Dôverný podcast o peniazoch: plnenie finančných míľnikov

Mali ste niekedy pocit, že je tráva u vášho suseda zelenšia (a trávnik oveľa väčší!)? Taký je tento týždeň Peniaze dôverné volajúci, 27-ročný Blake (nie jeho skutočné meno) z Spring Lake v štáte NJ sa cíti. Keďže niektorí jeho priatelia už dosiahli životné a finančné míľniky, napríklad založenie rodiny a kúpa domu, nie je si istý, na čo by sa mal sústrediť.

„Myslím si, že niečo z toho pochádza od priateľov a možno aj širšej rodiny - vidíte, kde sú, alebo hovoria o investíciách, ktoré uskutočňujú,“ hovorí Blake. „Na vec, na ktorú sa dá ľahko zabudnúť, je, že každý má inú prácu alebo každý má iné myslenie pri sporení a replikácia nie je vždy jednoduchá a možno by ste to nemali ani kopírovať.“

Aby pomohol Blakeovi rozhodnúť sa, aké ciele sleduje, Peniaze dôverné moderátorka Stefanie O'Connell Rodriguezová poklepala na Paulu Pantovú, moderátorku hostiteľa Cenovo dostupné čokoľvek podcast, ktorý sa zameriava na pomoc ľuďom pri triedení ich životných cieľov a určovaní ich finančnej cesty vpred.

Pant navrhuje, aby sa Blake prestal porovnávať s ostatnými - a prišiel na to, čo on chce namiesto toho. „Je prirodzené porovnávať, ale nie je to zdravé,“ hovorí. „Keď znížite váhu človeka iba na číslo a potom začnete porovnávať, vedie to k veľmi nezdravému mysleniu. A to robíme stále s peniazmi. Čím menej sa môžeme porovnávať s ostatnými, tým lepšie. ““

Po tom, čo Blake dosiahol finančnú základňu splatenia dlhu s vysokými úrokmi a záchrany šesťmesačného pohotovostného fondu, môže začať snívať o tom, čo bude ďalej, a stavať proti tomu dolárové čísla. Potom už len treba uprednostniť jeho ciele a určiť, koľko si môže dovoliť venovať každému z nich. „To je miesto, kde sa z dospelosti stáva tento skutočne vzrušujúci román o dobrodružnom výbere typu„ Vyberte si svoj vlastný “,“ hovorí.

Tento druh stanovovania cieľov s konkrétnymi plánmi pomáha tiež lákavejšiemu ukladaniu, hovorí Pant, pretože viete presne, na čo si sporíte.

Vypočujte si tento týždeň Peniaze dôverné- „Mám iba 27 rokov, ale už sa cítim finančne tak pozadu“ - pre tipy Pant a O'Connella Rodrigueza na dosiahnutie vašich finančných cieľov. Peniaze dôverné je k dispozícii na Apple podcasty, Amazon, Spotify, Zošívačka, Prehrávač FMalebo kdekoľvek počúvate svoje obľúbené podcasty.

________________

Blake: Je tu toľko vecí, ktoré vidíš, a je to tak, že X, Y, Z by mali byť na tvojom sporiacom alebo investičnom účte do 30 rokov, alebo by to malo byť ako X percent z tvojej mzdy alebo výplaty.

Anna: Som ako hasiť oheň a dať všetky svoje peniaze na hasenie požiaru, ktorý potom uplynie, a pozerám sa späť a som ako, bože, mám 50 a jednoducho som nešetril.

Margot: Zistil som, že sa dotýkam všetkých týchto vedier a zdá sa, že to trvá oveľa dlhšie. ako to mám začať uprednostňovať?

Stefanie O'Connell Rodriguez: This is Money Confidential, podcast od Real Simple o našich peňažných príbehoch, bojoch a tajomstvách. Som tvoja hostiteľka, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dnes je našim hosťom 27-ročný obyvateľ žijúci v Spring Lake v New Jersey, ktorému hovoríme Blake - nie jeho skutočné meno.

Blake: je tak ťažké zistiť, čo je dosť alebo ako si môžem kúpiť alebo žiť určitým spôsobom.

Osobne by som chcel teraz vlastniť svoj vlastný majetok, auto alebo dom, žijem našťastie u rodičov a platím nájom. Takže by som rád niečo viac z tej slobody a pridanej zodpovednosti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Blake má veľa nápadov, čo by mohol dosiahnuť - ale s toľkými rôznymi životnými a finančnými cieľmi on mohol pracovať smerom k - a k niektorým sa cíti by mal—Je ťažké si byť istý, kde začať.

Myslím si, že je skutočne ťažké zostaviť rozpočet, keď ide iba o čísla na stránke. Ak je skutočne jasné, čo chcete, myslím si, že to pomáha, ale zdá sa, že je tu trochu zmätku. No, čo vlastne chcem?

Blake: Áno, bol by som rád, keby som mal viac peňazí, aby som mohol investovať a nemal som z toho taký strach. Myslím na to menej, oh, môžem si dovoliť jesť trikrát týždenne alebo si vziať jedlo alebo si kúpiť nový bicykel alebo niečo iné.

Mám tendenciu myslieť na to ako prvý z rád, ako môžem investovať viac? Pravdepodobne by som však mal myslieť aj na iné veci, napríklad na to, ako by som mohol dať peniaze bokom na to, aby som si nakoniec kúpil auto, alebo vylepšiť niečo v mieste, kde teraz žijem?

Mám pocit, že pre moju vekovú skupinu je to spojenie s našimi rodičmi - takže je to určitý spôsob, ako sa od toho odtrhnúť, a niečo, čo dokazuje vašu osobnú nezávislosť a možno vašu hodnotu.

Mám pocit, že moja generácia urobí veľa vecí neskôr, neskôr odíde z domu a zostane vo veľkých mestách dlhšie. A tie sa zdajú ako významnejšie míľniky, viete, vlastniť dom alebo mať auto alebo čokoľvek iné. A je to niečo ako hrdý okamih pre rodiča, ale aj pre dieťa.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Od samostatného sťahovania, nákupu domov, sobáša a zakladania rodín, sú mileniáli dosiahnutie významných míľnikov neskôr v živote v porovnaní so staršími generáciami a často sa týchto „tradičných“ míľnikov úplne vzdáva. Nie je prekvapením, že peniaze sú hlavným faktorom.

Blake: Myslím si, že keď sa priblížim k tridsiatke, chcem dať realistickejšie alebo agresívnejšie ciele.

Len myslieť na ne alebo dúfať, že vás niekto povýši, alebo dúfať, že si zarobíte peniaze investovaním, nestačí. Chcete sa o to viac usilovať.

A tiež si myslím, že začnete vidieť ľudí... išli ste do školy alebo s ľuďmi, viete, a zrazu majú dom alebo rodinu. Začnete sa trochu porovnávať, aj keď nad tým nerozmýšľate, proste, lezie vám to do úzadia. A ty si niečo ako, ach, čo keby som to urobil? Alebo čo keby som na to začal prideľovať?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Chcem hovoriť o tejto myšlienke, čo by ste mali robiť alebo ako by mal vyzerať váš život do 30. alebo 40. rokov alebo ako to je. Čo si myslíte, odkiaľ pre vás tieto nápady pochádzajú?

Blake: Myslím, že niečo z toho pochádza z čítania článkov. Myslím si, že niečo z toho je tiež historické. Uvidíte, ako to, čo robili vaši rodičia, ste ako, ach, je to niečo, na čo by som mal myslieť? Alebo je to pre mňa vhodné?

Myslím si, že tiež niečo z toho pochádza, viete, priatelia a možno širšia rodina, vidíte, kde sú, alebo hovoria o investíciách, ktoré robia, ale vec, ktorá je ľahko zabudnuteľné je to, že každý má inú prácu alebo každý má iné myslenie pri ukladaní a nie vždy je ľahké ho replikovať a možno by ste nemali ani kopírovať že.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zatiaľ čo finančné pravidlá - napríklad investovanie ročného platu na dôchodkové účty do 30 rokov - môžu byť užitočné ako referenčné body, tieto referenčné hodnoty môžu byť úplne nereálne v závislosti od vašich osobných finančných pomerov - ak ste absolvovali študentské pôžičky v hodnote desiatok tisíc dolárov na príklad. Ak však nedosiahneme tieto referenčné hodnoty, môže to byť demoralizujúce. Podľa a Prieskum 2020 40% dospelých už cíti, že zaostávajú v životných a finančných míľnikoch, ako je sporenie na dôchodok a dosiahnutie finančnej stability.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Okrem veku a počtu na bankovom účte alebo investícií, súvahy alebo čistého imania máte predstavu, ako by ste chceli, aby váš život vyzeral o päť rokov?

Blake: Myslím si, že možno príde na rad dom alebo táto nehnuteľnosť, pretože je to len ako väčší zmysel pre zodpovednosť a neviem, či je to tak dáva zmysel stavať na roveň, vlastniť dom, aby sa mu páčila úroveň vyspelosti, ale myslím si, že lepšie pochopiť každodenné financie a mať dom alebo doma, ktorý nie je v havarijnom stave, nie že tam, kde momentálne som, je taký, ale len s vedomím, že si veríš v každý aspekt život.

Viem, že je to skôr emotívna vec, ale len mať dôveru v veľa vecí

Stefanie O'Connell Rodriguez: Áno. Myslím si, že dôvera určite rezonuje u mnohých ľudí. Myšlienka, že si možno nekúpite dom, ale viete, že by ste mohli. Zaujímalo by ma, či máte viac jasnosti v tom, ako by pre vás deň čo deň skutočne vyzeralo, než len ako, ach, toto vlastním. Alebo som si vybral tento míľnik.

Blake: Vlastne si myslím, že pandémia mi trochu pomohla dosiahnuť polovicu pôvodného cieľa, ktorý som mal, vždy som chcel žiť naplno v čase, keď som teraz, chcem mať rovnováhu medzi chodením na pláž, jazdením na bicykli, venčením psa alebo pokračovaním v jazde túry. A vždy sa mi páčila tá flexibilita. Takže, viete, to k tomu patrí. Mám tiež rád auto. Je príjemné môcť jazdiť a byť mobilný a mať prístup k rôznym veciam. Vlastne ma baví pracovať z domu. Je pekné mať možnosť si nastaviť svoj vlastný rozvrh. Som ranný človek, takže to sa nejako hralo.

Takže si myslím, že už existujú veci, ktoré teraz, keď to hovoríš tak, z tej perspektívy nejako vstupovali do mojej mysle. Tiež sa mi veľmi páči, že môžem mať slobodu ísť dole, vidieť svojich rodičov v Caroline. Je to niečo ako mini dovolenka. Myslím, že navyše o päť rokov sa budem cítiť ako celkovo aktívnejší, ako viac jazdím na bicykli a byť čo najviac vonku a snažiť sa nájsť v mojej každodennej práci lepší pocit flexibility zamestnanie.

Veľmi sa mi páči, čo robím, ale snažím sa hľadať spôsoby, ako možno vytvoriť harmonogram, ktorý by vyhovoval mojej práci.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Viete, že si myslím, že obrázok, ktorý ste práve namaľovali, bude vašim najjasnejším sprievodcom pre to, čo musíte vo svojich financiách uprednostniť život, na rozdiel od porovnávania sa s tým, čo robia vaši priatelia alebo s tým, čo očakávali vaši rodičia, alebo čo nám hovorí kultúra robiť. Ide o optimalizáciu vašich peňazí pre výsledok, ktorý skutočne chcete.

Blake: Áno. A myslím si, že teraz, keď už to hovoríme, myslím si, že pomocou peňazí sa posilňuje to, čo chcete robiť, nielen kúpa nového auta alebo čohokoľvek iného. Zaistite, aby ste mohli naďalej žiť tento druh flexibilného životného štýlu, ktorý bude verný vám samým.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Máte pocit, že máte komunitu, kde môžete klásť otázky týkajúce sa týchto druhov peňazí, ak to tak nie je automaticky sa len vráti k výkonnosti akcie, ale je viac v súlade s tým, čo chcem, aby moje peniaze urobiť pre mňa?

Blake: Moja mama bola mojím najlepším východiskom. Je ako neuveriteľná žena, ktorá vždy hospodárila s financiami domácnosti, a cítim sa veľmi dobre, keď s ňou o tom hovorím. Bola pravdepodobne jednou z prvých osôb, ktoré ma povzbudili, aby som premýšľala o investovaní alebo aby som sa uistila, že viem, čo je to 401 tisíc.

A potom mám niekoľko spolupracovníkov a priateľov, o ktorých sa môžem rozprávať, ale ľudia začnú rozprávať o výkone alebo o tom, do čoho boli investovaní, prečo je to lepšie.

A niekedy práve tu prichádza na rad benchmarking, ktorý môže byť konkurenčný a možno skutočne negatívny bez toho, aby ste si skutočne mysleli, ako by ste si skutočne uvedomili, že je.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Takže keď uvažujete o tom, čo musím urobiť ďalej? Je to miesto, kde prichádza určitá neistota?

Blake: Áno, myslím. Myslím si, že keď sa pozriem na svoje portfólio alebo svoje investície, som rád, že by som sem mal dať peniaze? Mám si tieto peniaze šetriť? Mal by som sa obmedzovať na veciach, za ktoré utrácam. Je to niečo ako, aké je ďalšie praktické miesto, kam ísť?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ako si zostavíte finančný plán, keď si ani nie ste istí, čo chcete, aby vám vaše peniaze dovolili? Ako 34-ročná, ktorá stále nevie, či ona vôbec chce kúpiť domov alebo mať deti, veľa toho o Blakeovom príbehu rezonuje so mnou osobne. A mal som podobné rozhovory s toľkými priateľmi, ktorí cítia tlak na dosiahnutie určitých míľnikov do určitého veku alebo na to, aby šli v šľapajach svojich rodičov alebo aby držali krok so svojimi rovesníkmi.

Tlak je skutočný. Rovnako však túžba po finančnej nezávislosti, bezpečnosti a slobode. Po prestávke si teda s finančnou expertkou povieme o jej postupnom procese premeny abstraktných snov a túžob na praktický konkrétny finančný plán založený na našich hodnotách.

Paula Pant: Moje meno je Paula Pant. Som hostiteľom podcastu Afford Anything a zakladateľom stránky allowanything.com, čo je platforma venovaná myšlienke, že si môžete dovoliť čokoľvek, ale nie všetko.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Filozofia Pauly je založená na tejto myšlienke, že všetci máme konečné množstvo času, energie, pozornosť a samozrejme peniaze - a každý deň robíme rozhodnutia o tom, ako chceme minúť tieto obmedzené prostriedky zdrojov. Takže každé naše rozhodnutie je v skutočnosti kompromisom s inou voľbou. Napríklad, ak utratím svoje peniaze za X, sú to peniaze, ktoré teraz nemám k dispozícii na investovanie za Y.

Na svojom podcaste Afford Anywhere Paula povzbudzuje svojich poslucháčov, aby prostredníctvom týchto rozhodnutí a kompromisov premýšľali zámernejšie - a optimalizovali svoj čas, energiu, okolo ich hodnôt, namiesto toho, aby upadli do predvolených rozhodnutí na základe niektorých tlakov a očakávaní, ktoré vyplynuli z môjho rozhovoru s Blake.

Stefanie O'Connell Rodriguez:  Súčasťou kompromisu za niečo je to, že môžete povedať, dobre, chcem toto alebo chcem toto? Ale ak nemáte úplne jasno v tom, kam máte namierené, myslím si, že môže byť ťažké nejako prísť na to, čomu dať prioritu a ako urobiť tieto kompromisy. Ako teda odporúčate ľuďom dostať sa do kontaktu s tým, kam sa chcú uberať smerom svojho života?

Paula Pant: To je najťažšia otázka. Drvivá väčšina otázok, ktoré dostávam, je, hm, „Hej, tu je niekoľko skutočne dobrých možností, ktorú by som si mal zvoliť?“ A práve tam si ľudia myslia, že správa peňazí je o peniazoch. Je to vlastne o živote, najskôr robíte životné rozhodnutia a potom okolo toho použijete časť finančného plánovania, časť riadenia peňazí. Ľudia sa často mýlia, keď robia tieto kroky opačne, tým, že sa pri rozhodovaní nechajú riadiť peniazmi, a nie tým, že život bude vodcom. Vieš, nemôžem za teba odpovedať na to, čo veľmi chceš.

Ale poradie operácií je spočiatku spočítanie vašej vízie na najbližších 10 rokov. A potom nechajte svoje peniaze nasledovať, a nie sa obmedzovať tým, že si poviem, že si môžem dovoliť iba X, Y, Z. A tak sa takto vyberiem žiť.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Myslím si, že veľa vecí, ktoré vznikli v tomto rozhovore, ale aj otázok, ktoré sme dostali od mnohých poslucháčov, spočíva v tom, že rozhodnutia okolo toho, čo robiť ďalej, jasne formovala predstava o tom, čo si ľudia myslia, že by mali robiť, na rozdiel od toho, čo v skutočnosti chcel. A tiež len pocit, že mám X rokov. Mal by som mať X, Y, Z.

Paula Pant: To je jeden zo spôsobov myslenia, jeden z nápadov, ktoré udržujú ľudí v dlhoch alebo im bránia v budovaní svojho čistého imania. Pretože toľko času si ľudia myslia, že do X. roku by som mal vlastniť dom alebo do X. veku, nemal by som žiť so spolubývajúcimi. A existujú dva rôzne typy ľudí - sú to ľudia, ktorí absolútne neznášajú život so spolubývajúcimi, a potom sú tu ďalší ľudia, ktorých to skutočne baví. alebo minimálne sú neutrálni a nevadí im to, ale tento nápad dostanú do hlavy ako, no, som dovŕšim 30 rokov, takže by som nemal, alebo ako vieš, vydávať sa a s manželským párom by nemal žiť spolubývajúci. To je naozaj iba niečo pre nezadaných. A táto myšlienka je tvorená spoločenským tlakom, je tvorená skôr tým, čo si ostatní budú myslieť, ako tým, čo vlastne chcem?

Viem, že som iba jedna jediná prípadová štúdia, ale veľmi mi pomohla. Nenarodil som sa v USA. Narodil som sa v Katmandu. Prišiel som do USA ako dieťa a mojim rodičom bolo takmer 40, keď sa presťahovali do USA, a tak nezískali vodičské preukazy ani nevlastnili svoje prvé auto, kým si nemyslím, že môj otec mal možno 41 alebo 42 rokov.

Takže tento krok, ktorý veľa ľudí urobí, keď má 16 rokov, aby kúpili svoje prvé auto, dostali moji rodičia prvé spoločné auto v ich štyridsiatich rokoch. A keď som sa narodil, zobrali sa s dieťaťom a my sme bývali v byte.

Pretože prišli do Spojených štátov uprostred svojho života, nemohli si kúpiť tieto sociálne skripty, viete, do 35 alebo do 40 som citoval, unote, mal by vlastniť dom. Je veľa prisťahovalcov, ktorí sem prichádzajú v neskoršom veku a vďaka tomu začnú svoj život a prejdú týmito míľnikmi v neskoršom veku. Ak sa do 50 rokov nepresťahujete do Ameriky, možno si prvý domov nekúpite, kým nebudete mať 55 alebo 60 rokov. Len vy sa zaoberáte životom, ako sa odvíja. Je veľa toho, čo sa dá naučiť, keď sa obklopíte týmito príbehmi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mať rôzne modely toho, ako vyzerá alebo sa napĺňa, ako sa napĺňa, vyzerá, je to skutočne cenné. A myslím si, že je naozaj ľahké uviaznuť v bubline, ale tiež chcem hovoriť o praktickej finančnej stránke. Existuje značka, dalo by sa povedať, že by niekoho pripravila na uskutočnenie obrovského míľnika, ako je kúpa domu?

Paula Pant: No, v prvom rade sa zbavte dlhu na kreditnej karte s vysokým úrokom. Existujú aj iné menej závažné formy dlhu. Rovnako ako ak ste dostali pôžičku na auto s 2% úrokovou sadzbou, je to taká nízka úroková sadzba, ktorá je v poriadku. Ak máte študentské pôžičky s 3% úrokovou sadzbou alebo 4% úrokovou sadzbou, úprimne povedané, neponáhľam sa ich splácať.

Ale ak máte niečo, čo má úrokovú sadzbu okolo 7%, 8% alebo vyššiu, vašou prvou prioritou je vyplatiť ich. Takže vyplatenie dlhu s vysokým úrokom a založenie pohotovostného fondu, ktorý predstavuje výdavky minimálne za šesť mesiacov. Myslím si, že sú to dva markery.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Existujú nejaké ďalšie kúsky, o ktorých si myslíte, že musíme hovoriť o finančných základoch, skôr ako hovoríme o iných veciach. Myslím tým, že hovoríme o dome, ale hovoríme aj o čomkoľvek.

Paula Pant: Nemyslím si, že existujú nejaké ďalšie základné kúsky, ktoré nevyhnutne musia byť na mieste, pretože všetko, o čom hovoríme, či už je to kúpa jednej rodiny, domov, alebo zaplatenie svadby alebo zaplatenie školného, ​​zaplatenie minimálneho dôchodku, v ktorom si dáte rok práce a budete cestovať po východe Európe. Správny? Ako každá lomka, všetky sú ako zábava, úžasné veci, ktoré môžete robiť, ak to chcete urobiť, ale všetky sú voliteľné. Žiadna z nich nie je povinná.

A tak si myslím, že akonáhle budete mať tento základ založený, potom sa pozriete na ten sortiment možností a poviete si, dobre, čo chcem robiť? Chcem ušetriť nejaké peniaze, aby som mohol budúci rok stráviť cestovaním po Litve a Lotyšsku, alebo si chcem ušetriť to isté množstvo peňazí a hotovostných tokov na absolventskej škole?

A buď sú to dobré možnosti. To závisí od teba. To je miesto, kde sa z dospelosti stane tento skutočne vzrušujúci román, ktorý si vyberte zo svojho dobrodružstva.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ako privedieme ľudí do tohto zmýšľania o rozšírení rozsahu toho, čo je možné?

Paula Pant: Myslím, že vystavením príbehom ľudí, ktorí to robia, si môžete vypočuť podcasty, čítať knihy a blogy od ľudí, ktorí sa nachádzajú v podobných situáciách ako vy, ktorí robia vec, o ktorej si myslíte, že citujete jej úvodzovky nemôže.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Aká je rovnováha medzi hľadaním inšpirácie pre iné modely a porovnávaním s metrikou, ktorá pre vás nemusí byť ani relevantná, ale máte z toho zlý pocit.

Paula Pant: Áno. Myslím tým, že veľa z toho je sociálne porovnanie. Ľudia sú spoločenské zvieratá. Je prirodzené porovnávať, ale nie je to zdravé. Ako by ste si predstavovali, keby sme všetci začali porovnávať svoju váhu navzájom? Rovnako ako to je recept na nejaké nezdravé myslenie a nezdravé správanie, pretože váha ani nie je dobrý spôsob, ako o človeku niečo vedieť. A keď znížite váhu človeka iba na číslo a potom začnete porovnávať, vedie to k veľmi nezdravému mysleniu. A to robíme stále s peniazmi.

Možno nemusíme nevyhnutne vedieť, koľko človek zarába, ale hľadáme tieto vonkajšie indície. Pozeráme sa na to, aký veľký je ich domov alebo aké auto šoférujú, alebo dokonca niečo také jednoduché, ako aká kabelka sa nosí. Pozeráme sa na tieto indície a predpokladáme ich finančný stav. A potom sa začneme porovnávať s tým, že, wow, ona má Louis Vuitton. Nechcem, uh, čo to znamená o nás? Ale nepoznáme pozadie. Nevieme, či to bola teta ruka v ruke, ktorú dostala zadarmo. Nevieme, či tá taška, či za ňu zaplatila, či to predstavuje, hm, ako 10% z výplaty, alebo 50% z výplaty, alebo celá jedna dvojtýždňová výplata? Netušíme, čo to je.

Stále sa vracia k myšlienke, že čím menej sa môžeme porovnávať s ostatnými, tým lepšie. A napriek tomu musíme tiež uznať, že inštinkt to urobiť je prirodzený. Nemali by sme sa preto cítiť zle z toho, že to robíme - napríklad porovnávať znamená byť človekom, ale niektoré veci, ktoré ľudia robia, nie sú zdravé.

Stefanie O'Connell Rodriguez: V mojom rozhovore s Blakeom sa odohral ďalší kúsok podobného strachu z premeškania, a to nebolo len tak FOMO životných míľnikov, ktoré nezasahujú, ale aj FOMO míľnikov výkonnosti okolo financií konkrétne.

Paula Pant:  Existuje tento koncept, ktorý sa nazýva zaujatosť na prežitie a kde nepočujeme príbehy ľudí, ktorí prišli o peniaze. A nepočujeme príbehy ľudí, ktorí sa len akosi zlomili, alebo dosiahli mierny zisk.

Investoval som tam, kde som dosiahol 2%, 3% zisky, nerobím z toho screenshoty a nezdieľam fotografie. Rovnako ako, dobre, pozrite sa, všetci, moje, moje Ethereum je až dve a pol percenta. Ale ak človek zarobí osemkrát viac, potom je z toho prirodzene nadšený a chce zdieľať túto vec, z ktorej je nadšený, takže ju zverejní online. Nie je to tak, že by sa nesnažili byť klamlivé alebo klamlivé. Sú z toho iba nadšení. A tak sa stane, že dostaneme stravu z tejto mediálnej stravy, keď vidíme iba víťazstvá, a zatemňuje to naše myslenie.

A potom sa táto predstava formuje ako, no tak, komu sa nechce za mesiac dosiahnuť 45% návratnosť. Správny? Je prirodzené, že ak si myslíte, že všetci ostatní získavajú tieto šialené zisky na trhu, zarábajú všetky tieto rýchle a ľahké peniaze. Kto by nebol v pokušení nahromadiť sa do toho? Kto by nezažil nejaké FOMO?

Realita však je, že ak sa do toho chce človek pustiť, musí to byť strategické. Musí to byť zámerné a musí to byť súčasťou oveľa väčšieho obrazu. Začnete holistickým pohľadom, akoby ste začínali mysľou na koniec. Aké je moje celé finančné portfólio?

Koľko zo všetkého, čo zarobím, koľko chcem minúť a koľko chcem ušetriť? A v tejto súvislosti používam slovo uložiť na označenie všetkého, čo by mohlo zlepšiť vaše čisté imanie. Takže doslovné úspory na sporiacom účte alebo investície alebo zrýchlené platby smerom k dlhu nad rámec minima. Správny?

Koľko peňazí z každej výplaty teda chcem dať na zlepšenie čistého imania? To je prvá otázka, ktorú sa pýtate, akonáhle sa rozhodnete pre toto číslo, potom toto číslo ďalej rozpočítajte. Potom, „v poriadku, z týchto peňazí, ktoré dávam na zlepšenie čistého imania, koľko chcem dať do pohotovostného fondu? Koľko pôjde na urýchlenie splácania dlhu? Koľko ešte pôjde, dôchodkové účty ako tradičné dôchodkové účty, napríklad 401ks alebo IRA a ako veľa pôjde smerom k uh, „stonkom“ a krypto a viete, všetky tieto ďalšie majú radi sexi, zábavné a očarujúce druhy investície? “

Nehovorím, že to nerob. Hrávam tiež túto hru, ale robím to s veľmi konkrétnou časťou môjho celkového portfólia.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Stanovenie priorít je skutočne, naozaj ťažké. A samozrejme sa to bude líšiť od človeka k človeku a od finančnej situácie k finančnej okolnosti, finančnému cieľu, k finančnému cieľu. Ale uvažujete o tom, ako začať racionalizovať a zistiť poradie priorít?

Paula Pant: Žkura, čo sa týka tých životných cieľov, rád by som robil. Najskôr si urobte brainstorming s každým cieľom, ktorý máte. Možno si chcete kúpiť dom a cestovať, len usporiadať svadbu a ísť na základnú školu. Najskôr sa nechajte neobmedzene diskutovať. Tu, v perfektnom svete, je to všetko, čo by som mohol chcieť urobiť.

To všetko je mozog, pretože ak si ho držíte v hlave, bude to stresujúce. Jej uvedenie na papier je trochu katarzné. A potom, keď už máte všetko to vyhodené na papieri, potom si nastavte ako loptičku údaj o tom, koľko to bude stáť.

V poriadku - svadba, 10 000 dolárov. Uh, vieš, tvoja šesťmesačná cesta, malý mini sabatický mini dôchodok - za to si dáš rozpočet 15 000 dolárov, že. Začnite teda s každým z týchto čísel smerovať k dolárom a potom ku každému z týchto cieľov zadajte ideálny dátum. A potom sa z toho stane jednoduchý problém s delením, však?

Ak chcete cestovať 15 000 dolárov a chcete, aby sa táto cesta začala o 15 mesiacov, bude to tisíc dolárov mesačne. Správny. A tak potom začnete nejako deliť, koľko peňazí by ste každý mesiac museli ušetriť, aby ste dosiahli každý cieľ. A čo sa stane, je to, že miera úspor sa zvýši na nereálnu astronomickú hodnotu, ale teraz sa môžete pozrieť na každý cieľ a jeho časovú os. Rozdelili ste to z hľadiska toho, čo to znamená mesačne. A teraz, keď viete, že máte dve možnosti - vylúčiť alebo rozšíriť. Dve E. Ktorý z týchto cieľov teda zlikvidujete? A potom, ktoré z nich práve predĺžite časovú os, aby ste si na ceste k uvedenému cieľu museli mesačne odkladať menšiu sumu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A pokiaľ ide o ciele, ktoré nie sú nevyhnutne také jasné, povedzme - akoby som chcel mať viac flexibility a viac času, aby som mal prácu, kde pracujem z domu.

Som schopný ísť stráviť pol dňa na pláž. Som schopný ísť za svojou rodinou, keď chcem, ako môžete urobiť niečo, čo je trochu viac o pocite slobody a flexibilitu a urobte z nej niečo hmatateľnejšie, čo môžete rozobrať a zmeniť na problém s rozdelením, ako povedal si.

Paula Pant: Takže za to odporúčam tri veci, jednou je dlhová sloboda. Hm, a znova, niekedy má zmysel strategicky sa rozhodnúť držať nejaký dlh s nízkym úrokom. Takže nehovorím, že každý človek musí byť bez dlhov, alebo dokonca to je nevyhnutne najlepšia voľba. Ale vy sami viete, či to bude alebo nebude mať psychologický pocit slobody. A ak sa tak stane, viete, aj keď splácanie dlhu s nízkym úrokom nie je matematicky najrozumnejším prístupom. Ak vám dáva ten pocit slobody, ak vám dáva ten psychologický pocit úľavy a znižuje váš úzkosť, potom je to možno niečo, čo sa rozhodnete uprednostniť z emocionálnych dôvodov, nie z matematiky tie.

Jedným z nich je teda znižovanie alebo vylučovanie dlhu, ktoré pomáha, podobne ako, rozšíriť tento pocit slobody. Druhým je tento pohotovostný fond. A myslím si, že každý by mal mať minimálne šesť mesiacov, ale ak si ten svoj predĺžite na deväť alebo dokonca 12 mesiacov, z toho vyplýva obrovská psychologická výhoda.

A potom tretia časť má dostatočné investície, ktoré v mojej komunite označujeme ako peniaze „vy“. Rovnako ako mať dostatočné investície, takže ak sa vám nepáči vaša a vaša práca, vaše pracovisko sa obráti do kultúry toxického pracoviska, máte dosť peňazí na to, aby ste jednoducho povedali svojmu šéfovi, napríklad F a, a chodili preč.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je druh peňazí, ktorý chcem.

Paula Pant: Presne tak. A to nevyhnutne neznamená, že musíte byť navždy nezamestnaní. Rovnako ako veľa ľudí, tak sa chytila ​​myšlienka finančnej nezávislosti, čo je myšlienka, že je trvalo udržateľná. A to je taký veľký cieľ.

To je taký vysoký cieľ, že sú ľudia, ktorí si myslia, že keď to nemám, nemám nič. Ale v skutočnosti to deväťkrát z 10 nepotrebujete. Potrebujete len dostatok peňazí na to, aby ste to mohli povedať svojmu šéfovi, vydrhnúť a potom sa živiť šesť mesiacov alebo deväť mesiacov alebo 12 mesiacov, kým si hľadáte inú prácu.

Paula Pant: Ak neviete, na čo si sporíte, je nepravdepodobné, že by ste odložili veľmi dobrú prácu, pretože ak nie ste motivovaní mocným dôvodom, prečo je v tejto chvíli skutočne ľahké minúť viac - ako sa vám páči je. Povedal by som, že zvoliť cieľ, akýkoľvek cieľ. Nezáleží na tom, či je to cieľ, ktorého sa držíte, ako keby ste mohli meniť ciele, v strednom prúde, ale ak si len vyberiete nejaký cieľ a začať sa k nemu usilovať, potom pravdepodobne dosiahnete väčší pokrok, ako by ste dosiahli, ak by ste cieľ nemali všetko.

A potom, ak ste na polceste k nejakému danému cieľu a máte túto zmenu srdca, dajte si povolenie na vykonanie tejto zmeny srdca. Ako je tu tento výraz, plánovanie je všetko, ale plány nie sú ničím. Je to niečo podobné so stanovením cieľov - akoby táto cesta k cieľu bola všetkým. Samotný cieľ však nie je nič. Účelom cieľa je motivovať vás k tomu, aby ste mali také správanie, aké by človek mal, aby ho dosiahol.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Celý účel stanovenia cieľa spočíva v tom, že myšlienka je, že ak to dosiahnem, budem to cítiť. A už ste pre nás preložili, ako zmeniť pocit na hmatateľné finančné ciele. Začnime teda tým, ako sa chceme cítiť, z čoho bude asi každý asi sloboda a flexibilita v nejakej funkcii. A dali ste nám šablónu, ako to začať premieňať na hmatateľné čísla.

A myslím si, že nech ste kdekoľvek, či už máte toľko cieľov alebo si nie ste istí, čo ďalej, je to skvelé miesto pre začiatok.

Zistiť, kde by ste mali byť, vo veku 30, 40 alebo 50 rokov, nie je zďaleka také dôležité ako prísť na to, čo vlastne chcete a ako to dosiahnuť.

Zatiaľ čo niektoré referenčné hodnoty môžu niekedy buď nápomocný, dostať sa tam, kde by si mal „byť“, nie je veľmi užitočné, ak ti v skutočnosti nezáleží na tom, čo ma tento štandard meria alebo posúva ďalej.

Zdá sa, že vlastníctvo domu pre Blakea slúži ako akýsi zástupný znak pre jeho želané pocity finančnej zodpovednosti, nezávislosti a dôvery. Ale to, že vlastníctvo domu je jedným zo spôsobov, ako sa Blake môže so svojimi peniazmi cítiť, ako chce, ešte neznamená, že je to jediný spôsob - alebo dokonca najlepší spôsob.

Ukázalo sa, že finančné plánovanie, ktoré začína vašimi požiadavkami alebo dôvodom „prečo“ na rozdiel od svojvoľných referenčných hodnôt, je skutočne efektívnejšie, pričom jedna štúdia zistenie, že keď sa ľudia emocionálne zaoberajú svojimi finančnými cieľmi a zosúladia správu peňazí s ich ideálnym životným štýlom, miera ich úspor sa zvýšila o 73%.

To znamená, že existuje niekoľko finančných prvkov, ktoré môžu väčšine z nás uľahčiť väčšiu slobodu a flexibilitu pomocou peňazí. Po prvé, núdzový fond, v ktorom sú výdavky šesť až dvanásť mesiacov. Ďalej splácanie dlhu s vysokým úrokom, ktorého udržanie môže byť nákladné. A nakoniec, sporenie a investovanie natoľko, že máte to, čo Paula nazvala „peniaze od vás“, na ktoré môžete použiť vyhýbajte sa situáciám, v ktorých sa nechcete nachádzať, alebo z nich vypadnite, či už ide o prácu, vzťah alebo život v slepej uličke situácia.

Po založení týchto základov môžeme začať slobodnejšie uvažovať o všetkom, čo si chceme, aby nám naše peniaze dovolili - pomocou otázok, ako chcem, aby vyzeral môj život, ako chcem trávim čas a aký by bol ideálny deň v živote - a nie otázkami, čo musím splniť do 30 alebo 40 rokov alebo do iného ľubovoľného termínu, ako je náš sprievodca.

Toto boli peniaze dôverné od spoločnosti Real Simple. Ak, podobne ako Blake, máte finančné tajomstvo, s ktorým ste sa ťažko podelili, môžete mi poslať e-mail s informáciami o peniazoch dot dôverný v skutočnom jednoduchom dotaze com. Môžete nám tiež zanechať hlasovú schránku na čísle (929) 352-4106.

Program Money Confidential produkujú Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, ja, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Vďaka nášmu produkčnému tímu v skupine Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning a Trae Budde.

Ak sa vám páči to, čo počujete, môžete nám dať recenziu na Apple Podcasts alebo povedať svojim priateľom o Money Confidential. Spoločnosť Real Simple sídli v New Yorku. Nájdete nás online na realsimple.com. Prihláste sa k odberu našej tlačenej publikácie hľadaním Real Simple na www.magazine.store.

Ďakujeme, že ste sa k nám pripojili a uvidíme sa budúci týždeň.