Na trhu s bývaním do roku 2021 sú zálohy a kreditné skóre kritické pri kúpe domu

V podstate to súvisí s týmto: Na hyperkonkurenčnom trhu môžu byť predajcovia mimoriadne nároční a vyberte si ponuku, ktorá im najviac vyhovuje, čo zahrnuje aj výber ponuky, ktorá by mohla byť im najviac peniaze a že sú si istí, že sa úspešne uzavrú bez štikútania alebo vypadnutia z úschovy.

„Na hyperkonkurenčnom trhu musí kupujúci robiť práve to... konkurovať,“ hovorí Daren Herzberg, licencovaný realitný maklér s newyorskou spoločnosťou Babst + Herzberg. „Predávajúci má pri výbere kupujúceho dva ciele - najvyššiu cenu a najmenšie riziko.“

Väčšina kupujúcich domov získa predbežné schválenie o hypotéku od veriteľa na financovanie väčšej časti kúpy nehnuteľnosti. A kúpna zmluva bude podmienená tým, že kupujúci nakoniec zabezpečí túto hypotéku, ak predávajúci ich ponuku prijme. V prípade, že potenciálny kupujúci nedostane povolenie na uvedenú hypotéku, môže zrušiť kúpnu zmluvu a nechať tak domáceho predajcu na spadnutie.

„Ak má kupujúci domov silné alebo vysoké zálohy a spravodlivé úverové skóre, predpokladá to, že kupujúci môže pohodlne vybaviť hypotéku a ak bude ich ponuka prijatá, nemusí vypadnúť z úschovy, “hovorí Chantay Bridges, z

Realitná kancelária EXP v Los Angeles. „Posledná vec, ktorú chce predajca, je začať s kupujúcim a neskôr zistiť, že ich predbežné schválenie sa nikdy nezmení na schválenie. Nie sú schopní kúpiť si dom. “

Ryan McPartland, riaditeľ a hypotekárny poradca spoločnosti Mortgage Acuity, tvrdí, že v takomto prostredí je najdôležitejšia záloha, najmä najskorší vklad peňazí.

„Všeobecným myšlienkovým procesom je, že čím viac peňazí ste ochotní dať, tým viac kože v hre máte, tým silnejším kupujúcim sa stanete,“ hovorí McPartland. „Väčšie zálohy zvyčajne poukazujú na kvalifikovanejších a serióznejších kupujúcich. Schopnosť ušetriť veľkú sumu peňazí hovorí o finančnej sile a zodpovednosti kupujúcich. Je zrejmé, že to tak nie je vždy, vo väčšine prípadov to tak je. “

Tento spôsob myslenia je obzvlášť pravdivý, pokiaľ ide o vklad skutočných peňazí, ktorým je vklad, ktorý potenciálny kupujúci zloží pred uzavretím domu, aby ukázal, že to myslí vážne nákup.

„Ak kupujúci nesplní svoje zmluvné požiadavky týkajúce sa zabezpečenia hypotekárneho prísľubu v dohodnutom časovom rámci, môže si predávajúci nechať na kupca zarobené peniaze. Čím väčší je skutočný vklad peňazí, tým viac je ohrozený kupujúci a tým menej predávajúci. Čím menšie je riziko pre predajcu, tým atraktívnejšia je ponuka, “dodáva McPartland.

To všetko vysvetľuje, prečo vklady nadobudli značný význam. Čo však s kreditným skóre, ktoré sa pýtate? Existuje veľa dôvodov, prečo je kreditné skóre dôležité, ale tu je jeden obzvlášť dôležitý poznatok.

Dobrý úver sa premieta do viacerých pôžičkových produktov, z ktorých si môžu kupujúci domov vyberať, hovorí Mark Meyerdirk, hlavný sprostredkovateľ v spoločnosti Wahsington D.C. Urban Brokers. A keď majú domáci predajcovia na výber nespočetné množstvo ponúk, ich agenti často uprednostnia podľa finančnej sily potenciálneho kupujúceho zohľadnením jeho financovania typu.

„Ak odložíme hotovostné ponuky, kupujúcim využívajúcim bežné financovanie sa dáva prednosť pred pôžičkami FHA alebo VA,“ hovorí Meyerdirk. „Takže kupujúci, ktorý má schopnosť„ ísť konvenčným “, má väčšiu šancu na úspech v konkurencii s ostatnými kupujúcimi.“

Vzhľadom na túto realitu existuje veľa spôsobov, ako zvýšiť pravdepodobnosť úspechu ako kupca domu, vrátane zrejmého: zlepšiť svoje kreditné skóre a zvýšiť zálohu.

"Momentálne je veľa dlžníkov s dobrým úverom." Z tohto dôvodu je oveľa dôležitejšie vystupovať ako dlžník a udržať si vynikajúci úver a skvelú súvahu, “hovorí Adem Selita, generálny riaditeľ a spoluzakladateľ spoločnosti Spoločnosť na odpustenie dlhov.

Medzi najlepšie spôsoby, ako vylepšiť a udržať svoje kreditné skóre, patrí zníženie zostatkov na rôznych účtoch vrátane kreditných kariet a pôžičiek; nevykonávanie oneskorených platieb; a udržiavať pomer celkového dlhu k príjmu (DTI) čo najnižší.

"Uistite sa, že máte DTI čo najnižšie." Najjednoduchší spôsob, ako to urobiť, je vyplatenie pôžičiek a záväzkov s menšou bilanciou, ktoré môžu mať negatívny vplyv na vaše mesačné výdavky, a teda aj na DTI, “vysvetľuje Selita. "Účty, ktoré budú s najväčšou pravdepodobnosťou vinníkom tohto scenára, sú účty kreditných kariet, osobné pôžičky, študentské pôžičky a pôžičky na auto." Ak máte niektorý z týchto typov účtov a je relatívne blízko k ich vyplateniu, na ich úplné vyplatenie si vezmite nejaké peniaze navyše. To zníži vaše DTI a ako ďalšiu výhodu zvýši vaše kreditné skóre. “

Ak sú vaše prostriedky neobmedzené (čo zjavne neplatí pre všetkých), môžete zvážiť aj ponuku hotovosti, ktorá sa zjavne stala oveľa bežnejšou. Ponuka v hotovosti je presne taká, ako to znie - ponuka v hotovosti, čo znamená, že kupujúci kúpi nehnuteľnosť bez toho, aby musel zabezpečiť hypotekárny úver alebo inú formu financovania.

„Nie je prekvapením, že tieto ponuky sú pre predajcu atraktívnejšie ako riziko financovania potenciálnym kupujúcim prepad je opäť eliminovaný, čo vedie k rýchlejšej zatváracej dobe, “hovorí Washburn z Naples Condo Boutique. „Zdá sa, že všetky ponuky hotovosti sú momentálne na historickom maxime, najmä na druhých domácich trhoch, ako je Neapol na Floride. Mnoho z našich kupujúcich dosiahlo významné zisky vo svojich finančných portfóliách a tieto zisky presúva do nehnuteľností. “ 

Za súčasných trhových podmienok majú kupujúci hotovosti významnú výhodu oproti tradičnému kupujúcemu, ktorý chce financovať nákup domu, tvrdí Washburn.

Ďaleko lacnejším spôsobom, ako zvýšiť konkurencieschopnosť vašej ponuky domu, je predloženie dokladu o finančných prostriedkoch pri dražení domu, hovorí Meyerdirk z organizácie Urban Brokers. To v podstate znamená poskytnúť dokumentáciu o vašich finančných aktívach, ktorá sa dá použiť na zistenie vašej finančnej sily u predajcu, a zaistiť im, že dohoda pravdepodobne neprepadne.

„Kupujúci môžu zvýšiť svoju finančnú silu predložením dokladu o finančných prostriedkoch,“ vysvetľuje Meyerdirk. „Kupujúci, ktorí to urobia, by mali určite zahrnúť dôchodkové účty (za predpokladu, že majú možnosť si proti nim požičať) spolu s akýmikoľvek prostriedkami na bežný a sporiaci účet, ku ktorým majú prístup.“

Posledným spôsobom, ako zvýšiť svoju atraktivitu ponuky pre predajcu, je vzdať sa väčšiny nepredvídaných udalostí. Je to ďalší tip, ktorý Washburn ponúka svojim potenciálnym kupcom domov

„Jediným spôsobom, ako súťažiť, je mať v ponuke čo najmenej mimoriadnych udalostí,“ vysvetľuje. „Pohotovosť je podmienka, ktorú je potrebné splniť, aby kupujúci mohol pokračovať. Napríklad ponuka kupujúceho môže byť podmienená tým, že kupujúci predá svoj dom, alebo posúdiť domácu hodnotu predávajúceho a / alebo môže byť predmetom pozitívnej kontroly nehnuteľnosti. “

Všeobecne Washburn svojim klientom hovorí, aby sa nikdy nezriekli núdze pri inšpekcii, a to z dobrých dôvodov. Môže to viesť k nepríjemným prekvapeniam pre kupujúceho v podobe zásadných opráv, ktoré bude možno potrebné vykonať, ak bude mať domov štrukturálne problémy. Ako kupujúci však môžete zvážiť upustenie od iných menej kritických udalostí.

„Dnešný trh znamená, že kupujúci domov musia kupovať nehnuteľnosť mimoriadne dlho - bez toho, aby sa vzdali aspoň jedného normálu núdzová situácia vám môže pomôcť vyniknúť, buďte opatrní skôr, ako začnete s niektorými z týchto životne dôležitých ochranných opatrení, “hovorí Washburn.