Peniaze dôverné: Financie po rozvode

Takmer polovica všetkých manželstiev sa končí rozvodom - a to môže zanechať nielen emocionálny, ale aj finančný dopad. Tento týždeň sa Alicia (nie jej skutočné meno), 49-ročná pedagogická psychologička v New Jersey, zaoberá finančnými následkami rozvod - vrátane zistenia, ako zvládnuť dlh, ktorý prevzala, znovu založiť novú domácnosť a postaviť sa na solídnu finančnú základňu.

„Nemala som posteľ, nechala som stolný počítač - také veci, na ktoré by si nemusela myslieť,“ hovorí Alicia. „Vynaložil som veľa výdavkov.“

Okrem toho, že sa Alicia snaží splatiť dlh na kreditnej karte a pôžičku na auto, chce pomôcť svojim dvom synom s výdavkami na vysokú školu. „Chcem im pomôcť, ako môžem,“ hovorí. „Mám pocit, že zradím svoje deti. Viem z dlhodobého hľadiska, že im pravdepodobne prospeje, ak budem finančne stabilný - nebudú mi musieť pomáhať. Ale moje srdce krváca, aby povedali: „Chcem vám skutočne pomôcť, chlapci.“ “

Moderátorka Stefanie O'Connellová Rodríguezová klepla na finančnú expertku a právničku Tashu Cochranovú z

„Pochopenie právnych spleti, ktoré sa dejú, keď sa oženíš - a ako to vyzerá, že sa pokúsime rozmotajte tieto veci - pomáha vám to robiť lepšie finančné rozhodnutia v priebehu vášho vzťahu, “ Hovorí Cochran. „Týmto spôsobom, bez ohľadu na to, či vy alebo váš partner zostanete spolu celý život, môžete byť obaja finančne na tom dobre.“

Cochran radí tým, ktorí sa rozvádzajú, aby im zaistili právnu radu že finančné dohody sú spravodlivé a treba sa na to pozerať ako na príležitosť znovuobjaviť vaše život.

A aj keď chce Alicia pomôcť svojim deťom s vysokoškolským vzdelaním, Cochran radí, že si najskôr musí dať pozor na svoje vlastné financie. „Najprv si musíš nasadiť vlastnú ochrannú masku,“ hovorí Cochran. „Myslím si, že jednou z otázok, ktoré by si mala položiť, je, čo by jej bolo horšie, pretože by sa nemohla finančne živiť, takže jej deti sú potom na háku pomoci. živiť sa po zvyšok svojho života alebo si teraz nasadiť svoju finančnú masku, aby im mohla poskytnúť ďalšiu podporu, až keď sa postará o svoje vlastné finančné prostriedky situácia. ““

Vypočujte si tento týždeň Peniaze dôverné -„Práve som sa rozviedol. Ako si obnovím svoje financie?! “- vypočujem si tipy Cochrana a Rodrigueza na nový finančný život po rozvode.

Peniaze dôverné je k dispozícii na Apple Podcasty, Amazon, Spotify, Zošívačka, Prehrávač FMalebo kdekoľvek počúvate svoje obľúbené podcasty.

__________

Alicia: Aj keď som pocítil úľavu pri odchode z manželstva, bolo tu veľa pocitov premáhania, žonglovania so všetkými týmito rôznymi veci a udržanie si práce na plný úväzok a pokus o znovuobjavenie toho, kto som, v rámci rozvodu a stalo sa z toho málo komplikované.

Amelia: V tom okamihu sme boli spolu takmer desať rokov. Nikto do toho nejde s tým, že by sme sa asi rozišli, ale každý sa môže rozísť tak sebavedomo ako vy.

Lexie: Myslím, že potrebujem iba povzbudenie a potrebujem, aby sa ma ľudia prihlásili a spýtali sa ma, tak ako to ide finančne? Je niečo, čím by som mohol pomôcť?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Toto je Money Confidential, podcast z Skutočne jednoduché o našich peňažných príbehoch, bojoch a tajomstvách. Som tvoja hostiteľka, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dnes hovoríme so 49-ročnou školskou psychologičkou z New Jersey, ktorej hovoríme Alicia - nie jej skutočné meno.

Alicia: Môj vzťah k peniazom je momentálne trochu komplikovaný. Práve som prešiel rozvodom. Som teda slobodná mama dvoch detí vo vysokej škole. Snažím sa šetriť peniaze do fondu na daždivé dni a splácať veľa dlhov, ktoré mi vznikli z manželstva alebo z rozvodu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Rozvod, rovnako ako ďalšie dôležité okamihy prechodu do života, môže byť drahý. A finančné dopady majú tendenciu najviac klesať na ženy jedna štúdia zistenie, že v heterosexuálnych manželstvách klesá príjem žien po rozvode o 41%, čo je takmer dvojnásobok straty príjmu mužov.

Keď ste sa vzali, aký bol váš vzťah k peniazom?

Alicia:  Bol to veľmi stresujúci vzťah. Môj bývalý manžel mal tendenciu kupovať veci z rozmaru a ja som sa staral o všetky financie. Ja som bol ten, kto platil účet. Cítil som krízu, viete, čo prichádza, vidieť, čo ide von a nie som schopný zachrániť.

Mali sme trochu akcií, takže sme to predali a vyplatili sme podstatnú časť nášho dlhu. Stále nám ale zostávalo veľa. Zdieľali sme hypotéku. Aj to sa skomplikovalo, pretože sme ešte istý čas žili spolu, kým som sa odsťahoval.

Nemal som posteľ, nechal som stolný počítač. Viete, také veci, nad ktorými by ste nemuseli nevyhnutne premýšľať. Takže som mal veľa výdavkov.

V zásade musím vytvoriť fakturačný výkaz ako zdieľané výdavky medzi nami dvoma a tým, čo deťom vzniklo, a podobne.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Proces finančného rozuzlenia manželstva môže byť oveľa komplikovanejší ako proces skutočného manželstva. Hranice medzi „vašimi“, „mojimi“ a „našimi“ majú tendenciu sa časom rozmazávať. Od základov, ako sú účty a bankové účty, až po hlavné aktíva a dlhy, ako sú domy a študentské pôžičky - máte za úlohu preosievať a rozdeliť finančné prostriedky životy, ktoré sa v priebehu rokov spojili, často v priebehu niekoľkých mesiacov, čo môže spôsobiť, že tento proces bude drvivý, komplikovaný - a nákladný.

Všetky tieto jednorazové výdavky teda máte. Teraz tiež plánujete rozpočet na svoj vlastný príjem. A potom navyše máte dlh z rozvodu, je to tak?

Alicia: Áno. Náš dlh sme si rozdelili relatívne rovnako. Spolupracovali sme s mediátorom, ktorý nám pomohol pozrieť sa na tieto financie trochu bližšie. Takže odišiel s dlhom študentskej pôžičky a nejakým ďalším dlhom z kreditnej karty a potom mám na svoje auto pôžičku. Na auto nášho chlapca máme pôžičku na auto.

Jednou z kreditných kariet je konsolidácia predchádzajúcich dlhov. To je asi 14 000 dolárov. Tiež je tu ďalší, ktorý má okolo 5 000 dolárov.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vymysleli ste plán, ako s nimi chcete naložiť?

Alicia: Stále s tým akosi fičím. Požiadal som o novú kreditnú kartu, ktorá mi 15 mesiacov neumožňovala žiadny úrok.

Takto som sa zbavil svojej kreditnej karty s veľmi vysokým úrokom. Snažím sa vyvážiť medzi splácaním predtým, ako sa začne hromadiť úrok, alebo vyplatením dlhových kariet s vysokým úrokom.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Máte pocit, že robíte pokroky?

Alicia: Mám pocit, že som, ale zdá sa mi to veľmi pomalé.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A podarilo sa vám alebo ste sa pokúsili zostaviť rozpočet, ktorý zohľadňuje všetky tieto veci?

Alicia: Vedel som si zoznam svojich mesačných výdavkov, aby som skutočne videl, kde míňam. Rozpočtovanie, v ktorom som nikdy nebol naozaj skvelý, pretože viete, tento týždeň strávim, viete, X množstvo peňazí a budúci týždeň to bude X plus ďalších 30 dolárov, pretože sa stalo niečo iné.

Pretože som pedagóg, dostávam výplatu iba 10 mesiacov z roka. Môj obvod si najíma letné práce, ale časť peňazí, ktoré pracujem v lete, dostanem až v septembri. Takže to bola ďalšia starosť so šetrením na daždivý deň a so šetrením na leto, keď viete, byť na vlastnú päsť a nemať stále spoľahlivý príjem.

A to sa zdalo byť súčasťou nášho dlhu na kreditnej karte počas letných mesiacov, keď sme mali menej hotovosti prichádzajúce, naše peniaze za potraviny a peniaze za plyn a to by šlo na kreditné karty a potom sme jednoducho nikdy nechytili hore.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ako to hrá úvahy o vašej budúcnosti?

Alicia: Mám nárok na dôchodok asi o šesť rokov. Bol by som rád, keby sa mi to podarilo, ale viem, že musím pracovať. Takže by som možno skúsil zmeniť zamestnanie, ale rád by som odišiel do dôchodku a trochu si užíval život.

Pri súčasnej práci mám dôchodok, ktorý je veľmi štedrý. Hm, myslím, že som trochu ušetril ako 403B.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Mhmm.

Alicia: Je to veľmi minimálne, ale viem, že je dôležité začať s tým. Vieš, mal som to urobiť už veľmi dávno. Mám pocit, že hrám dohnať.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ovplyvňuje rozvod vôbec váš dôchodkový majetok?

Alicia: To bola jediná vec, ktorú som bol schopný zachrániť. Nechal som si dôchodok a on dom. Môj právnik hovorí, že som chudobný, ale bohatý na dôchodky.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Keď sa heterosexuálni rodičia rozvádzajú, ženy typicky sa stali hlavnými opatrovateľkami, čo podľa vedcov nielen zvyšuje náklady žien na domácnosť, ale aj prekáža ich zárobková sila.

Teraz, pretože vaše deti sú vysokoškolské. Je to vo vašom rozpočte stále riadková položka, ktorá ich nejakým spôsobom podporuje?

Alicia: Áno. Jeden syn býva doma so mnou. Ide na komunitnú vysokú školu. Môj druhý syn je preč v škole, ale domov chodí na prestávky a cez leto. Takže áno, mám na ne výdavky. A potom navyše chcem im čo najviac pomôcť.

Môj mladší syn, ktorý je v súkromnej škole, už takmer 529 študentov v prvom semestri vysokej školy vyčerpal. Zatiaľ čo môjmu druhému synovi, ktorý je na komunitnej vysokej škole, zostáva ešte slušný kus. Chcel by som teda pomôcť môjmu synovi, aj môjmu mladšiemu synovi, s jeho výdavkami. Zvyšok si bral študentské pôžičky.

Ak môžem svojou troškou prispieť k zmierneniu tohto stresu pre neho, nechcem, aby išiel rovnakou cestou ako ja. Chcem, aby sa cítil dobre, keď pôjde z vysokej školy, len som splácal študentské pôžičky možno pred siedmimi rokmi. Takže viem, aké to je.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [00:17:00] [...] Aký je to pocit, keď sa budete riadiť odporúčaním uprednostniť svoje vlastné úspory a potom finančne pomôcť svojim deťom na vysokej škole?

Alicia: Mám pocit, že zradím svoje deti. Viem, že z dlhodobého hľadiska to bude pravdepodobne prospešné aj pre nich, viete. Ak budem finančne stabilný, nebudú mi musieť pomáhať. Ale moje srdce krváca z toho, že hovoria ako: „Chcem vám naozaj pomôcť, chlapci.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ak predpokladáte, že váš syn bude s vami žiť niekoľko ďalších rokov a skutočne sa zamestná, viete si predstaviť, že by ste ho mohli finančne prispieť na domácnosť?

Alicia: Áno. Rozmýšľal som nad tým. Nemyslím si, že by som mu účtoval super vysoké sadzby, ale bol by som rád, keby začal preberať nejaké vlastníctvo, pretože si myslím, že mu to dá väčšiu fiškálnu zodpovednosť. Pracuje na čiastočný úväzok a keď vidí tie peniaze, tak to zhasne.

A som rád, dobre, pamätajte, že musíte zaplatiť polovicu svojho poistenia auta, takže predpokladám, že mu dá malý príspevok na pomoc s nejakými výdavkami.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Prešli ste týmto procesom a prekvapili vás nejaké veci?

Alicia: Nikomu neprajem rozvod. Ale silu a odvahu, ktorú som potreboval, aby som sa na to miesto dostal, a potom to prešlo pocitom splnomocnenia.

A teraz mám pocit, že som v poriadku. Je to tak, má to aj odvrátenú stránku. Pretože sa cítim trochu nervózny, pretože teraz mám všetko pod kontrolou a čo keď niečo pokazím.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Kde dúfate, že budete o päť rokov?

Alicia: Chcel by som sa zbaviť dlhov a potom začať vidieť, ako rastú moje dôchodkové úspory alebo úspory v daždivom dni.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Ako si predstavuješ, aké by to bolo, keby si splatil všetok ten dlh?

Alicia: To by bolo také bremeno zdvihnuté. To by bolo úžasné. Cítil by som sa veľmi slobodne. Ako sa teraz cítim slobodná, ako pri rozvode, ale myslím si, že by to bolo exponenciálne ešte viac oslobodenia.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ako už bola spomenutá Alicia, dokončenie procesu rozvodu môže byť oslobodzujúce, ale zároveň skľučujúce, najmä pokiaľ ide o peniaze. Po prestávke sa teda porozprávame s finančným expertom, ktorý si tým sám prešiel - a ona sa o ňu podelí odporúčané stratégie pre Aliciu a kohokoľvek iného, ​​kto prechádza procesom obnovy ich finančných prostriedkov životy.

Tasha Cochran je právnička a finančná expertka, ktorá pomáha rodinám budovať bohatstvo bez ohľadu na to, kde začínajú, prostredníctvom svojho populárneho kanála YouTube a blogu onebighappylife.com. Aby sme lepšie porozumeli finančným dopadom rozvodu, najskôr sme sa s Tasha ponorili do právnych a finančných dôsledkov manželstva.

Tasha Cochran: Takže keď sa vydáte, skutočne zapriahnete svojho finančného koňa k niekomu inému. Som veľkým zástancom toho, aby ľudia pochopili, že existuje rozdiel medzi touto emotívnosťou a láskou a obetavosťou záväzok, ktorý sa stane, keď sa rozhodnete s niekým uzavrieť partnerstvo na celý život, a právny balík práv, ktoré sa stanú, keď podpíšete a sobášny list.

Pochopenie zákonného balíka práv, právnych spleti, ktoré sa stanú, keď sa oženíte a pochopiť aj to, ako to vyzerá, pokúsiť sa tieto veci rozmotať, ak by ste sa rozhodli ukončiť partnerstvo. Pomáha vám robiť lepšie finančné rozhodnutia v priebehu vášho vzťahu, či už vy alebo nie a váš partner a zostanete spolu doživotne, môžete byť obaja finančne dobre, bez ohľadu na to, čo sa deje stane sa.

Prvýkrát som sa teda oženil, keď som mal 21 rokov. A pre mňa to bola v tom čase môjho života veľmi emotívna vec. A najmä ako ženy si myslím, že existuje spoločenský tlak na to, aby sme sa vydali, pretože naša hodnota ako ženy je spojená s tým, či je alebo nie je muž ochotný si nás vziať. Je to také nešťastné. A nakoniec, deväť rokov po manželstve, sa manželstvo rozpadlo a nakoniec sme sa rozviedli.

V tejto chvíli som právnik, a tak som sa rozviedol sám a uvedomil som si, ako sme sa zaplietli. A uvedomil som si, že toľko finančných rozhodnutí, ktoré som urobil, bolo založených výlučne na predpoklade, že budeme spolu, aby sme im pomohli prísť z tohto rozhodnutia.

Takže napríklad keď som chodil na právnickú fakultu, môj bývalý manžel prestal pracovať a on sa vrátil do školy a moje pôžičky na študentské štúdium práva nás a našu dcéru Alexis podporovali tri roky. Takže som mal dlh študentskej pôžičky v hodnote takmer 200 000 dolárov, všetko na moje meno. A to mi po rozvode zostalo.

A to definitívne prišlo do hry, keď som stretol svojho teraz už životného partnera Josepha. Počas prvých deviatich rokov nášho vzťahu sme sa plne zaviazali byť životnými partnermi, ale pokiaľ ide o naše financie, boli sme veľmi strategickí. Rozhodli sme sa odložiť svadbu s právoplatným manželom, pretože sme týmto právnym zapleteniam venovali väčšiu pozornosť.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Keď ľudia hovoria o manželstve, často nemyslia na to, že by realita nevyšla. A skutočne to bolí ženy.

Tasha Cochran: Je cítiť, že sme zlyhali. Nikdy to nie je len o financiách pre nás. Trávime veľa času premýšľaním, dobre, bola to naša chyba, že sa tento vzťah rozpadol? A potom je tu aj tá váha myslenia, nájdem si niekoho iného?

Som tak vďačný, že som vykonal vnútornú prácu, aby som uznal, že moja hodnota nemá absolútne nič spoločné s tým, či som alebo nie som ženatý s niekým, či už som alebo nie som v záväznom vzťahu.

Som si cenný sám o sebe a môžem sa o seba finančne postarať.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je taký dôležitý bod.

Tasha Cochran: Všetci si chceme myslieť, že naše partnerstvo bude navždy. To je vízia, ktorú máme, keď vstupujeme do tohto partnerstva. A ak nemáme zdravé peniaze a dynamiku vzťahov namodelovanú našimi rodičmi alebo inými ľuďmi v našom kruhu vplyvu, potom je pre nás skutočne ťažké zistiť: „Hej, je pre mňa skutočne dôležité pochopiť, čo sa deje s našimi financie. ““

Aj keď je za exekúciu primárne zodpovedný môj partner. Stále to potrebujem pochopiť. Ak nemáme nikoho, kto by nám to povedal, je ľahké spadnúť do predvolenej role, kde to je, dobre, len si zarobím peniaze. Môže sa starať o jeho každodenný chod.

Povedal by som, len si uvedomte, že ste sa rozhodli najlepšie, ako ste mohli, s informáciami, ktoré ste v tom čase mali. A rád ich nazývam, nerobím to znova, aby som odstránil stigmu okolo pomocou slov ako omyl a ľútosť. Nazvime ich len WDTA.

Už by to neurobila. A vďaka tomu sa cítim tak bezstarostne, ako dobre, to bolo poučenie, ktoré som si z toho vzal. Teraz viem, aké dôležité je pochopiť, čo sa deje s mojimi financiami. A to je silná lekcia, ktorú môžete uplatniť, aj keď aj po skončení ďalšieho vzťahu ju môžete uplatniť, ak sa rozhodnete spolupracovať s finančným poradcom.

Alebo daňový profesionál alebo účtovník, ktorý pochopí, že aj keď pracujete s licencovaným profesionálom, peniaze sa u vás stále zastavia. Stále musíte byť plne vzdelaný v tom, ako fungujú vaše financie a aké sú vaše finančné ciele. Nikdy nedovolíš, aby to niekto iný ovládol tam, kde si nie si vedomý toho, čo sa deje.

A to je silná lekcia, z ktorej sa treba naučiť. Stojí za to byť vďačný.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kde teda začať?

Tasha Cochran: No keď sa rozvediete, je to zásadný životný prechod. Je to v podstate ako keby ste sa prvýkrát sťahovali z domu svojich rodičov, ale bez pomoci rodičov. Teraz musíte urobiť všetko sami. Je to veľmi ohromujúce, pretože sa toho deje naraz toľko, ale je to pre ňu tiež skvelá príležitosť na prehodnotenie svojho života. Znovu vymyslite, ako vyzerá jej život, a skutočne pochopte, o koho ide a ako chce minúť svoje peniaze.

Takže by som bol rád, keby len našla radosť v tej sebapozorovaní, ktorú práve teraz robí, a dala si priestor a čas. Nemusí hneď robiť všetky rozhodnutia. Môže si jednoducho urobiť výpis mozgu, vymenovať to všetko a dovoliť si len tak byť a trochu žiť v tejto novej realite. zatiaľ čo bez pocitu, že musí okamžite hasiť, pretože práve to vedie k uvedenému pocitu premôcť.

Alicia spravuje rodinné financie. Takže vie, ako sa ubezpečiť, že jej nájom je platený včas. Vie, ako vyrovnať svoj rozpočet tak, aby platila účet za elektrinu. Ale mimochodom, je v poriadku, že niektoré gule padnú, pretože musíme tiež čeliť emóciám, ktoré prichádzajú s rozvodom.

Viem o mne, že keď som prechádzala rozvodom, vôbec prvýkrát som zabudla platiť účty. A teraz 10 rokov po tom som si prial, aby som si dal o niečo viac milosti. Všetko dopadlo dobre. Viete, zaplatil som poplatok za oneskorenie, aby som mohol znova zapnúť elektrinu. Zaplatil som poplatok za omeškanie v ten deň, neskoro na platbu kreditnou kartou.

Iba pripomenutie si, že to, čo sa v našich životoch deje práve teraz, nedefinuje všetky aspekty našej budúcnosti. A je v poriadku, ak v tejto búrlivej dobe padnú nejaké finančné gule, môžeme ich vyzdvihnúť späť a môžeme vytvoriť život, ktorý je ešte lepší.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Myslím si, že je to skutočne dôležitý bod, pretože ďalším z bolestivých bodov Alicie je, že sa práve dokončuje jej rozvod. Bude to teda jej prvý celý rok, ktorý začne skutočne spravovať svoj vlastný rozpočet iba z vlastného príjmu.

A je vychovávateľka. Dostáva teda výplatu iba 10 mesiacov z roka. Máte nejaké stratégie, ako v určitom nestabilnom prostredí vytvoriť určitú stabilitu?

Tasha Cochran: Áno. Takže odporúčam, bez ohľadu na to, odkiaľ pochádzajú vaše príjmy, plánujete rozpočet pomocou ročného plánu výdavkov, aby ste mali celý rok pred sebou. A čo to je, je proaktívna forma zostavovania rozpočtu. Takže namiesto toho, aby ste reagovali na svoje účty, keď prídu, urobíte si nejaké plány, čo urobíte so svojimi peniazmi v priebehu budúceho roka.

Pomáha vám tiež skutočne zistiť, ako každý mesiac plynie podľa toho, ako ovplyvňujú vaše finančné rozhodnutia v tomto mesiaci vaše financie, šesť alebo osem alebo 10 mesiacov po celej čiare, čo nám pomáha robiť lepšie finančné rozhodnutia v účtovnej závierke okamih. Je to však tiež skutočne silný nástroj, ak máte nepredvídateľný príjem, pretože napriek tomu, že váš príjem je nepredvídateľný, vaše výdavky sú predvídateľné na 100%. Váš účet za elektrinu bude stále splatný, hypotéka alebo nájomné budú naďalej splatné. Takže viete, že tieto veci prichádzajú. Takže s rozšíreným výdavkovým plánom, kde sa pozeráte na viac mesiacov naraz, môžete teraz začať odkladať peniaze na tie mesiace, keď viete, že váš príjem klesne.

Tiež odporúčam, pretože je v období finančného prechodu, kde by boli užitočné nejaké peniaze navyše, aby zistila, či dokáže začať trochu bokom, urobiť nejaké navyše peniaze za tie dva mesiace, pretože to jej skutočne pomôže, keď sa bude usilovať o vybudovanie svojej finančnej základne a nákup vecí, ktoré potrebuje pre svoju novú fázu. život.

Stefanie O'Connell Rodriguez: No, keď už hovoríme o niektorých požiadavkách, s ktorými sa vyrovnáva, jednou z najväčších je iba dlh z manželstva a z rozvodu. A veľa z toho je dlh na kreditnej karte. Aká je vaša stratégia riešenia tohto problému?

Tasha Cochran: Jej prvý krok bude, poznať zostatky a platby za každý dlh, aby vedela, čo je zač. pracujete s, pretože jediný spôsob, ako vytvoriť plán splácania dlhu, je pochopiť, čo sa momentálne deje s vašim financie.

Ďalšou vecou je, že musí pochopiť, čo sa deje s jej rozpočtom, pretože sa dramaticky zmenil. Nemôže sa spoliehať na minuloročný rozpočet, pretože v tom čase bola ešte vydatá.

A teraz má úplne iný rozpočet. Takže musí pochopiť, ok, koľko je môj príjem? Ako vyzerajú moje výdavky? A aký je môj prebytok rozpočtu? Koľko dobrovoľných príjmov jej zostane na konci mesiaca po splnení všetkých požadovaných výdavkov? Takže to je číslo dva, ale číslo tri, je rovnováha... všetok tento diskrečný príjem nemusí byť nevyhnutne k dispozícii na splácanie dlhu, pretože buduje život súčasne.

Takže chcem, aby uviedla aj základné výdavky, ktoré musí vynaložiť na dokončenie budovania svojej domácnosti. Potrebuje nábytok? Potrebuje riad? Potrebuje kladivo a skrutkovač, vŕtačku, ako veci, ktoré všetci akosi považujeme za samozrejmosť?

Keď sme v kombinovanej domácnosti, ale rozdelíte si domácnosť a zrazu tam tie veci, ktoré ste predtým museli chytiť, pretože musíte žiť, už nie sú.

A potom sa môže rozhodnúť, koľko zo svojich peňazí chce dať na splatenie dlhu, koľko chce dať na stretnutie súčasné potreby a koľko chce momentálne venovať výdavkom na radosť, pretože [niektoré z vašich peňazí by mali byť vždy vyhradené pre radosti.

Toľko ľudí sa dostáva do cyklu extrémnej šetrnosti a nadmerného míňania, ktoré potom spomaľuje ich postup, pretože sa nečakane zadlžujú. A namiesto toho, aby som si dal iba povolenie povedať, hej, viete, veľmi rád jedávam raz alebo dvakrát mesačne. Nechcem ísť cez palubu a jesť každý deň, pretože viem, že to zvýši môj dlh, ale čo keď sa rozhodnem, som ochotný minúť týždenné stravovanie 25 dolárov. A tak či už jedávam vonku, mám malé maškrty raz týždenne, alebo to všetko šetrím na naozaj príjemnú večeru v reštaurácii dvakrát mesačne, raz mesačne. To je v poriadku.

Je v poriadku utrácať za veci, ktoré vám prinášajú radosť, pretože vďaka tomu je váš plán výdavkov niečím, čoho sa môžete dlhodobo držať, pretože získate svoje malé potešenie a získate tiež radosť zo sledovania, ako ste dosiahli svoje finančné ciele, zo sledovania poklesu vášho dlhu, zo sledovania vášho hniezdneho vajíčka zvýšiť.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Takže to je ďalší kúsok z toho, o ktorom si myslím, že musíme hovoriť, a to je, že Alicia má 49 rokov. Uvažuje teda o dôchodku. Ako teda môže začleniť časť týchto úspor do všetkého ostatného?

Tasha Cochran: Viem, že dúfala, že v päťdesiatke pôjde do dôchodku pomerne skoro, ale tento predpoklad mohol vychádzať z jej spoločnej finančnej situácie s partnerom. Takže si myslím, že bude musieť urobiť krok späť a zhodnotiť, aké finančné zdroje má k dispozícii teraz v novom živote, a začať s hodnotením, dobre.

Kedy vlastne môžem ísť do dôchodku na základe mojich súčasných úspor a na základe dôchodku, ktorý mám, pretože je učiteľka. Bude chcieť objasniť, ako presne ten dôchodok vyzerá, koľko peňazí presne to je dá jej a koľko peňazí musí mať na dôchodku, aby mohla žiť životným štýlom, aký chce.

Možno zistí, že bude musieť pracovať o niečo dlhšie, ako si myslela, aby mohla dosiahnuť svoje ciele v dôchodku aj ciele splácania dlhu. Jediný spôsob, ako to vie, je, aby skutočne získala jasno v tom, koľko jej poskytne dôchodok a koľko chce mať na dôchodku.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ďalším z nich je teda skutočnosť, že jej synovia sú univerzitní. A spýtal som sa jej, či už počula túto radu o uprednostňovaní vašich vlastných úspor pred vysokoškolským vzdelaním vašich detí alebo ich výdavkoch, keď sa začnú pokúšať robiť sami. A svojimi slovami povedala, že uprednostňovať svoje vlastné úspory sa cítila ako zrada. Čo si o tom myslíš?

Tasha Cochran: Ak je rodič zničený, dieťa nemá nikoho, kto by mu pomohol. Najprv si musíte nasadiť vlastnú ochrannú masku. Myslím si, že jednou z otázok, ktoré by si mala položiť, je to, ktoré by sa pre ňu zhoršilo - neschopnosť sa finančne živiť, takže jej deti sú potom na háku pomoci živiť sa po zvyšok svojho života alebo si teraz nasadiť svoju finančnú masku, aby im mohla poskytnúť ďalšiu podporu, až keď sa postará o svoje vlastné finančné prostriedky situácia?

Tiež si myslím, že hovorím ako niekto, kto má 19 rokov. Kvôli pandémii žije momentálne doma. Tento rok nešla na vysokú školu, ale chcem ju naučiť určitej miere finančnej zodpovednosti. Platí teda za niektoré veci okolo domu, ale pokrývame jej výdavky na vysokú školu.

Vždy som najskôr uprednostnil svoje vlastné dôchodkové sporenie. Takže pre moje finančné ciele číslo jedna zasahuje moju minimálnu mieru úspor. Takže viem, že som krytý pre svoje hniezdo. A potom neskôr, podobne ako číslo tri alebo štyri, by maximalizovalo svoj účet na vysokej škole a platilo za ňu školu, pretože to viem jednou z najlepších vecí, ktoré pre ňu môžem urobiť, je zabezpečiť, aby bola moja finančná budúcnosť plne zabezpečená, a potom prejsť na pomoc jej akýmkoľvek spôsobom môcť.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Takže ste hovorili o tom, že máte svoju dcéru, ktorá finančne prispieva po domácnosti. Ako môže v tomto prípade Alicia, ale každý môže začať tento rozhovor so svojimi deťmi?

Tasha Cochran: Správal som sa k svojej dcére ako k dospelému. Som rád, dobre, si dospelý. Sme spolubývajúci. Ako sa k sebe správajú spolubývajúci? Začali sme viesť rozhovory o, ok, toľko stojí dom, aby mohol pokračovať v prevádzke. Toľko stojí jedlo. Tu je to, čo si myslíme, že je spravodlivé pre váš príspevok, a je to skutočne oveľa menej, ako sú náklady na prevádzku domácnosti.

Ide o to, aby získala pocit, aké to je, začať si platiť vlastné veci, aké veci skutočne stála, len jej skutočne pomohla nastaviť toto očakávanie toho, aký život v skutočnosti chce náklady.

A myslím si, že keď to rodičia nerobia, tak to potom nastaví ich deti tak, aby si mysleli, že môžu žiť určitý životný štýl a potom využite dlh na to, aby ste žili týmto životným štýlom, a potom musíte tráviť čas dohánaním a budovaním tých lepších finančných prostriedkov zvyky.

Takže si myslím, že stojí za to sa porozprávať, sadnúť si s ním, pomôcť mu vymyslieť plán výdavkov a stanoviť si vlastné finančné prostriedky ciele pre jeho finančnú budúcnosť a pomôžte mu, aby to videl tiež, aby ste normalizovali existenciu týchto druhov financií konverzácie.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alicia je na konci procesu rozvodu a spravuje všetky výdavky, ktoré z toho plynú a jej manželstvo. Čo by ste však povedali niekomu, kto proces ešte len začína?

Tasha Cochran: V prvom rade by som odporučil získať právnika a bude to drahé, ale je to tak dôležitá vec, aby ste sa dostali správne. A aj keď sa to pokúsite urobiť sami, je tu toľko vecí, ktoré by vám mohli uniknúť. Je toľko vecí, ktorých by ste sa mohli vzdať, bez toho, aby ste si to vôbec uvedomovali. Napríklad, povedzme, že ste boli doma mama a váš partner je ten, kto pracoval a majú dôchodkové účty a všetko je na ich meno. A myslíte si, že je to v ich mene. Je ich. Myslím, že s tým nemôžem nič urobiť, keď v skutočnosti môžete mať nárok na polovicu. Preto je také dôležité mať právnika, ktorý vám dá vedieť, aké sú vaše zákonné práva.

Právnik vám tiež môže pomôcť zorientovať sa v najťažších finančných situáciách, ako je napríklad to, čo sa stane s domom. Ako dlho musíte vzájomne vymáhať dlhy, aby ste za to už neboli zodpovední. Číslo dva, začnite sa vzdelávať o osobných financiách, o tom, ako to funguje, aby ste mohli klásť správne otázky, aby ste rozumeli keď váš finančný obraz pred vami poskytuje váš právnik, mediátor, súd, ktorý rozumie, čo je deje sa. Môžete teda požiadať o to, čo potrebujete. Takže, tak dôležité.

A viete, možno by som tiež odporučil, ak môžeš, vyhľadať terapeuta, ktorý ti pomôže v tomto veľmi náročnom emocionálnom období, ktorý vám pomôže zorientovať sa v rozhodnutiach, ktoré musíte urobiť, a pomôže vám uzdraviť sa pri prechode na túto novú víziu pre vaše život.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Aj keď je poslucháčka tento týždeň v procese dokončovania rozvodu a budovania finančného života v budúcnosti, je dôležité, aby ktokoľvek ktorí prechádzajú procesom ukončenia manželstva, pochopili, čo táto právna dohoda znamená pre ich peniaze na základe zákonov v ich právnych predpisoch štát. Čím viac budete rozumieť tomu, ako tieto zákony fungujú, tým proaktívnejšie budete môcť chrániť svoje finančné zdravie, ak sa kedykoľvek rozhodnete ukončiť svoje manželstvo.

Získanie odbornej pomoci, legálne a finančne, môže byť pre vás, samozrejme, nesmierne cenné. Aj keď podrobnosti budú závisieť od vašich konkrétnych okolností a situácie, pri začatí procesu je potrebné vziať do úvahy iba niekoľko krokov k finančnej akcii: založte si šekovú, sporiacu a kreditnú kartu na svoje meno, ak ich ešte nemáte, aby ste si mohli začať budovať svoj vlastný kredit a získať nejaké finančné prostriedky autonómia. Podľa potreby meňte príjemcov poistných zmlúv, závetov, trustov, sprostredkovateľských účtov atď. Vykonajte inventarizáciu všetkých svojich aktív - vrátane sporenia na vysokej škole a dôchodkových účtov - a urobte úplné vyúčtovanie všetkých svojich dlhov, ako sú hypotekárne a kreditné karty, takže že máte jasný obraz o tom, čo sa musíte od partnera odlúčiť - zhromažďovanie dokumentácie, ako sú daňové priznania, a toľko podrobností, ako sú čísla účtov, ako možné.

Keď ste, podobne ako Alicia, dokončili svoj rozvod, môžete začať proces finančnej obnovy bilanciou toho, čo je teraz vaše a vaše sám - aktíva aj dlhy - tvorba plánu výdavkov založená na realite vašich nových príjmov, aktív a pasív a postavená na vašom novom priority. Nezabúdajte, že aj keď sa možno budete vracať k základom niektorých vecí, ako je zisťovanie, na aké zdravotné poistenie máte nárok, alebo vybavenie vlastného byt po prvýkrát - život nie je lineárny a je v poriadku, že niektoré guľky spadnú, keď sa prepracujú k všetkému ďalšiemu, čo prichádza spolu s procesom získavania rozvedeny.

Pamätajte však, že tento proces je tiež príležitosťou na opätovné objavenie a zistenie, čo chcete, aby vám vaše peniaze umožnili. Venujte nejaký čas tomu, aby ste sa týmto možnostiam skutočne venovali a všetky si ich zapísali, skôr ako ustúpite a zmapujete si podrobný plán, ako to bude potrebné, aby sa to všetko stalo finančne. A nech už je plán akýkoľvek - aj keď nie je dokonalý, aj keď to znamená nechať niektoré veci ísť, ako je financovanie vysokoškolského štúdia vašich detí, aby ste mohli uprednostniť svoj dôchodok. úspory alebo strávenie ďalších pár rokov v pracovnej sile, aby ste mohli znovu vybudovať svoje finančné zabezpečenie - vždy sa môžete pýšiť tým, že tieto plány a rozhodnutia robíte sami podmienky.

Toto boli peniaze dôverné od spoločnosti Real Simple. Ak máte podobne ako Alicia finančné tajomstvo, o ktoré ste sa ťažko podelili, môžete mi poslať e-mail s informáciami o peniazoch dot dôverný v skutočnom jednoduchom dotaze com. Môžete nám tiež zanechať hlasovú schránku na čísle (929) 352-4106.

Program Money Confidential vyrábajú Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott a ja, Stefanie O'Connell Rodriguez. Vďaka nášmu produkčnému tímu v skupine Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning a Trae Budde.

Ak sa vám páči to, čo počujete, môžete nám dať recenziu na Apple Podcasts alebo povedať svojim priateľom o Money Confidential. Spoločnosť Real Simple sídli v New Yorku. Nájdete nás online na realsimple.com a môžete sa prihlásiť na odber našej tlačenej publikácie hľadaním Real Simple na www.magazine.store.

Ďakujeme, že ste sa k nám pripojili a uvidíme sa budúci týždeň.