Plánovanie nehnuteľností: Čo to je a prečo je to také dôležité pre vašu finančnú budúcnosť

Prvá vec, ktorú musíte pochopiť pri plánovaní nehnuteľností, je, že je pre každého. „Slovo plánovanie nehnuteľností je akési nesprávne pomenovanie,“ hovorí Douglass. „Znamená to, že si bohatý, má to svojský tón, keď to musí urobiť každý.“ 

Advokát Art Steele tvrdí, že jednotlivci s nižšími príjmami potrebujú plánovanie nehnuteľností ešte viac ako majetní. V každom štáte existujú zákony, ktoré dávajú jednotlivcom s vysokými príjmami peniaze na použitie, kým nevypočítajú realitné plány pre člena rodiny kto zomrel - ale tí, ktorí majú menšie prostriedky, si to musia urobiť sami, a tento proces môže byť mätúci, ak neexistuje plán. „Mnohokrát si veľa peňazí zvykne alebo veľa peňazí nikdy nenaskočí, pretože nikto nevie, ako na to,“ hovorí Steele. „Potrebujeme to viac.“

Plánovanie nehnuteľností zahŕňa všetko, odkiaľ chcete, aby vaše peniaze šli, komu chcete byť zodpovední, až po ustanovenie zákonného zástupcu pre všetky maloleté deti, ktoré máte.

„Závet je jediný právny dokument, v ktorom môžete ustanoviť opatrovníkov pre svoje maloleté deti,“ hovorí Douglass. Aj keď je zriedkavé, že rodičia malých detí zomrú pri bežných nehodách, „nie je to tak zriedkavé, že rodičia maloletých detí zomrú v tesnej blízkosti pri sebe,“ hovorí Douglass.

Možno už plánujete nehnuteľnosť bez toho, aby ste o tom vedeli. Ak ste niekedy museli za prácu vyplniť 401 tis. Dokumentov, nachádza sa tu časť o príjemcoch. Douglass hovorí, že si nezabudnite aktualizovať označenie príjemcu v týchto dokumentoch 401 tis., Životnom poistení a dôchodkoch. Väčšina mladých ľudí má tendenciu položiť rodiča a zabudne ho aktualizovať, ak sa vydá alebo bude mať deti.

„Vždy plánujete nehnuteľnosť,“ hovorí Douglass. Napríklad keď si otvoríte bankový účet a nemáte oprávneného alebo splnomocnenie, člen rodiny by to urobil musia sa obrátiť na súd so žiadosťou o schválenie, aby mohli za vás robiť finančné rozhodnutia, ak by sa niečo stalo ty.

Ak ste nezadaní, plánovanie nehnuteľností je ešte dôležitejšie. Existujú zákony, ak ste vydatá alebo máte deti - vo väčšine štátov váš manžel obvykle dostane všetko. „Keď ste ženatý / vydatá, bude podľa zákona dané, čo váš manžel dostane,“ hovorí Steele.

Ak ste nezadaní a nemáte žiadne deti, všetko pôjde vašim rodičom. „Pri predvolených pravidlách sa predpokladá, že všetci vo vašom živote majú dobré peniaze,“ hovorí Eaton. „A že každý splní tvoje želania a že si šťastný so svojou rodinou. Veľa vecí, ktoré za bežných okolností neplatia. “Eaton odporúča preskúmať váš plán najmenej raz ročne a aktualizovať ho kedykoľvek, keď dôjde k veľkej životnej udalosti, ako je manželstvo, deti alebo kúpa domu.

Steele hovorí, že pre jednotlivcov je najdôležitejšie vyplniť dokument o splnomocnení - týmto spôsobom ty si môžete zvoliť, kto má prístup k vašim financiám, a konať vo vašom mene, ak to nemôžete.

Plánovanie zdravotného postihnutia je ďalšou dôležitou súčasťou plánovania nehnuteľností. „Mnoho ľudí nemyslí na to, čo sa stane, ak skoro zomriem,“ hovorí Steele.

Živá vôľa vám dá príležitosť povedať, čo by ste sa chceli stať v prípade, že sa stanete nejakým spôsobom práceneschopným, aby členovia vašej rodiny nemuseli niesť bremeno tohto rozhodnutia.

Ak ste v nemocnici dlhší čas a nemôžete sa dostať k svojim peniazom, je užitočné mať vopred niekoho, koho ste si vybrali, aby to urobil za vás. „Chcete, aby mal niekto oprávnenie, aby mohol ísť do banky, získať prístup k svojim 401 000, možno budete potrebovať peniaze na lekárske výdavky,“ hovorí Douglass.

Vyplňte zástupcu pre zdravotnú starostlivosť, čo je dokument, ktorý vám umožní zvoliť si niekoho, kto za vás môže urobiť lekárske rozhodnutia, ak to nemôžete.

Zo všetkých vecí, ktoré si môžete urobiť, by vaša vôľa pravdepodobne nemala byť jednou z nich. Iste, právnici sú drahí a existujú spôsoby, ako vytvoriť závety online, ale prenájom realitnej kancelárie právnik vás prevedie týmto procesom - chyby vo vašom pláne nehnuteľnosti vás môžu poslať na skúšku súd. „Je veľmi veľmi ťažké uniknúť bez ujmy na dedičstve,“ hovorí Eaton. Tento proces je dlhý a verejný a mohol by vás v konečnom dôsledku stáť oveľa viac peňazí v poplatkoch za právne zastúpenie než len za vypracovanie realitného plánu.

Steele hovorí, že ak existuje niečo, pre čo by si sa mal právnikom pripraviť, je to plánovanie nehnuteľností. „Tomuto súdnemu systému, procesnému procesu, ktorý musíte absolvovať, sa môžete vyhnúť ak si najmete právnika vopred.“ 

Ak si momentálne nemôžete dovoliť poplatky za právnika, naplánujte si to a rozpočet tak, ako by ste to robili čokoľvek iné. Môžete tiež nájsť právnika, ktorý ponúka platobné plány.

„Pre menšiny to stojí za to, najmä najať si právnika, ktorý by vypracoval ich vôľu, aby povedal presne to, čo chcú. Pretože ak sa pokúsia navigovať v systéme, stretnú toľko prekážok, “hovorí Steele.

Mať po živote starostlivo premyslený plán svojich financií je kľúčom k budovaniu generačného bohatstva. Najmä pre komunity farieb, ktoré čelia systémovým prekážkam hromadenia majetku, je plánovanie nehnuteľností zásadné. „Musíte si naplánovať nehnuteľnosť, aby ste mohli efektívne preniesť to, čo chcete, na ďalšiu generáciu,“ hovorí Eaton.

Previesť svoje bohatstvo prostredníctvom charity, vzdelania alebo nechať peniaze niekomu vo vašej komunite sú spôsoby, ako rozdeliť aktíva a vytvoriť generačné bohatstvo.

„Na uzavretie životnej poistky od 300 do 400 000 dolárov alebo dokonca za milión dolárov nie je potrebných toľko peňazí,“ hovorí Steele. „Ponechanie životného poistenia pre vaše deti je obrovská noha.“ A ak nemáte deti, zvážte, či to prenechať neteri, synovcovi alebo dieťaťu kamarátky. „Pre nás, menšiny, je také dôležité, aby sme začali byť múdrejší v tom, ako nechávame peniaze.“