom udržujte mesačné poplatky pod 10 percent svojho kreditného limitu a vyplácajte ich v plnej výške. Bez ohľadu na to, aká nízka je vaša úroková miera, na konci mesiaca by ste nikdy nemali mať zostatok. “
Nechoďte do dlhu za štúdium.
„Zistil som, že veľa študentov si požičiava peniaze, aby získali magisterský titul. Pre profesionálny titul - právo, vyučovanie, sociálna práca - to je jedna vec. Ale pre všeobecné vzdelávanie to nebude mať pozitívnu mieru návratnosti. Namiesto toho choďte na intenzívny kurz. Môžete získať odznaky odbornosti Coursera a ďalšie online programy za oveľa menej peňazí bez opustenia trhu práce. “
2
Aké dôchodkové plánovanie by malo vyzerať vo vašich 30 rokoch?
„Jedným z najväčších rozhodnutí je, keď založíte rodinu a musíte zistiť, či jeden z rodičov prestane pracovať. Je to osobná voľba, ale zostať mimo trhu práce po dvoch rokoch bude ubližovať budúcim zárobkom tohto rodiča. Dokonca aj pobyt po dobu šiestich mesiacov môže mať dopad. Je tiež dôležité započítať náklady na starostlivosť o dieťa do vášho rozhodnutia mať rodinu. “
Získajte 15-ročnú hypotéku.
„Mali by ste byť schopní uskutočniť aj 20% zálohu. Ak potrebujete hypotéku na 30 rokov a nemôžete znížiť o 20 percent, vyberte si menší a lacnejší domov. “ Okrem úspory úroku, s 15-ročnou hypotékou a 20% znížením, získate aj dobré Rýchlosť.
Nemajte dôraz na svoje kreditné skóre.
„FICO skóre sú nadhodnotené. Zníženie o 20 percent, zamestnanie a zaznamenávanie stálych, včasných platieb za pôžičky, účty a nájomné vylučujú potrebu mimoriadneho kreditného skóre. To je to, na čo sa veritelia pozerajú. “
3
Aké dôchodkové plánovanie by malo vyzerať vo vašich 40 rokoch
„Prestali ste vidieť veľké zvýšenie platov, ktoré ste dostali v 20. a 30. rokoch. Teraz je čas konsolidovať sa - prijať váš súčasný životný štýl a veci, ktoré už máte. Nie je čas na nákup aspirácie. “
Uprednostňujte hypotéku.
„Splatenie hypotéky je forma sporenia. Dajte to pred akýmikoľvek ďalšími výdavkami, napríklad na dovolenku alebo na večeru. Dokonca si myslím, že by ste mali zaplatiť svoj dom pred vložením peňazí do programu 529 pre vaše deti. Každý dolár, ktorý menej platíte banke, je dolár, ktorý môžete dať na akumuláciu bohatstva. “
Nenechajte sa zviesť vysokou školou s menom.
„Je nerealistické pre rodiny ušetriť 400 000 dolárov za vzdelávanie v súkromných školách a s výnimkou ich odchodu do dôchodku. Nebudem predstierať, že je to možné. Pripravte svoje dieťa (a seba), aby ste si vybrali školu na základe ceny. Zamilujte sa do svojej štátnej školy. Pomôžte dieťaťu pochopiť peniaze, ktoré môže vaša rodina ušetriť výberom školy, ktorá ponúka dobré vzdelanie za nízku cenu. “
4
Aké by malo byť dôchodkové plánovanie vo vašich 50 rokoch?
„Najdôležitejšia vec, ktorú môžete urobiť, je dostať sa na cvičebný režim, pretože vám to ušetrí náklady na zdravotnú starostlivosť v 60. a 70. rokoch. Jedzte správne a starajte sa o seba. Investovanie do vášho zdravia investuje do vášho dôchodkového zabezpečenia. “
Vykonajte kontrolu reality.
„Ak ste počas celej svojej kariéry nešetrili, musíte začať šetriť 50 percent. To znamená, že na výdavky budete musieť ísť studenú morku. “
Nenechajte sa odhodiť z trhu práce.
„Je to mimoriadne dôležitý čas na zlepšenie pracovných zručností, pretože ak prídete o prácu, budete čeliť diskriminácii na základe veku. Uhryznite guľku a staňte sa gramotnými v oblasti počítačov a sociálnych médií. Uistite sa, že zručnosti vašich ľudí sú dobré, pretože vaše technické zručnosti budú pravdepodobne trochu pozadu. “
5
Aké by malo byť dôchodkové plánovanie vo vašich 60 rokoch?
„Ak je to možné, použite 401 (k) na oneskorenie vyberania sociálneho zabezpečenia do veku 70 rokov. To je, keď vláda platí maximálny úžitok. Ak môžete čakať do veku 70 rokov, vaša mesačná dávka sociálneho zabezpečenia bude o 76 percent vyššia, ako by bola, ak by ste začali zbierať dávky vo veku 62 rokov - po zvyšok svojho života. Takúto dohodu nemôžete dosiahnuť nikde! “
Dajte si pozor na finančné podvody.
„Mnohí sa zameriavajú na ľudí starších ako 65 rokov. Dajte si pozor na žiadosti o charitatívne darovanie alebo doplnkové pokrytie Medicare. “(Ak máte otázky týkajúce sa mimoriadneho pokrytia, spoľahlivým zdrojom je aarp.com.)
Neprestávajte rozdávať letáky.
„Keď ste vo veku 60 rokov, vaše deti prestávajú získavať peniaze. Hudba sa tak zastaví. Nech už sedeli čokoľvek, tam sedeli. “